Comme la plupart des utilisateurs de cartes de crédit bien intentionnés qui prennent un peu de retard, vous ne vouliez probablement pas que votre compte soit débité. Vous n’avez peut-être même pas réalisé qu’un prélèvement peut arriver à votre compte.
Voici comment cela se produit : après avoir manqué six paiements consécutifs, les émetteurs de cartes de crédit déclarent un compte en souffrance « débité ». Malheureusement, au moment où vous êtes aussi en retard dans vos paiements, il est beaucoup plus difficile de rattraper votre compte.
Qu’est-ce qu’une imputation exactement ?
Si vous n’avez pas effectué de paiement minimum depuis plus de 180 jours, votre prêteur considérera probablement votre compte comme une radiation, déclarant essentiellement qu’il ne s’agit plus d’un actif. Lorsque les créanciers débitent des comptes, ils les marquent comme une perte et les radient dans leurs propres livres comptables. En conséquence, le créancier pourrait devoir un peu moins au gouvernement fédéral.
De nombreux consommateurs pensent à tort qu’une déduction signifie qu’ils ne doivent plus Gesundmd. Votre compte sera fermé et les intérêts cesseront de s’accumuler sur votre solde, et vous ne pourrez plus effectuer de nouveaux achats sur le compte.Cela ne signifie pas pour autant que vous n’êtes pas responsable de ce que vous devez.
Devez-vous toujours payer une carte de crédit débitée ?
Même si l’émetteur de la carte de crédit a déclaré une perte sur votre compte, vous êtes toujours responsable du remboursement de la dette. Le créancier peut (et tentera probablement) toujours de recouvrer la dette et pourrait même céder ou vendre la dette à un tiers collecteur de créances qui reprendra les activités de recouvrement.
Plutôt que d’avoir la possibilité de payer votre solde au fil du temps, le solde intégral de la déduction est dû. Vous pourrez peut-être négocier avec le créancier un plan de versement à court terme, mais cela reste en fin de compte à la discrétion du créancier (ou de l’agence de recouvrement). Tout dépend de la probabilité qu’ils pensent obtenir de vous le montant total.
Note
Vous ne serez pas tenu de payer une radiation si la dette est libérée en cas de faillite ou si le créancier annule la dette.
Que faire si vous ne payez pas vos frais ?
Si vous choisissez de ne pas payer la radiation, celle-ci continuera à figurer comme dette impayée sur votre rapport de crédit. Tant que la créance reste impayée, vous pourriez avoir du mal à obtenir l’approbation des cartes de crédit, des prêts et d’autres services basés sur le crédit (comme un appartement).
Le créancier ou l’agent de recouvrement désigné peut vous poursuivre indéfiniment pour une radiation impayée. Ils peuvent le faire en appelant, en envoyant des lettres et en mettant à jour votre rapport de crédit. Tant que la dette respecte le délai de prescription de votre État, ils peuvent même vous poursuivre en justice pour cette dette.
Option de règlement
En fonction de l’ancienneté de la radiation, vous pourrez peut-être négocier un paiement forfaitaire inférieur pour satisfaire à votre obligation. C’est ce qu’on appelle le règlement de la dette. Le créancier peut accepter – mais n’est pas tenu de le faire – d’accepter une fraction du solde impayé et d’annuler le reste. Ce processus de négociation peut prendre beaucoup de temps et il n’y a aucune garantie.
Comment une radiation affecte votre crédit
Votre créancier signalera le montant et l’état de la radiation aux agences d’évaluation du crédit, qui l’incluront dans votre rapport de crédit. Le statut de radiation restera sur votre rapport de solvabilité pendant toute la durée du rapport de solvabilité (soit sept ans à compter de la date de radiation), que vous le remboursiez ou non.Notez cependant que, techniquement, vous devez toujours la déduction même après qu’elle ait disparu de votre rapport de crédit.
Note
Vous pouvez contester une radiation de votre rapport de crédit s’il s’agit d’une erreur ou d’un rapport inexact.
Même le paiement de la radiation ne supprimera pas le compte de votre rapport de crédit ni n’effacera le statut de radiation précédent. Après avoir payé intégralement, votre compte affichera un solde nul. Bien que le paiement de la radiation n’améliore pas immédiatement votre pointage de crédit, cela vous donne une meilleure apparence aux yeux des créanciers et des prêteurs potentiels, ce qui les rend plus susceptibles d’approuver les futures demandes.
