Beaucoup de gens pensent qu’ils n’ont aucune obligation de payer une agence de recouvrement tierce. Après tout, ce n’est pas la société d’origine avec laquelle vous avez créé la dette. Une fois que vous ne respectez pas le contrat de crédit initial et que l’entreprise vend la dette à une agence de recouvrement, cette agence a le droit de recouvrer cette dette – en supposant que le collecteur opère légalement. Une agence de recouvrement pourra même vous poursuivre en justice pour un solde impayé.
Certaines dettes deviennent prescrites après un certain temps. Ce délai, appelé délai de prescription, dépend du type de dette que vous avez et varie selon les États. Pour la majorité des dettes, le délai varie de trois à six ans. Une fois prescrite, une dette n’est plus juridiquement exécutoire. Il y a certaines choses que vous pouvez faire pour relancer la dette et redémarrer le compteur des dettes prescrites. Si vous effectuez un paiement sur la dette, concluez un accord de paiement ou même reconnaissez que la dette vous appartient, vous pouvez relancer le délai imparti à un agent de recouvrement pour vous poursuivre.
Notez que le délai de prescription d’une dette est différent du délai de déclaration de crédit. Dans certains cas, les dettes prescrites peuvent toujours figurer sur votre rapport de crédit. Dans d’autres, les dettes qui ne figurent plus sur votre rapport de crédit peuvent toujours être légalement exécutoires.
Que faire si une agence de recouvrement vous poursuit
Si une agence de recouvrement vous poursuit pour une dette, il est dans votre intérêt de parler à un avocat qui pourra vous aider à évaluer vos options et à vous défendre devant le tribunal. Certains avocats proposent même des consultations gratuites et sans engagement pour vous conseiller sur vos droits.
Note
La pire chose à faire si une agence de recouvrement vous poursuit est d’ignorer la poursuite. Ignorer une assignation en justice peut vous nuire à long terme, même si la dette est prescrite.
Si vous êtes poursuivi pour une dette qui n’est pas prescrite, vous pourrez peut-être faire rejeter la poursuite si vous avez la preuve que la dette n’est plus exécutoire. Cependant, ne pas vous présenter au tribunal donne à l’agence de recouvrement une chance d’obtenir un jugement par défaut contre vous. Cela signifie que le tribunal vous a condamné à payer la dette.
Une agence de recouvrement qui obtient gain de cause contre vous pourra peut-être demander au tribunal l’autorisation de saisir votre salaire ou de saisir votre compte bancaire. Le jugement sera ajouté à la section des archives publiques de votre rapport de crédit et votre pointage de crédit pourrait en subir un coup supplémentaire.
Faire affaire avec des avocats chargés du recouvrement
Certains avocats agissent en tant que collecteurs de dettes et contactent les consommateurs au nom de leurs clients. Certaines personnes peuvent confondre les lettres d’avocat avec les mentions légales officielles, d’autant plus que les lettres sont imprimées sur le papier à en-tête d’un cabinet d’avocats. Notez qu’une assignation à comparaître est un document officiel envoyé par le tribunal et doit être signifiée d’une certaine manière, en fonction des lois de votre état.
Les agents de recouvrement peuvent-ils vous poursuivre en justice pour un petit solde ?
Vous pourriez supposer que certaines dettes sont trop insignifiantes pour que les agents de recouvrement s’en soucient, mais les agents de recouvrement peuvent vous poursuivre en justice pour tout solde, grand ou petit. Il appartient au collecteur de dettes de poursuivre ou non la dette. Certains agents de recouvrement agressifs ont recours aux poursuites judiciaires pour recouvrer les dettes impayées lorsque les autres méthodes échouent. Les agents de recouvrement peuvent être plus susceptibles de poursuivre en justice dans les États où les frais de dépôt sont inférieurs.
Les collectionneurs peuvent être moins susceptibles de vous poursuivre en justice si vous êtes à l’épreuve de tout jugement – si vous n’avez aucun revenu ou actif ou si vous vivez dans un État qui n’autorise pas la saisie-arrêt sur salaire.
Note
Notez qu’avoir de faibles revenus ou peu d’actifs ne vous rend pas nécessairement à l’épreuve du jugement. Si un collectionneur obtient gain de cause contre vous, il pourra peut-être obtenir n’importe quel montant de revenu dont vous disposez.
Même si une agence de recouvrement ne peut plus vous poursuivre, elle peut toujours faire des efforts pour recouvrer la dette auprès de vous. Cela inclut de vous appeler, d’envoyer des lettres ou de signaler la dette à un bureau de crédit si la dette est dans le délai de déclaration de crédit.
La meilleure façon d’empêcher un agent de recouvrement de vous poursuivre en justice est de payer la dette ou de prendre des dispositions pour la payer. Conservez des copies de tout accord que vous créez afin d’avoir la preuve pour vos dossiers.
