Établir un budget personnel et le respecter peut être difficile pour diverses raisons, allant de mauvaises habitudes de dépenses à des facteurs externes tels que la perte d’emploi, le divorce ou les factures médicales. Faire fonctionner votre budget peut demander beaucoup d’efforts, même dans les meilleures circonstances. Il est donc important d’apprendre à gérer les inévitables obstacles qui surgiront.
1. Problèmes de trésorerie
Si vous êtes payé une fois par mois, vous risquez de connaître des périodes de fête et de famine financièrement. Si vos factures sont dues au début du mois, vous verrez peut-être la majorité de votre argent disparaître au cours de la première semaine ou des deux premières semaines, puis vous aurez du mal à faire vos courses à la fin du mois. Attendre son prochain salaire pour joindre les deux bouts peut causer beaucoup de stress et d’anxiété.
Un problème similaire se produit lorsque vous êtes payé chaque semaine, ce qui vous amène à avoir du mal à payer vos factures au début du mois alors que vous disposez de beaucoup d’argent supplémentaire plus tard dans le mois. Dans les deux cas, c’est une question de gestion de trésorerie.
Correctifs :
- Une meilleure planification est la clé pour résoudre ce problème. Peu importe le moment où vous êtes à court d’argent, il est important de mettre de l’argent de côté pour les moments où vous ne l’êtes pas.
- Si vous n’êtes payé que mensuellement, divisez votre mois en semaines et mettez de côté l’argent des semaines restantes du mois sur un compte d’épargne. En effet, vous devez créer vous-même un système qui ressemble à un paiement hebdomadaire.
- Transférez l’argent de votre compte d’épargne vers votre compte courant chaque semaine. Cela vous aidera à arrêter de dépenser lorsque vous aurez atteint votre quota pour la semaine.
- Une autre option consiste à faire la même chose en utilisant le système d’enveloppes en mettant de l’argent de côté pour chaque semaine du mois.
- Vous pouvez également contacter vos créanciers et vos fournisseurs de services publics et voir s’ils sont prêts à modifier les dates d’échéance des factures. Certaines entreprises pourraient être disposées à travailler avec vous afin que vous puissiez répartir les dates d’échéance plus uniformément tout au long du mois.
2. Problèmes de communication
Vous constaterez peut-être que vous êtes doué pour établir un budget par vous-même, mais lorsque vous êtes en couple ou marié, c’est un tout autre problème. La communication est essentielle lorsque vous établissez un budget en couple. Si vous ne communiquez pas, vous ne saurez pas combien d’argent il vous reste dans chaque catégorie ni combien il vous reste à dépenser. Vous pourriez également finir par vous battre pour de l’argent.
Correctifs :
- La première solution budgétaire consiste à commencer une réunion pour examiner le budget sur une base régulière. Au début, il faudra peut-être que ce soit tous les soirs ou une fois par semaine.
- L’autre solution consiste à trouver une application de budgétisation que vous pouvez mettre à jour au fur et à mesure que vous dépensez de l’argent. Si vous saisissez tous les deux vos achats au fur et à mesure qu’ils se produisent, vous pouvez facilement suivre ce qui reste sur le compte au fur et à mesure. Il s’agit d’une solution assez simple pour éviter les dépenses excessives.
- Une fois que vous avez bien commencé à établir un budget, vous pouvez vous réunir moins fréquemment, mais veillez à maintenir une réunion régulière. Cela maintient la communication ouverte et aide à éviter que les problèmes ne se reproduisent.
3. Catégories de problèmes
Tout le monde a des catégories de problèmes dans lesquelles les dépenses sont presque toujours supérieures à ce que vous attendiez. Vous pourriez avoir des problèmes avec le coût des divertissements, des vêtements ou de la nourriture. Une catégorie de problèmes est souvent liée à quelque chose que vous aimez faire ou à quelque chose que vous détestez faire. Une fois que vous avez identifié cela, vous pouvez commencer à trouver une solution.
Correctifs :
- La solution budgétaire à ce problème consiste à changer la façon dont vous le gérez. Passer au paiement en espèces uniquement pour la catégorie peut fonctionner, surtout si vous faites vos achats en personne dans un magasin. Cela ne fonctionnera évidemment pas pour les achats en ligne.
- Utilisez un système de récompense. Si vous limitez vos dépenses dans cette catégorie, vous obtenez de l’argent supplémentaire à la fin du mois à dépenser pour quelque chose que vous aimez. Si vous dépensez trop pour aller au restaurant parce que vous détestez cuisiner, vous pouvez vous récompenser en dînant dans un bon restaurant si vous respectez votre budget et cuisinez.
- Envisagez de réduire d’autres catégories pour augmenter vos dépenses dans les domaines où vous dépensez systématiquement plus que vous n’auriez dû. Suivez vos dépenses pendant un certain temps afin de pouvoir travailler avec des objectifs réalistes et modifier les priorités si nécessaire.
- Trouvez des moyens de faciliter le respect de vos limites. Par exemple, si vous dépensez trop pour des plats à emporter parce que vous êtes trop fatigué pour cuisiner pendant la semaine, envisagez de cuisiner suffisamment de nourriture le week-end pour toute la semaine. Payez pour un service qui fait les courses à votre place afin de vous aider à économiser de l’argent et à faciliter la cuisine à la maison.
4. Les dépenses dépassent les revenus
Vous ne réaliserez peut-être pas l’ampleur réelle de ce problème jusqu’à ce que vous vous asseyiez pour la première fois pour vous attaquer à votre budget. Parfois, la solution consiste à réduire vos dépenses, mais vous réalisez également que vous avez un problème de revenus. Il est important de trouver une solution permanente à ce problème.
