Beaucoup de gens se demandent souvent : un conseiller financier en vaut-il la peine ? Avec autant de conseils gratuits sur Internet, pourquoi payer pour de l’aide ?
Il est logique que les gens posent cette question. Les conseils d’un planificateur financier coûtent souvent environ 1 % de votre actif chaque année.Cela peut paraître peu, mais les frais peuvent s’additionner. De plus, les gens veulent savoir s’ils en ont pour leur argent.
Pourquoi embaucher un pro ?
Vanguard, l’une des plus grandes sociétés de courtage au monde, travaille sur cette question depuis des années. Dans un livre blanc de 2019, la société affirme que la valeur de ses conseils d’experts peut augmenter les rendements de 3 % par an. Il appelle cet avantage « l’Alpha du conseiller ».
Note
Vanguard dit que vous ne verrez pas cette augmentation chaque année. En outre, l’avantage dépend grandement de la manière dont les actifs sont gérés.
Une étude réalisée par Russell Investments, une grande société de gestion financière, est en accord avec la position fondamentale de Vanguard. Russell dit qu’un bon conseiller peut augmenter vos rendements de 3,75 %.
Certaines personnes n’ont peut-être pas besoin d’un conseiller
Tout le monde ne veut pas ou n’a pas besoin d’un conseiller financier. Environ un quart des investisseurs privés sont « autogérés », selon Vanguard. Cela signifie qu’ils investissent seuls, sans l’aide d’un professionnel.
Ce sont des gens qui aiment vraiment investir. Ils sont obsédés par les marchés et aiment créer des prévisions financières. De plus, ils ont un très haut niveau de contrôle sur leurs sentiments, ce qui les aide à respecter leur plan d’investissement à long terme.
Étant donné que la plupart des gens ne sont pas autonomes en matière d’investissement, il est bon de savoir que vous pouvez toujours trouver le type d’aide qui s’avérera vraiment rentable.
Comment les conseillers ajoutent de la valeur
Vanguard affirme qu’un conseiller financier peut ajouter de la valeur à vos efforts visant à accroître votre patrimoine de nombreuses manières. Parmi ceux-ci figurent :
- Planification financière
- Allocation d’actifs
- Planification fiscale
- Rééquilibrage
- Calendrier des retraits
Des conseils sur ces sujets peuvent augmenter vos rendements petit à petit, voire beaucoup. Cela dépend de votre cas unique.
Mais le meilleur moyen pour un conseiller d’ajouter de la valeur et d’augmenter les rendements nets est de recourir à ce qu’on appelle le « coaching comportemental ».Ce type de conseil vous aide à recadrer votre réflexion sur le marché et à agir sereinement, même en période de troubles.
Comme tout bon joueur de poker le sait, les gens effrayés n’agissent pas selon la logique. Ils réagissent sur la base de la peur. Les meilleurs conseillers financiers sont capables de maîtriser les inquiétudes de leurs clients en leur donnant des conseils constants et fondés sur des faits lorsque les marchés deviennent instables ou fous. L’étude Russell a également identifié cela comme le plus grand avantage de travailler avec un conseiller financier.
Note
An advisor’s steadfast advice can help your bottom line. Une étude de Vanguard portant sur plus de 58 000 IRA autogérés a montré que les investisseurs qui ont apporté des changements importants à leur stratégie ne serait-ce qu’une seule fois au cours de la période de cinq ans allant de 2008 à 2012 ont subi une baisse de leur rendement d’au moins 8 %.
Une étude de Morningstar montre également que les investisseurs obtiennent souvent des rendements bien inférieurs à ceux des fonds dans lesquels ils investissent. En effet, ils achètent des fonds après avoir bien performé et abandonnent les autres fonds juste avant de décoller. En d’autres termes, ils vendent bas et achètent haut.Un conseiller de confiance peut vous empêcher de commettre de telles erreurs.
Foire aux questions (FAQ)
En quoi un planificateur financier peut-il vous aider ?
Un planificateur financier peut vous aider à créer un plan personnalisé pour atteindre la plupart (sinon la totalité) de vos objectifs financiers. Ils peuvent offrir des conseils pratiques sur les comptes de retraite, les fonds d’urgence, les investissements, etc. Certains planificateurs financiers proposent également des stratégies fiscales et des conseils de style de vie pour vous aider à atteindre des objectifs financiers spécifiques. Il est important d’en trouver un qui fonctionnera avec vous et votre situation particulière.
Quelle est la différence entre un planificateur financier et un conseiller financier ?
Un conseiller financier est une personne qui peut vous aider de manière générale à gérer votre argent et répondre à vos questions sur divers aspects financiers. Un planificateur financier est une personne qui adopte une approche plus approfondie de la gestion financière. Parfois, ils peuvent gérer entièrement les portefeuilles d’investissement d’une personne et faire des recommandations de manière proactive à leurs clients.
