Vous avez peut-être la sécurité sociale en tête si vous êtes marié et que vous avez la soixantaine, ou si vous aidez vos parents qui approchent de leur âge d’or. Connaître les modalités et les règles qui s’appliquent aux prestations de conjoint et de survivant peut être essentiel à votre planification. Les règles peuvent varier en fonction du type de prestations de sécurité sociale que vous espérez percevoir.
Points clés à retenir
- Retarder les prestations au-delà de votre âge de retraite à taux plein (FRA) n’augmentera pas les prestations de conjoint, mais les prestations de survivant augmenteront.
- Vous ne pouvez pas basculer entre vos propres prestations et celles de conjoint, sauf si vous êtes né avant 1954. Mais vous pouvez basculer entre vos propres prestations et les prestations de survivant.
- La durée de votre mariage peut avoir une incidence sur les prestations de survivant et de conjoint. Vous pouvez d’abord demander des prestations de survivant.
Effet d’une retraite retardée
Non seulement le montant de vos prestations augmente, mais la prestation de survivant versée au conjoint survivant augmente également si vous attendez pour commencer à percevoir vos prestations de sécurité sociale jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de la retraite à taux plein ou plus tard, jusqu’au maximum autorisé, qui est actuellement de 70 ans à compter de 2021.
Les montants des prestations de survivant incluent tous les crédits de retraite différée qui s’accumulent jusqu’au décès du salarié.Mais ce n’est pas le cas des prestations de conjoint. Cela entraînera une augmentation de 5,5 % à 8 % par an si vous retardez votre retraite et continuez à accumuler des crédits.
Il n’y a aucun avantage à attendre au-delà de l’âge de la retraite à taux plein pour percevoir une prestation de conjoint. Mais vous pouvez gagner à attendre pour commencer à percevoir vos propres prestations si vous êtes marié et si vous avez le revenu le plus élevé. Cela augmentera également la prestation de survivant.
Le test des gains
Les prestations conjointes pour les couples mariés augmentent souvent lorsque le conjoint qui gagne le moins commence à toucher des prestations plus tôt. Mais cela dépend du fait que ces prestations ne soient pas perdues en raison du critère des revenus, tandis que le conjoint qui gagne le plus retarde ses prestations jusqu’à l’âge de 70 ans.
Note
Le test de revenus est utilisé par la Social Security Administration pour retenir les prestations si les revenus dépassent un certain niveau.
Le test s’applique uniquement à ceux qui n’ont pas encore atteint l’âge normal de la retraite.
Changer de régime pour les prestations de survivant
Vous pouvez commencer à percevoir des prestations en tant que veuf ou veuve en fonction de vos propres revenus. Vous pourrez ensuite passer ultérieurement aux prestations de survivant. Vous pouvez également commencer à percevoir des prestations de survivant, puis passer ultérieurement à des prestations en fonction de votre propre dossier. Les deux choix impliquent le dépôt d’une demande restreinte. Cela signifie que vous limitez votre demande soit à votre propre montant de prestation, soit à un montant de prestation de survivant.
Le basculement n’est pas autorisé entre les prestations de conjoint et les prestations en fonction de votre propre dossier, sauf si vous êtes né au plus tard le 1er janvier 1954. Vous devez également avoir atteint l’âge de la retraite à taux plein. La règle de la date de naissance est entrée en jeu en raison de modifications entrées en vigueur en novembre 2015.
Note
Vous pouvez utiliser un calculateur de sécurité sociale si vous essayez de décider quel régime de réclamation vous paiera le plus. Ces programmes analyseront les chiffres pour vous et vous montreront quelles options paient le plus.
Conditions de durée du mariage
Les règles varient quant à la durée pendant laquelle vous devez être marié pour bénéficier de ces types de prestations. Il faut neuf mois pour être admissible à une prestation de survivant dans le dossier de votre conjoint.Ce délai passe à un an pour avoir droit à une prestation de conjoint sur la base du dossier de travail d’un conjoint actuel.
Deux ans sont nécessaires si votre conjoint divorcé a atteint l’âge de 62 ans mais n’a pas encore déposé de demande. Vous devez être divorcé depuis deux ans avant de pouvoir demander une prestation de conjoint en fonction de votre dossier. Il n’y a pas de règle de deux ans pour faire une demande sur le dossier d’un ex-conjoint s’il a demandé des prestations.
Vous devez être marié depuis 10 ans pour demander une prestation de conjoint dans le dossier d’un ex-conjoint.
