Les consommateurs dont le crédit est imparfait pourraient bientôt pouvoir obtenir plus facilement un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit après des mois de normes de prêt strictes en cas de pandémie, selon un nouveau rapport de TransUnion publié jeudi.
Les prévisions de crédit à la consommation de TransUnion pour 2021 prédisent que tant que les chiffres du chômage et le produit intérieur brut (PIB) continueront d’évoluer dans des directions positives, les banques commenceront bientôt à approuver davantage de demandes de crédit, en particulier au deuxième trimestre.
Les prêteurs ont resserré les cordons de leur bourse cette année pour se préparer aux pertes financières alors que les consommateurs surmontaient la pandémie, ce qui a rendu plus difficile pour les emprunteurs sans crédit exceptionnel d’obtenir l’approbation de nouveaux prêts ou cartes de crédit. Au troisième trimestre, près de 72 % des prêteurs avaient relevé leurs normes d’approbation. Aujourd’hui, ce taux est légèrement inférieur à 27 %, et ce rapport de TransUnion indique que la tendance à la baisse pourrait se poursuivre.
Les prévisions du bureau d’évaluation du crédit prévoient que les nouveaux comptes de cartes de crédit connaîtront la plus forte croissance d’ici le milieu de l’année, alors que les émetteurs de cartes élargiront soigneusement leurs portefeuilles. Mais la pandémie n’est pas terminée et l’incertitude économique persistante pourrait réduire davantage les dépenses de consommation et, par ricochet, l’endettement des cartes de crédit, une tendance déjà observée au second semestre 2020.
Le comportement des consommateurs entraînera de manière significative l’ouverture de nouveaux comptes de prêts automobiles et personnels l’année prochaine, selon le rapport de TransUnion. Par exemple, la demande de prêts personnels devrait augmenter régulièrement à mesure que les chiffres de l’emploi augmentent et que les consommateurs s’intéressent davantage aux dépenses coûteuses telles que les vacances et la rénovation de leur maison.
Dans l’ensemble, la vitesse à laquelle le marché du crédit à la consommation se remettra des répercussions de la pandémie sera influencée par les détenteurs de prêts hypothécaires et par la manière dont ils gèrent leur dette après la sortie de nombreux programmes d’aide financière.
Bien que la plupart des comptes hypothécaires qui étaient en abstention soient de nouveau en cours de remboursement, il existe toujours un pourcentage plus élevé de comptes hypothécaires en abstention que les comptes d’automobile, de carte de crédit et de prêt personnel. Les programmes d’aide financière ont contribué à maintenir les taux de délinquance grave à un faible niveau jusqu’à présent, mais les détenteurs de prêts hypothécaires ne sont peut-être pas encore sortis du bois, selon Matt Komos, vice-président de la recherche et du conseil chez TransUnion.
“Nous pensons que les consommateurs dont les comptes sont encore en abstention hypothécaire pourraient également être ceux qui auront le plus de mal à effectuer leurs paiements mensuels une fois les programmes de logement terminés”, a-t-il déclaré dans le communiqué de presse du bureau. “De nombreux facteurs externes pourraient influencer leurs comportements de paiement, notamment des mesures de relance supplémentaires, la diffusion généralisée de vaccins et le rythme de la reprise économique, même si le timing pourrait jouer un rôle majeur dans l’impact sur le crédit à la consommation.”
