Naviguer dans le monde des finances personnelles peut s’avérer écrasant, même pour un adulte possédant une certaine expérience dans le monde du travail. Avec une planification intelligente, une bonne stratégie et une compréhension des bases, vous devriez être en mesure de développer les compétences en gestion financière dont vous avez besoin pour maîtriser vos finances. Voici quelques vérités fondamentales sur les finances personnelles que tout le monde devrait connaître.
Fixez-vous des objectifs financiers clairs
Si vous n’avez pas d’objectif précis vers lequel travailler, il peut être difficile de trouver la passion ou la volonté d’épargner. Qu’il s’agisse d’une maison que vous envisagez ou de votre retraite, définir soigneusement ces objectifs et déterminer combien vous devrez épargner peut vous aider à élaborer un plan pour y parvenir.
Lorsque vous établissez des objectifs financiers, envisagez de les rendre S.M.A.R.T. : spécifiques, mesurables, réalisables, réalistes et limités dans le temps. Créer des objectifs à l’aide de ces directives peut vous aider à garantir que ce vers quoi vous travaillez est réalisable, tout en vous donnant un calendrier pour atteindre votre objectif peut être une motivation pour maintenir le cap.
Commencez dès que vous le pouvez
Avez-vous déjà entendu parler des intérêts composés ? Ce processus permet aux intérêts de votre épargne de rapporter encore plus d’intérêts. Plus tôt vous commencerez à épargner pour la retraite, plus votre argent aura le temps de fructifier et de profiter des intérêts composés. Le temps est vraiment un facteur important pour vos investissements, donc attendre seulement quelques années pour commencer à épargner peut réduire considérablement la taille de votre pécule de retraite.
Note
Commencer tôt permet à l’argent de gagner des intérêts, puis aux intérêts de gagner des intérêts, et ainsi de suite aussi longtemps que vous le conservez.
Les intérêts composés peuvent également vous aider à faire fructifier votre épargne non-retraite. Par exemple, vous pouvez cotiser à un compte d’épargne à haut rendement pour établir une mise de fonds pour une maison. Plus votre taux d’intérêt est élevé et plus vous devez épargner longtemps, plus votre argent a de chances de fructifier.
Dépensez moins que ce que vous gagnez
Cela semble être l’une des règles de finances personnelles les plus simples à suivre ; cependant, cela peut être l’un des plus difficiles. Il est incroyablement facile, dans une société de consommation, de vivre au-dessus de ses moyens ; une bonne règle de base est d’essayer d’économiser au moins 15 % de vos revenus. Si vous avez tendance à dépenser trop, essayez de payer des choses comme des vêtements et des courses en espèces plutôt qu’avec une carte de crédit ou de débit.
Note
Les cartes de débit et de crédit facilitent les dépenses car vous n’avez aucun lien physique avec l’argent dépensé.
Retirer un montant fixe chaque mois vous aide à être plus conscient et à faire de meilleurs choix de dépenses. Si vous ne pouvez pas vous engager à épargner 15 % de votre revenu pour commencer, décidez combien vous pouvez épargner. Vous pouvez configurer un transfert automatique pour ces économies afin de retirer de l’argent de votre compte courant, éliminant ainsi la tentation de le dépenser.
Créer un budget
Les budgets jouent un rôle essentiel pour rembourser vos dettes, contrôler vos dépenses et rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Il est facile de dépenser un peu plus certains jours que d’autres, mais si vous avez un budget en place ou fixez des limites de dépenses mensuelles et quotidiennes, vous pourrez vous ajuster et rattraper tout oubli un autre jour.
Créer un budget peut être aussi simple que d’additionner toutes vos dépenses du mois et de soustraire ce montant de votre revenu total. Vous pouvez établir un budget à l’aide d’un stylo et de papier, d’une feuille de calcul ou d’une application de budgétisation si vous êtes féru de technologie.
Mettez vos économies sur le pilote automatique
Faites déduire automatiquement vos cotisations d’épargne de votre salaire via le plan 401k et/ou par dépôt direct sur un compte de courtage. Si vous mettez de l’argent de côté avant même de le voir, vous aurez tendance à ne pas le manquer.
Si vous obtenez une augmentation au travail chaque année, envisagez également d’augmenter automatiquement vos cotisations 401 000. Certains régimes vous permettent d’augmenter progressivement votre taux de cotisation chaque année afin que vous puissiez accélérer le montant que vous mettez de côté pour la retraite sur une base fiscalement avantageuse.
Prenez toujours de l’argent gratuit
Si votre employeur propose d’égaler un pourcentage de votre contribution 401(k) (beaucoup le font), maximisez cet avantage en contribuant jusqu’à la limite de contrepartie. Les employeurs qui proposent d’égaler votre contribution le feront généralement entre 3 % et 6 % de votre salaire annuel. Ainsi, si vous gagnez 50 000 $ et que votre patron correspond à votre 401(k) jusqu’à 5 %, assurez-vous de cotiser 2 500 $ au cours de l’année. Vous ne devriez jamais refuser de l’argent gratuit : votre pécule augmentera plus rapidement.
Ne devenez pas fou à la maison
Faites attention à ne pas trop acheter lorsque vous magasinez pour une nouvelle maison. Un versement hypothécaire important peut vous faire perdre votre épargne. Essayez de réfléchir à ce dont vous avez réellement besoin chez vous afin d’avoir la liberté de dépenser pour d’autres nécessités.
Note
Cette idée est incluse dans le concept de vivre selon ses moyens. Essayer de vivre en dehors du style de vie que vous pouvez vous permettre entraîne généralement des risques plus élevés d’endettement et de faillite.
Envisagez un acompte plus important si possible. Plus votre mise de fonds est importante, moins vous avez à financer, ce qui signifie un versement hypothécaire moins élevé et plus d’économies sur les frais d’intérêt à long terme.
Protégez-vous
Un plan financier entièrement complet comprend des dispositions pour protéger votre vie et votre avenir. L’assurance vie et la planification successorale sont essentielles pour garantir le respect de vos obligations envers vos proches, même après votre départ. Commencez à magasiner une assurance vie dès que possible si vous ne l’avez pas déjà. Dès que cela est fait, rédigez votre testament et faites-le déposer. Vous pouvez faire appel à un avocat ou à un service juridique en ligne comme LegalZoom.com.
Ne vous laissez pas intimider par le monde financier
Il a été observé que 80 % des finances personnelles ne relèvent pas de l’éducation financière, mais du comportement financier. Si vous pouvez modifier votre comportement avec vos finances, vous pouvez modifier votre avenir financier. Contrairement à la croyance populaire, il n’est pas nécessaire d’être un expert financier en bourse pour commencer à épargner en vue de la retraite ou à se préparer aux urgences. Tout ce que vous avez vraiment à faire est de travailler à l’élaboration d’un plan solide et de vous y engager.
