Les gens ferment leurs cartes de crédit pour diverses raisons. Parfois, vous avez peut-être pris tellement de retard dans vos paiements que vous avez l’impression de ne jamais pouvoir rattraper votre retard. La fermeture du compte semble être la meilleure option. Ou bien, vous pourriez fermer votre carte de crédit simplement parce que vous n’en voulez plus.
Il est important de savoir que la fermeture d’une carte de crédit ne fera pas disparaître les impayés et, dans certains cas, la fermeture d’une carte pourrait nuire à votre pointage de crédit plus qu’elle ne l’aiderait.
Voici quelques raisons pour lesquelles la fermeture de cartes de crédit peut nuire à votre crédit et pourquoi il serait peut-être préférable de les laisser ouvertes.
Fermer une carte de crédit avec un solde
Lorsque vous fermez une carte de crédit avec un solde, votre crédit total disponible et votre limite de crédit sont indiqués à 0 $. Puisque vous avez toujours un solde sur cette carte de crédit sans limite de crédit, il semble que vous l’ayez atteint au maximum (facturé jusqu’à la limite).
Votre niveau d’endettement de carte de crédit, y compris votre ratio utilisation du crédit/crédit disponible, représente 30 % de votre pointage de crédit.Une carte de crédit au maximum, ou qui semble être au maximum, peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Votre seule carte de crédit avec du crédit disponible
Votre seule carte de crédit avec du crédit disponible améliorera probablement votre pointage de crédit en réduisant votre utilisation globale du crédit. La fermeture de cette carte vous laissera plus de cartes de crédit avec des soldes et une utilisation du crédit plus élevée.
Tout comme la fermeture d’une carte de crédit avec un solde, la fermeture d’une carte sans solde peut également affecter votre pointage de crédit, car vous avez utilisé tout le crédit dont vous disposiez.
Votre seule carte de crédit
Étant donné que 10 % de votre pointage de crédit est basé sur les différents types de crédit dont vous disposez, conserver au moins une carte de crédit dans le mélange ajoutera des points à votre pointage de crédit.
Laissez votre seule carte de crédit ouverte pour montrer que vous avez de l’expérience dans la gestion de différents types de comptes de crédit. Vous devez absolument laisser la carte ouverte si c’est le seul compte de crédit actif dont vous disposez et que vous travaillez à reconstruire votre historique de crédit.
Une bonne règle de base est d’utiliser également votre seule carte de temps en temps. Si vous avez tendance à conserver des soldes faibles, débitez quelque chose sur votre carte et remboursez-le. Cela démontre une fois de plus votre utilisation responsable du crédit.
Votre plus ancien compte de carte de crédit
La clôture d’une ancienne carte de crédit raccourcit votre âge moyen de crédit, qui représente 15 % de votre pointage de crédit. Les prêteurs ont tendance à considérer les emprunteurs ayant des antécédents de crédit courts comme plus risqués que les emprunteurs ayant des antécédents de crédit plus longs.
La fermeture de votre plus ancienne carte de crédit n’aura pas d’impact immédiat sur votre pointage de crédit. Une fois que la carte de crédit disparaît de votre rapport de crédit plusieurs années plus tard, vous pourriez constater une baisse inattendue de votre cote de crédit.
Carte de crédit avec les meilleures conditions
Pourquoi laisser passer une bonne chose ? Si vous possédez une carte de crédit avec un faible taux d’intérêt, sans frais annuels et d’autres avantages comme une assurance voyage ou de superbes récompenses, conservez-la. Une carte de crédit qui vous facture moins pour effectuer des achats est bien meilleure qu’une carte qui vous facture plus.
Comparez vos cartes de crédit actuelles à quelques autres sur le marché actuellement. Si vous possédez une carte de crédit offrant de meilleures conditions, il est préférable de la laisser ouverte.
Quand fermer une carte de crédit
Vous pouvez fermer une carte de crédit plus récente que vous n’utilisez plus tant que la carte n’a pas de solde et que vous possédez une autre carte de crédit. Vous pourriez clôturer une carte de crédit qui augmente soudainement votre taux d’intérêt ou introduit des frais annuels une fois que vous avez remboursé tout solde impayé.
L’émetteur de votre carte de crédit peut clôturer une carte de crédit pour vous si vous décidez de rejeter les nouvelles conditions de la carte de crédit. Enfin, dans les situations d’usurpation d’identité et de fraude, vos créanciers vous conseilleront de fermer la carte de crédit pour empêcher le voleur de facturer des frais frauduleux.
Fermez votre carte de crédit de la bonne manière
Fermez toujours une carte de crédit en envoyant un avis écrit à l’émetteur de la carte. Vous pouvez d’abord appeler pour annuler votre compte, mais faites toujours un suivi avec une lettre confirmant votre désir de fermer la carte de crédit. Vous devez vous assurer que la carte de crédit est signalée comme « Fermée » sur votre rapport de crédit.
Cela ne nuira pas nécessairement à votre pointage de crédit si la carte de crédit continue d’être signalée comme « ouverte », mais une double vérification garantira que votre carte est bien fermée.
Vous devez être tout aussi sélectif quant aux cartes de crédit que vous fermez que sur celles que vous ouvrez. Avant de décrocher le téléphone pour alerter votre créancier que vous souhaitez fermer votre compte, assurez-vous que cela n’affectera pas négativement votre pointage de crédit.
