Qu’est-ce qu’une carte de crédit d’une compagnie aérienne ?

Définition et exemples d’une carte de crédit aérienne

Une carte de crédit de compagnie aérienne fait généralement référence à une carte de crédit de récompenses de voyage comarquée proposée conjointement par un émetteur ou un réseau de cartes et une compagnie aérienne particulière. Il permet au titulaire de la carte de gagner des miles de fidélisation pour des voyages primes avec cette compagnie aérienne, ou d’autres avantages spécifiques à la compagnie aérienne, lorsqu’il effectue des dépenses sur la carte. Vous gagnez généralement un nombre défini de miles pour chaque dollar dépensé.

Des exemples de cartes de crédit de compagnies aériennes populaires incluent la United Explorer Card et la Southwest Rapid Rewards Priority Card.

Comment fonctionne une carte de crédit aérienne ?

Que vous deviez voyager souvent pour le travail ou que vous aimiez voyager pour vos loisirs, vous souhaiterez peut-être vous procurer une carte de crédit d’une compagnie aérienne pour être récompensé pour vos vols.

Les cartes aériennes sont généralement comarquées ou commercialisées sous deux marques : l’une étant un émetteur ou un réseau de cartes, et l’autre une compagnie aérienne spécifique. Vous pouvez utiliser la carte dans n’importe quelle entreprise du réseau de la carte, et lorsque vous effectuez des achats, vous gagnerez des miles avec le programme de fidélisation de la compagnie aérienne que vous pourrez utiliser pour réserver des vols primes auprès de cette compagnie aérienne et de toute autre compagnie aérienne partenaire ou pour effectuer d’autres achats de voyages éligibles.

La structure des récompenses varie selon la compagnie aérienne, mais la plupart des cartes de crédit des compagnies aériennes offrent plus de points (généralement deux miles par dollar) pour les achats effectués auprès de la compagnie aérienne et seulement un mile par dollar dépensé pour d’autres achats. Cependant, certaines cartes de crédit de compagnies aériennes désignent des « catégories de bonus » qui distribuent davantage de récompenses, comme les dépenses dans les épiceries ou les restaurants.Ainsi, vous pouvez utiliser votre carte de crédit de compagnie aérienne pour effectuer des achats auprès de compagnies aériennes, mais vous pouvez également utiliser votre carte pour gagner des miles pour vos dépenses quotidiennes ou vos achats divers.

Par exemple, disons que Mia voyage fréquemment avec American Airlines. Elle s’inscrit à la carte Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard, émise par Citi en collaboration avec American Airlines et valable pour une utilisation dans le réseau Mastercard. La carte permet de gagner deux miles AAdvantage pour chaque dollar dépensé en achats American Airlines éligibles (par exemple, des vols ou même des achats effectués au American Airlines Admirals Club) et des achats dans les stations-service et les restaurants. Il permet de gagner un mile AAdvantage pour chaque dollar dépensé sur d’autres achats.

Si elle achète un billet de 1 000 $ sur AA.com et 250 $ de nourriture et de boissons à l’Admirals Club au cours d’une année donnée, elle gagnera 2 500 miles AAdvantage qu’elle pourra échanger contre des voyages primes via American Airlines, American Eagle ou l’une des autres compagnies aériennes partenaires d’American Airlines, vers une multitude de destinations dans le monde. Si elle préfère, elle peut utiliser les miles pour des surclassements de vol, des voitures de location, des hôtels, des visites et d’autres activités.

Avantages des cartes de crédit des compagnies aériennes 

Il existe de nombreux autres avantages que vous pouvez obtenir grâce à une carte de crédit d’une compagnie aérienne en plus des miles avec votre programme de fidélisation préféré, le plus souvent :

• Des bonus d’inscription attractifs: Les cartes de crédit des compagnies aériennes offrent également des miles bonus si vous effectuez un certain nombre d’achats dans un certain délai après l’ouverture du compte. Par exemple, la carte Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard offre 50 000 miles bonus si vous effectuez 2 500 $ d’achats dans les trois mois suivant l’ouverture du compte.
• Embarquement prioritaire: L’embarquement prioritaire vous permet d’être parmi les premiers à monter à bord d’un avion et peut même permettre un itinéraire plus rapide pour passer les contrôles de sécurité et l’enregistrement. La carte Citi AAdvantage Executive World Elite Mastercard est un exemple de carte de crédit de compagnie aérienne offrant cet avantage.
• Bagages enregistrés gratuits: Grâce à cet avantage de carte de crédit d’une compagnie aérienne, vous pouvez enregistrer un certain nombre de bagages sans frais. Par exemple, la carte Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard mentionnée précédemment permet aux titulaires de carte et jusqu’à quatre autres personnes d’enregistrer gratuitement un bagage pour les vols intérieurs.
• Accès aux salons d’aéroport: De nombreuses cartes de crédit des compagnies aériennes offrent l’entrée dans les salons des aéroports du monde entier. La carte Delta SkyMiles Reserve American Express vous offre une entrée gratuite au Delta Sky Club.
• Statut d’élite: Si vous avez le statut élite auprès d’une compagnie aérienne, vous pouvez gagner encore plus de miles sur les achats de billets d’avion, car beaucoup offrent un taux de gain plus élevé pour les membres élite. Vous aurez également droit à davantage de surclassements et à des bagages enregistrés gratuits, entre autres avantages qui varient selon la compagnie aérienne. Par exemple, obtenir le statut « Gold » auprès d’American Airlines signifie que vous gagnerez 40 % de miles de plus sur les billets d’avion que les membres non-élites du programme.Habituellement, vous devez parcourir un certain nombre de miles ou effectuer des achats de billets d’avion d’au moins un certain montant pour atteindre un certain statut. Mais certaines cartes de crédit de compagnies aériennes accordent des miles bonus que vous pouvez utiliser pour répondre à vos besoins en miles ou même renoncer aux exigences de dépenses aériennes si vous effectuez un montant substantiel pour d’autres achats.

