Vous ne pouvez pas bâtir un excellent crédit du jour au lendemain, mais il existe certaines stratégies que vous pouvez utiliser pour bâtir votre crédit relativement rapidement. Le moyen le plus rapide d’accumuler du crédit est d’aborder intentionnellement chaque compte de crédit, en vous concentrant sur l’établissement d’un historique de paiement positif et en évitant les erreurs de crédit préjudiciables.
Si vous commencez à bâtir votre crédit à partir de zéro, attendez-vous à attendre six mois avant d’obtenir une cote de crédit. L’algorithme de notation de crédit nécessite que vous ayez au moins un compte actif pendant trois à six mois avant de pouvoir générer une cote de crédit pour vous.
Devenez un utilisateur autorisé
Être un utilisateur autorisé signifie que vous pouvez utiliser la carte de crédit d’une autre personne, mais que vous n’avez pas la responsabilité d’effectuer des paiements. Une fois que vous êtes un utilisateur autorisé, l’historique complet du compte peut être ajouté à votre rapport de crédit et pris en compte dans votre pointage de crédit.
Si vous êtes ajouté à la carte de crédit de quelqu’un, il devrait idéalement s’agir du compte d’un ami ou d’un membre de la famille avec un solde faible et aucun historique de retard de paiement. Si vous devenez un utilisateur autorisé sur un compte avec un historique de crédit négatif, cela pourrait en fait nuire à votre propre rapport de crédit.
Note
Certaines sociétés de réparation de crédit prétendent qu’elles peuvent vous aider à améliorer votre pointage de crédit en vous vendant des lignes commerciales, des comptes avec des antécédents de crédit bien établis auxquels vous pouvez ajouter votre nom pour un boost de crédit rapide. Cependant, les sociétés d’évaluation du crédit sont suffisamment sophistiquées pour savoir quand vous êtes un utilisateur légitime et autorisé sur le compte d’un parent et quand vous avez été ajouté à un compte dans le seul but d’améliorer votre pointage de crédit.
Obtenez une carte de crédit sécurisée
Il est plus facile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit sécurisée qu’une carte non garantie. Vous pouvez contrôler la limite de crédit d’une carte de crédit sécurisée en payant un dépôt de garantie plus élevé. Être responsable avec des limites de crédit plus élevées contribuera à améliorer votre pointage de crédit, vous permettant ainsi d’être admissible à des cartes de crédit non garanties avec des limites de crédit plus élevées.
Assurez-vous que la carte sécurisée que vous choisissez signale votre activité aux trois principaux bureaux d’évaluation du crédit.
Payer à temps
Une fois que vous avez votre propre compte, payer à temps est la meilleure chose que vous puissiez faire pour établir une bonne cote de crédit. L’historique des paiements est le principal facteur influençant votre pointage de crédit. Plus vous effectuez de paiements à temps, mieux c’est.
Il vous suffit d’effectuer le paiement minimum avant la date d’échéance chaque mois pour que votre paiement soit pris en compte à temps, alors essayez de payer au moins le minimum. Assurez-vous simplement de l’envoyer pour qu’il arrive à temps.
Gardez les soldes de vos cartes de crédit à un niveau bas
Le deuxième facteur le plus important qui affecte votre pointage de crédit est le montant de vos dettes. Maintenir le solde de votre carte de crédit en dessous de 30 % de la limite de crédit est idéal pour développer votre crédit.
Note
Vous pouvez réduire votre utilisation du crédit, ou le montant du crédit que vous utilisez, en effectuant des paiements fréquents sur votre compte tout au long du mois afin de ne pas créer de solde à l’approche de la date d’échéance de votre paiement. Au lieu de cela, des paiements fréquents (deux fois par mois ou plus) réduisent votre utilisation totale du crédit en réduisant le montant que vous devez à tout moment.
Corrigez les erreurs sur votre rapport
Toute information négative sur votre rapport de crédit peut rendre plus difficile l’établissement de votre crédit. Par exemple, d’anciens recouvrements de créances ou d’autres factures impayées peuvent nuire à votre score, il est donc préférable d’en prendre soin avant de commencer à essayer d’améliorer votre score de crédit.
