Une faible cote de crédit ne doit pas nécessairement vous suivre éternellement. Vous pouvez reconstruire votre crédit en augmentant progressivement votre cote de crédit.
Se débarrasser des informations négatives du rapport de crédit et rattraper les factures en souffrance est la meilleure façon de commencer à reconstruire un mauvais crédit. Augmenter votre score suffisamment haut pour obtenir l’approbation des cartes de crédit et des prêts et bénéficier de meilleurs taux d’intérêt signifie aller au-delà de ces étapes initiales. Vous devrez également prouver aux nouveaux créanciers et prêteurs que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable et que vous ne manquerez pas de nouvelles demandes si votre demande est approuvée.
Le démarrage est la partie la plus difficile, mais une fois que vous aurez pris votre élan, vous serez sur la bonne voie pour obtenir une bonne cote de crédit.
Commencez par obtenir de nouveaux comptes de crédit
Si un mauvais crédit vous a laissé sans compte de crédit ouvert et actif, vous devrez ouvrir au moins un nouveau compte sur votre rapport de crédit. Vous hésitez peut-être à utiliser à nouveau les cartes de crédit, mais les éviter rend plus difficile la reconstruction de votre crédit. Utiliser correctement une carte de crédit vous aidera à établir un historique de paiement positif et vous mettra sur la bonne voie pour établir une meilleure cote de crédit.
Avoir un faible score de crédit rend difficile l’approbation d’une carte de crédit auprès d’une grande banque. Heureusement, il vous reste encore quelques options, même avec un crédit médiocre. Une carte de crédit sécurisée, par exemple, est une option solide pour rétablir un crédit à votre nom.
Avec une carte de crédit sécurisée, vous déposez des fonds auprès de l’émetteur de la carte de crédit. Vous recevez une carte de crédit avec une limite qui correspond généralement à votre dépôt. Si vous arrêtez d’effectuer des paiements, l’émetteur utilise votre dépôt pour rembourser votre carte. Si vous établissez un registre de paiements à temps, certains émetteurs rendront votre carte non garantie et restitueront votre dépôt.
Note
Ne demandez pas trop de cartes de crédit à la fois. Chaque demande affecte votre pointage de crédit, ce qui rend plus difficile l’approbation d’un autre compte.
Deux types de cartes à éviter
Pendant que vous êtes à la recherche d’une nouvelle carte de crédit, faites attention aux cartes de crédit à risque. Ces cartes s’attaquent aux personnes ayant un mauvais crédit. Ils ont souvent des taux d’intérêt élevés et des frais extrêmement élevés qui rendent le crédit inabordable.Vous pourriez facilement vous retrouver endetté avec un crédit endommagé après avoir essayé de reconstruire avec l’une de ces cartes de crédit.
Les cartes prépayées ne sont pas non plus un excellent outil pour rétablir un mauvais crédit. Bien que vous puissiez obtenir une carte prépayée quel que soit votre historique de crédit, elles ne sont pas signalées aux agences d’évaluation du crédit, car ce ne sont pas des cartes de crédit. Peu importe à quel point vous êtes responsable, l’utilisation d’une carte prépayée n’améliorera pas votre crédit.
Note
Si une demande de carte de crédit est refusée, vous recevrez une lettre par la poste vous indiquant les raisons spécifiques du refus. Ces détails vous donnent plus d’informations sur la façon dont les créanciers perçoivent votre crédit et les facteurs qui pourraient jouer un rôle dans les futures demandes de carte de crédit.
Développez de meilleures habitudes de crédit
Pour créer un nouveau crédit, vous devez remplacer vos habitudes de dépenses préjudiciables au crédit par des habitudes financièrement saines. Si vous conservez les mêmes habitudes, vous pourriez à nouveau vous retrouver avec un crédit endommagé.
Pour améliorer votre crédit, faites l’effort d’arrêter de facturer des choses que vous ne pouvez pas vous permettre, de ne payer que le minimum et d’ignorer les paiements par carte de crédit. Améliorer votre pointage de crédit signifie rester bien en dessous de votre limite de crédit et payer vos factures de carte de crédit à temps, de préférence en totalité. Créer et suivre un budget peut vous aider à mieux savoir où va votre argent, ce qui peut vous aider à éviter d’utiliser des cartes de crédit.
Les vieilles habitudes peuvent être plus confortables et difficiles à surmonter, mais n’oubliez pas qu’elles vous ont conduit à avoir un mauvais crédit. Améliorer vos habitudes de dépenses vous aidera à augmenter votre cote de crédit.
Payez tout à temps
Votre historique de paiement est le facteur le plus important pour reconstituer votre crédit. Même si un paiement ne figure pas régulièrement sur votre rapport de crédit, il peut éventuellement s’y retrouver si vous prenez du retard dans vos paiements.
Évitez de prendre du retard sur tous les comptes, même les plus petits comme les amendes à la bibliothèque, les repas scolaires et les factures médicales. De plus en plus d’entreprises font appel à des agences de recouvrement pour assurer le suivi de leurs comptes clients impayés. Si l’un de vos comptes fait l’objet d’un recouvrement, cela est signalé aux agences d’évaluation du crédit et nuit aux progrès que vous avez réalisés.
L’essentiel
Votre mauvais crédit ne s’améliorera pas tant que vous n’aurez pas montré à vos créanciers que vous avez ce qu’il faut pour obtenir un bon score. Cela signifie ne facturer que ce que vous pouvez vous permettre et payer vos factures à temps chaque mois. Pendant cette période de reconstruction, n’acceptez pas trop de cartes de crédit, car il peut devenir difficile de gérer vos soldes et vos paiements. Une ou deux cartes de crédit suffisent pour démarrer.