Combien coûte une carte de crédit d’une compagnie aérienne ?

Malgré tous leurs avantages, les cartes de récompenses de voyage comarquées s’accompagnent souvent de frais et d’autres coûts que vous devriez examiner attentivement avant de postuler. À savoir, certaines cartes de crédit des compagnies aériennes facturent des frais annuels simplement pour maintenir le compte ouvert, bien que des cartes sans frais puissent être trouvées, et des cartes comme la Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard renoncent aux frais pour la première année.

Les frais annuels sur les cartes de crédit des compagnies aériennes co-marquées commencent à environ 69 $ (la carte Southwest Rapid Rewards Plus, par exemple), mais beaucoup se situent à un peu moins de 100 $ (la World Elite Mastercard susmentionnée se faufile à 99 $). En règle générale, plus une carte offre d’avantages, plus la cotisation annuelle est élevée. Comme mentionné précédemment, la carte Delta SkyMiles Reserve American Express donne accès au Delta Sky Club, qui commence normalement à 545 $ par an.Mais vous devrez payer des frais annuels de 550 $, ce qui réduit les avantages.

Ensuite, il existe des frais de transaction à l’étranger que certaines cartes appliquent aux frais internationaux, qui peuvent coûter entre 1 % et 3 % du prix d’achat.

Il est également important de prendre en compte les frais de financement, qui dépendent du taux d’intérêt. Les cartes de crédit avec récompenses dans leur ensemble comportent des taux d’intérêt plus élevés que les cartes de crédit de base, mais vous pouvez trouver des cartes de crédit de compagnies aériennes avec un taux de lancement de 0 %.

Comment obtenir une carte de crédit d’une compagnie aérienne

Vous pouvez généralement demander l’une de ces cartes en ligne, soit via le site Web de l’émetteur de la carte, soit via la compagnie aérienne partenaire.

Lorsque vous choisissez une carte, choisissez parmi celles qui travaillent avec une compagnie aérienne avec laquelle vous avez l’intention de voyager, et celle-ci également, une carte qui offre des avantages que vous pouvez réellement utiliser, avec des frais et un taux d’intérêt que vous pouvez vous permettre.

Gardez à l’esprit que les cartes de crédit des compagnies aériennes haut de gamme offrant des avantages robustes et des frais annuels plus élevés nécessitent généralement également un crédit bon à excellent. Si c’est le type de carte que vous désirez et que votre crédit n’est pas à la hauteur, travaillez à l’améliorer avant de postuler afin d’améliorer vos chances d’approbation. Ou optez pour une carte avec moins d’avantages et des frais annuels inférieurs ou nuls, qui sont souvent disponibles pour ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit insuffisants.

Une carte de crédit aérienne en vaut-elle la peine ?

Une carte de crédit d’une compagnie aérienne vaut généralement la peine d’être demandée si :

• Vous envisagez d’utiliser régulièrement la compagnie aérienne partenaire et de bénéficier des avantages offerts par la carte.
• Vous bénéficierez d’un package de lancement attractif (bonus d’inscription et taux d’intérêt).
• Il n’y a pas de frais annuels, ou vous vous attendez à recevoir des prestations supérieures à ce que vous payez en frais.
• Votre crédit est bon à excellent, ce qui peut vous donner droit à un taux d’intérêt inférieur.

Si vous ne prévoyez pas de voyager avec une compagnie aérienne en particulier ou d’utiliser suffisamment les avantages de la carte pour compenser les frais annuels, ou si son forfait de lancement est décevant, vous souhaiterez peut-être renoncer à l’une de ces cartes.

Alternatives aux cartes de crédit des compagnies aériennes

Si vous voyagez souvent, mais qu’une carte de crédit d’une compagnie aérienne ne vous convient pas, envisagez les cartes de crédit générales avec récompenses de voyage. Ces cartes ont tendance à offrir plus de flexibilité dans la façon dont vous échangez des récompenses, et certaines, comme la carte de crédit Capital One Venture Rewards, n’ont pas de frais annuels. Vous gagnerez généralement des points ou des miles pour tous les achats par carte (bien que certains obtiennent un taux plus élevé pour les achats liés au voyage), et vous pouvez soit échanger des récompenses contre des remises en argent pour des voyages ou d’autres achats afin de ne pas être lié à une compagnie aérienne spécifique. Vous pouvez également transférer vos points pour les utiliser dans certaines compagnies aériennes ou hôtels. Cela dit, vous n’obtiendrez pas les avantages spécifiques à la compagnie aérienne que vous pouvez obtenir avec une carte de crédit aérienne comarquée.