Les agents immobiliers distribuent souvent des listes de prêteurs hypothécaires recommandés. Un agent ne peut pas survivre dans le secteur immobilier sans un ou deux bons prêteurs hypothécaires à qui se référer.
Il n’y a aucune incitation financière pour un agent dans une telle recommandation, mais cela peut amener certains clients reconnaissants à se souvenir de ces petites attentions qui ont facilité l’ensemble du processus d’achat. En fait, les acheteurs ne savent souvent pas ce qu’ils doivent faire en premier : choisir un prêteur hypothécaire ou embaucher un agent immobilier.
L’essentiel est que vous devez savoir à quoi être attentif, que vous suiviez la recommandation de votre agent pour un prêteur ou que vous lanciez une recherche par vous-même.
Qu’est-ce qui vient en premier ?
Vous ne savez peut-être pas si vous serez admissible à un prêt hypothécaire si vous engagez un agent immobilier pour commencer à vous faire visiter des maisons sans avoir été préalablement approuvé par un prêteur. Et vous ne pourrez pas faire une offre valable sur une maison sans une lettre d’approbation préalable si vous tombez sur l’endroit idéal lors de votre première journée de visite.
Cela dit, faire appel à un agent immobilier présente certains avantagesavantchoisir un prêteur hypothécaire. Votre agent immobilier sera avec vous du début à la fin et impliqué dans toutes les facettes de votre expérience d’achat de maison, mais un prêteur ne s’occupe que du financement.
Les agents immobiliers reçoivent-ils des pots-de-vin ?
Il est contraire aux règles RESPA que les agents reçoivent des pots-de-vin pour les références aux prêteurs hypothécaires. Un prêteur ne peut pas récompenser un agent immobilier pour lui avoir envoyé une affaire.
L’article 8 de la RESPA interdit à quiconque de recevoir une compensation ou tout type de paiement en échange d’une référence à un prêt hypothécaire fédéral, et presque tous les prêts conventionnels sont vendus à des entités parrainées par le gouvernement telles que Fannie Mae ou Freddie Mac.Le reste est soit des prêts fédéraux FHA, soit VA, donc RESPA s’applique à presque tous les prêts hypothécaires.
Taux d’intérêt et frais
Les sites Web bancaires populaires brandissent des taux d’intérêt et des taux TAEG scintillants au visage des consommateurs, mais le taux d’intérêt et les frais de prêt ne sont pas les facteurs les plus importants à prendre en compte lorsque vous choisissez un prêteur hypothécaire, même celui recommandé par votre agent.
L’essentiel est que la plupart des prêteurs facturent à peu près les mêmes taux. Ils ont accès à peu près aux mêmes sacs d’argent. Tous les prêteurs institutionnels nationaux sont en concurrence avec les autres prêteurs institutionnels et leurs taux sont très compétitifs.
Ils sont également limités dans les types de prêts et les conditions qu’ils peuvent proposer, et ils ne proposent souvent que des taux internes.
Note
Un courtier hypothécaire peut avoir accès à des réserves d’argent plus importantes provenant d’une plus grande variété de sources.
Les taux changent plus d’une fois par jour, de sorte que le taux d’intérêt peut varier jusqu’à ce que le taux de votre prêt soit bloqué. Un tarif promis le matin pourrait être plus élevé l’après-midi. Ne vous laissez pas attirer par 1/8 de point de pourcentage qui peut augmenter ou diminuer. Vous pouvez voir comment les différents taux d’intérêt peuvent affecter votre mensualité et le coût global du prêt en utilisant notre calculateur hypothécaire.
Ces offres « spéciales »
Un prêteur hypothécaire peut également annoncer des offres spéciales, telles que des évaluations « gratuites », mais le coût de cette évaluation peut en réalité être enterré ailleurs. Ou encore, un prêteur peut vous proposer un système de sécurité domestique « gratuit » alors que le coût est réellement absorbé par les frais mensuels que vous devez payer pour le service continu.
Ne vous laissez pas berner par des sites Web astucieux et des arguments de vente rapides. Économiser 300 $ sur un prêt de 300 000 $ est minime et pratiquement sans valeur si le prêt ne finit pas par être financé.
Note
La chose la plus importante qu’un prêteur hypothécaire puisse faire pour vous est de traiter votre prêt rapidement, efficacement, sans erreurs et de le clôturer à temps.
Devriez-vous envisager un prêteur recommandé par un agent immobilier ?
Votre agent immobilier souhaite que votre transaction se conclue en douceur, sans contretemps ni surprise, et l’un des facteurs les plus importants impliqués dans l’achat d’une maison est la fin de l’accord de financement.
De nombreuses choses peuvent mal tourner, depuis la négligence d’un prêteur hypothécaire lors de l’examen de la demande de prêt jusqu’à l’égarement des documents ou au fait de ne pas demander les bons documents. Il peut négliger les points chauds potentiels et les signaux d’alarme, ou négliger d’ordonner une évaluation, de sorte que le dossier ne puisse pas être clos à temps.
Les agents immobiliers qui clôturent régulièrement de nombreuses affaires ont de l’expérience avec divers prêteurs et savent lequel d’entre eux sera à la hauteur. Vous pouvez compter sur les connaissances approfondies de votre agent en choisissant le prêteur hypothécaire recommandé par votre agent.
Note
Ces prêteurs se rendent également compte que l’agent cessera de recommander des affaires s’ils ne répondent pas à ses attentes.
La plupart des acheteurs souhaitent que l’achat de leur nouvelle maison soit traité de manière réfléchie. Ils veulent conclure pendant la durée du contrat. Ce scénario est plus susceptible de se produire si vous faites appel au prêteur hypothécaire de votre agent.
Un dernier mot d’avertissement
De nombreux prêts hypothécaires sont vendus après la clôture. Ne présumez pas que votre prêt restera dans cette banque si vous choisissez une banque par fidélité parce que vous y avez des comptes.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce qu’un prêteur d’argent dur dans l’immobilier ?
Un prêt d’argent dur est un prêt adossé à des biens immobiliers et émis par un prêteur privé. Une maison est un exemple de bien immobilier, donc si un prêteur privé vous propose un prêt hypothécaire, alors c’est un exemple de prêteur d’argent dur.
Ai-je besoin d’un agent immobilier pour refinancer ma maison ?
Vous n’avez pas besoin d’un agent immobilier pour refinancer votre maison. Le refinancement est un processus qui se déroule entre vous et un prêteur. Vous devrez probablement travailler avec un évaluateur, mais vous n’aurez pas besoin de travailler avec un agent immobilier.
