L’assurance de garantie personnelle protège un pourcentage des actifs personnels des propriétaires d’entreprise en cas de défaut de paiement d’un prêt avec garantie personnelle.
Note
L’assurance de garantie personnelle ne semble pas être actuellement disponible aux États-Unis.
Qu’est-ce que l’assurance garantie personnelle ?
De nombreuses petites entreprises ont besoin d’un financement sous forme de prêt commercial pour démarrer ou se développer. Étant donné qu’une nouvelle entreprise dispose souvent de peu de garanties et de peu ou pas de revenus pour garantir le prêt, le propriétaire de l’entreprise est souvent tenu de fournir une garantie personnelle.
Une garantie personnelle est signée par le propriétaire de l’entreprise et met en gage ses biens personnels en cas de défaut de paiement de l’entreprise, c’est-à-dire que les actifs du propriétaire devront peut-être être vendus pour rembourser le prêt commercial.
L’assurance de garantie personnelle (PGI) offre aux propriétaires de petites et moyennes entreprises et aux investisseurs immobiliers commerciaux une protection de leurs biens personnels lorsqu’ils signent une garantie personnelle pour un prêt commercial.
- Acronyme:IGP
Comment fonctionne l’assurance garantie des personnes
Les garanties personnelles sont depuis longtemps une réalité pour les propriétaires d’entreprise à la recherche d’un prêt commercial, mais cela ne diminue pas le risque associé à leur signature. Ce faisant, le propriétaire de l’entreprise (également appelé garant) est responsable du respect des conditions du prêt en cas de liquidation de l’entreprise. Cela met en danger les actifs du garant (comme une maison, une voiture, des comptes universitaires, des comptes de retraite, etc.). Le PGI est conçu pour protéger les actifs du garant dans une telle situation.
Si, après avoir liquidé les actifs de l’entreprise, le prêteur recherche des biens personnels pour rembourser Gesundmd du prêt, PGI couvrira jusqu’à 70 % de la responsabilité nette de l’assuré, en fonction de la couverture souscrite et des conditions de la police.
En couvrant jusqu’à 70 % de la responsabilité nette du garant, PGI offre à l’assuré un filet de sécurité sans pour autant supprimer la motivation pour surmonter les difficultés et restaurer la santé de l’entreprise.
PGI est une police annuelle avec une prime basée sur le montant du prêt et les caractéristiques de risque de l’activité sous-jacente. La couverture n’est généralement disponible que pendant une durée limitée après la clôture du prêt.
Avantages de l’assurance garantie personnelle
Le PGI est conçu pour protéger le patrimoine de l’emprunteur lors de la signature d’une garantie personnelle. Cependant, les prestations de couverture peuvent être cédées au prêteur, et les prêteurs peuvent être disposés à offrir un taux d’intérêt inférieur si cette couverture est souscrite au moment de l’octroi du prêt.
Les montants de couverture vont généralement jusqu’à 70 % de la valeur déclarée d’une garantie personnelle, à la discrétion du garant, jusqu’à une limite de police établie par l’assureur. Une couverture peut être souscrite pour la plupart des prêts commerciaux et industriels, y compris les marges de crédit, les prêts à demande, les prêts à terme, les biens immobiliers commerciaux, les facilités à terme et les prêts hypothécaires commerciaux.
Alternatives à l’assurance garantie personnelle
Les propriétaires d’entreprise ne sont pas tenus de souscrire une assurance de garantie personnelle lorsqu’ils contractent un prêt. Certains peuvent trouver que les primes sont prohibitives ou qu’elles ne sont pas admissibles. Cela signifie que leurs biens personnels sont en danger, il est donc essentiel d’être conscient du risque encouru. Cependant, de nombreux propriétaires d’entreprise ne peuvent pas obtenir de prêt commercial sans garantie personnelle.
Une alternative consiste à travailler avec des partenaires commerciaux pour obtenir un financement. S’il y a plusieurs partenaires, ils peuvent bénéficier d’un prêt avec une garantie personnelle limitée. Cela impose une limite monétaire à ce qui peut être recouvré auprès de l’emprunteur en cas de défaut de paiement. Une garantie multiple attribue un pourcentage fixe de responsabilité à chaque partenaire. Une garantie solidaire permet au prêteur de récupérer la totalité du montant emprunté auprès de n’importe quel partenaire, il est donc préférable d’éviter ce type de garantie limitée, si possible.
La garantie peut également être utilisée comme alternative à une garantie personnelle, éliminant ainsi le besoin d’une assurance de garantie personnelle. Les propriétaires d’entreprise peuvent mettre en gage des actifs ou des ensembles d’actifs spécifiques, et s’ils ne sont pas en mesure de rembourser le prêt, les prêteurs peuvent saisir et vendre la garantie pour rembourser le prêt. Les garanties peuvent être des biens immobiliers, des stocks, des espèces ou toute autre chose de valeur.
Note
Si vous ne savez pas quelle option de financement choisir, la Small Business Administration (SBA) propose des conseils gratuits. Contactez votre bureau local pour obtenir de l’aide.
Points clés à retenir
- L’assurance de garantie personnelle protège un pourcentage des actifs personnels des propriétaires d’entreprise en cas de défaut de paiement d’un prêt avec garantie personnelle.
- De nombreux propriétaires d’entreprise contractent des prêts avec des garanties personnelles pour financer le démarrage ou la croissance d’une entreprise.
- L’assurance de garantie personnelle paie un pourcentage de la responsabilité si le propriétaire de l’entreprise ne rembourse pas son prêt.
- Il peut être cédé à un prêteur, ce qui peut entraîner un taux d’intérêt inférieur sur ce prêt.
- Les alternatives à l’assurance de garantie personnelle incluent la prise en charge de tous les risques, leur partage avec des partenaires commerciaux et la mise en gage de garanties spécifiques.