Correctifs :
- La première étape pour résoudre ce problème consiste à supprimer toutes les dépenses inutiles, au moins temporairement. Cela vous donnera l’occasion de maîtriser le problème. N’oubliez pas que les dépenses nécessaires comprennent le logement, les services publics essentiels, la nourriture, les soins de santé et le transport.
- Après avoir fait cela, vous pouvez commencer à rajouter vos autres catégories. Cependant, ajoutez lentement et suivez attentivement vos dépenses afin de ne plus vous retrouver à vivre au-dessus de vos moyens.
- Cherchez des moyens d’augmenter le montant que vous gagnez. Cela devra peut-être être une solution permanente, et vous devrez chercher des moyens d’accéder à un meilleur emploi en fixant des objectifs de carrière clairs et éventuellement en retournant aux études.
- Vous n’aurez peut-être besoin d’augmenter vos revenus que temporairement jusqu’à ce que vous remboursiez votre dette de carte de crédit et puissiez mieux gérer votre situation financière.
5. Dette
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vous retrouver endetté plus que ce que vous pouvez vous permettre. Peut-être que cela s’est développé progressivement à cause d’une utilisation excessive des cartes de crédit pour des achats inutiles, ou peut-être avez-vous eu une urgence médicale inattendue et coûteuse qui doit maintenant être remboursée. Il existe plusieurs approches pour rembourser la dette, mais elles impliquent toutes d’éliminer l’utilisation des cartes de crédit tout en essayant de se sortir du trou.
Correctifs :
- Si vous remboursez plusieurs comptes et que la somme des versements mensuels est supérieure à ce que vous pouvez vous permettre, envisagez de regrouper les dettes sur un seul compte avec un versement mensuel inférieur. Pour les cartes de crédit, vous pourrez peut-être transférer des soldes. Pour des situations plus complexes, vous devrez peut-être faire appel à un service de consolidation de dettes.
- Ciblez d’abord les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés afin de limiter au mieux le montant que vous devez dépenser pour vous désendetter. Cependant, si l’objectif est de réduire le nombre de comptes sur lesquels vous payez et que vous n’avez pas consolidé les dettes, ciblez d’abord les soldes les plus bas pour les éliminer rapidement.
- Si nécessaire, demandez une aide financière professionnelle.
6. Chômage
La perte d’un emploi peut toucher n’importe qui à tout moment, et l’impact financier peut être dévastateur. Même si vous avez reçu une indemnité de départ ou si vous êtes au chômage, vos revenus ont probablement été considérablement touchés. Évidemment, vous souhaitez trouver un nouvel emploi, mais vous devez également réduire au maximum vos dépenses tout en recherchant un autre emploi.
Correctifs :
- Éliminez les dépenses inutiles dès que possible. Arrêtez de manger au restaurant et commencez à cuisiner avec des ingrédients peu coûteux. Annulez les services superflus comme la télévision par câble ou par satellite. Vous devrez peut-être même envisager d’échanger votre voiture contre une voiture avec des paiements moins élevés. Dans des situations extrêmes, vous devrez peut-être envisager de vendre votre maison, de trouver un colocataire ou de quitter votre appartement pour un logement moins cher.
- Puisez dans vos fonds d’urgence si vous en avez. Si vous avez fait preuve de diligence en mettant de l’argent de côté pour une telle urgence, c’est à cela que sert cet argent.
- Traitez la recherche d’emploi de la même manière que vous traiteriez un emploi. Établissez un horaire de travail hebdomadaire pour rechercher des opportunités, mettre à jour votre CV, rédiger des lettres de motivation, les envoyer à des employeurs potentiels et contacter des contacts professionnels pour vous commercialiser. Respectez cet horaire comme vous le feriez pour un horaire de travail.
- Travaillez, lorsque cela est raisonnable, même si ce n’est pas l’emploi que vous visez. Accepter un emploi à temps partiel ou vous aventurer dans l’économie des petits boulots en tant que chauffeur Uber ou quelque chose de similaire n’est peut-être pas ce que vous souhaitez faire à long terme, mais cela montre aux employeurs potentiels que vous êtes un travailleur acharné et que vous avez géré votre perte d’emploi de manière proactive.
7. Forclusion
À mesure que de multiples problèmes financiers s’accumulent, il est possible d’atteindre un point où vous prenez du retard dans vos versements hypothécaires. Effectuer ces paiements devrait figurer en haut ou près du haut de votre liste de priorités, mais dans le pire des scénarios, il n’y a tout simplement pas assez d’argent pour rester à jour. Il n’est cependant pas nécessaire que ce soit un désastre et il existe des programmes qui peuvent aider les propriétaires à se remettre sur la bonne voie.
Correctifs :
- Recherchez une aide financière professionnelle dès qu’il est évident que le problème pourrait s’aggraver à ce point. De nombreux prêteurs travailleront avec les propriétaires pour les mettre en contact avec des groupes à but non lucratif ou d’autres agences qui aident les propriétaires confrontés à une saisie. Les prêteurs peuvent même aider les propriétaires en modifiant les conditions du prêt afin de réduire les paiements ou de vous permettre de reporter un paiement, mais il est important que vous soyez proactif et que vous résolviez le problème le plus rapidement possible.
- Si vous avez stabilisé la situation avec votre prêteur ou si vous participez à un programme visant à empêcher la saisie de votre maison, vous devrez probablement encore prendre des décisions sérieuses pour éviter de prendre à nouveau du retard dans vos remboursements hypothécaires. Si vous n’avez pas les revenus nécessaires pour faire face à vos versements hypothécaires à long terme, ces décisions pourraient impliquer de mettre la maison sur le marché ou de trouver un colocataire dont les paiements de loyer peuvent vous aider à couvrir votre prêt hypothécaire.