En plus des informations négatives qui sont exactes (en d’autres termes, vous avez vraiment négligé de payer ces factures), il peut y avoir des informations inexactes qui nuisent également à votre score.
Pour savoir si des erreurs ou des informations inexactes nuisent à votre pointage de crédit, commandez une copie de votre rapport auprès de chaque bureau de crédit. Vous pouvez le faire gratuitement via AnnualCreditReport.com. Ensuite, vérifiez soigneusement chaque rapport pour détecter les erreurs.
Vous avez droit à un rapport de crédit précis, qui vous permet de contester les erreurs auprès des agences d’évaluation du crédit. Si vous repérez des erreurs, écrivez aux bureaux de crédit et demandez-leur de supprimer les éléments inexacts de votre rapport de crédit.Si vous avez la preuve d’une erreur, envoyez-en une copie pour appuyer votre réclamation (mais conservez l’original pour vos dossiers).
Ouvrir un nouveau compte
Après avoir établi votre historique de crédit avec un compte, il peut être utile d’en ouvrir un autre, si vous êtes prêt. Avoir un autre compte augmentera votre crédit disponible si vous travaillez dur pour maintenir votre utilisation à un faible niveau. Tout comme pour vos autres comptes, il est préférable de ne pas facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre, d’effectuer des paiements en temps opportun et de toujours payer au moins le montant minimum dû.
Mais faites attention. Pendant que vous vous efforcez de bâtir votre crédit le plus rapidement possible, vous souhaitez éviter les erreurs qui pourraient se retourner contre vous. Ouvrir trop de cartes de crédit en peu de temps peut nuire à votre cote de crédit à court terme. Accepter plus de cartes de crédit que vous ne pouvez en gérer peut également vous exposer à un risque de retard de paiement, ce qui nuira à votre pointage de crédit.
L’essentiel
Construire votre crédit implique de démontrer que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable. Avoir des comptes ouverts et actifs que vous payez à temps est le moyen le plus rapide de développer votre crédit.
Foire aux questions
Combien de temps faut-il pour créer un crédit ?
Cela peut prendre jusqu’à six mois pour commencer à établir un crédit une fois que vous ouvrez un compte, mais l’établissement et le maintien d’un bon pointage de crédit prennent plus de temps. Une fois que vous avez un rapport de crédit, de nouvelles informations seront ajoutées chaque fois que vos créanciers communiqueront des informations aux agences de crédit. Elles le font généralement une fois par mois, mais les entreprises disposent d’une certaine flexibilité quant à la fréquence et aux éléments qu’elles déclarent. Toute nouvelle information aura un impact positif ou négatif sur votre score. Au fil du temps, suffisamment d’impacts positifs augmenteront votre score et le maintiendront élevé.
Quelles factures aideront à renforcer le crédit ?
Les paiements de factures par carte de crédit ont un impact positif sur votre pointage de crédit, car vous effectuez simultanément un paiement à temps et réduisez votre utilisation du crédit. Les remboursements d’hypothèques et de prêts automobiles contribuent également à renforcer le crédit pour les mêmes raisons. Les factures de services publics, comme les factures d’électricité ou d’Internet, peuvent avoir un impact sur votre pointage de crédit, mais elles ne vous aideront généralement pas à développer votre crédit. Les services publics ne communiquent généralement vos informations aux agences d’évaluation du crédit que lorsqu’ils disposent d’informations négatives, telles que des paiements manqués.
Comment puis-je acquérir du crédit à 17 ans ?
Si vous n’avez pas encore 18 ans, vos options de crédit seront limitées. Vous ne pourrez certainement pas ouvrir un compte de carte de crédit. Vous pourrez peut-être être ajouté à la carte de crédit d’un parent ou d’un tuteur, et cela ne fera pas de mal de le demander, mais certaines sociétés de cartes de crédit peuvent se sentir mal à l’aise avec un prélèvement mineur sur le crédit.
