Rappelez-vous que vous étiez enfant en voiture et que vous harceliez vos parents : « On est déjà là ? On est déjà là ?” Vous vous sentirez probablement encore plus impatient en attendant l’approbation d’une vente à découvert. Selon toute vraisemblance, cela prendra beaucoup plus de temps que prévu. La plupart des acheteurs ont beaucoup de mal à attendre la fin du processus d’approbation.
Alors, combien de temps est-ce trop long ? Chaque vente à découvert est différente. Cela dépend autant du prêteur que de l’agent inscripteur. Certains agents inscripteurs sous-traitent leurs négociations de ventes à découvert à un tiers ; cela peut souvent retarder encore plus la réponse, mais vous pouvez prendre certaines mesures pour essayer d’accélérer le processus.
Points clés à retenir
- Une vente à découvert peut prendre jusqu’à six mois pour être approuvée, car de nombreux facteurs peuvent ralentir le processus.
- Vous pourrez peut-être réduire le temps nécessaire pour être approuvé en demandant certaines informations à votre agent avant de faire une offre.
- Attendre l’approbation d’une vente à découvert peut être angoissant, mais la meilleure mesure que vous puissiez prendre est d’attendre la banque.
Avant de rédiger l’offre
Demandez à votre agent de faire un petit travail préparatoire avant de décider d’acheter une maison à vendre à découvert. Ils devraient pouvoir obtenir des réponses à certaines questions clés.
Quelles sont les ventes comparables ?
De nombreuses banques réduisent légèrement le prix par rapport à la valeur marchande, mais une offre doit être raisonnable et proche de ventes comparables si elle doit être acceptée. Vous pouvez également demander à votre agent de vérifier les antécédents de l’agent inscripteur de ventes à découvert. Un mauvais dossier de clôture de vente à découvert de la part de l’agent inscripteur signifie généralement que vos chances d’obtenir une approbation sont minces.
Combien d’offres ont été faites ?
L’agent inscripteur peut refuser de révéler les prix des offres, mais il doit divulguer le nombre d’offres reçues. Vous devrez peut-être offrir plus que le prix affiché si plusieurs offres de vente à découvert sont sur la propriété. Découvrez si le package de vente à découvert du vendeur est complet. Les négociateurs bancaires ne traiteront pas un dossier s’il ne contient pas les documents requis.
Combien de prêts sont garantis par la propriété ?
Le dossier prendra probablement plus de temps à clôturer si plusieurs prêteurs sont impliqués. Certains prêteurs juniors peuvent exiger du vendeur des billets à ordre non garantis ou plus d’argent que d’habitude du premier prêteur. D’autres prêteurs ne considéreront également que la première offre. Si vous n’êtes pas le premier, votre offre pourrait être abandonnée.
Délai d’attente normal
Ce qui est « normal » en matière de délai d’attente dépend de la banque. Certaines banques obtiennent les approbations en moins de 30 jours, tandis que les ventes à découvert d’autres banques peuvent parfois être réalisées en 24 heures. De l’autre côté du spectre se trouvent d’autres prêteurs tellement submergés de soumissions de ventes à découvert que leurs employés peuvent ne pas répondre rapidement.
Le processus est généralement le suivant après soumission de l’offre et d’un package complet de vente à découvert du vendeur :
| Étape | Laps de temps |
|---|---|
| La banque accuse réception | 10 à 30 jours |
| La banque ordonne un BPO ou une évaluation | 2 semaines à 2 mois |
| Le dossier est examiné | 2 à 10 jours ouvrés |
| Un négociateur est désigné | 2 à 10 jours ouvrés |
| Un négociateur de niveau II peut être affecté | 10 jours ouvrables |
| Le fichier est approuvé ou rejeté | 30 à 120 jours |
Retards potentiels
Certaines ventes à découvert nécessitent des niveaux d’approbation supplémentaires. Si une entité gouvernementale est impliquée, vous devez ajouter quelques semaines à vos attentes en matière d’approbation de vente à découvert. Les ventes à découvert FHA via HUD impliquent généralement de longs délais. Le processus peut être ralenti si le prêt comporte une assurance hypothécaire que l’emprunteur n’a pas ajoutée.
Si vous dépassez les 120 jours, il est possible que l’agent inscripteur ou un négociateur tiers ne soit pas au courant et fasse preuve de laxisme dans l’appel à la banque. Appeler la banque signifie souvent attendre en attente pendant 10 minutes à une heure ou plus, ce que personne n’attendrait avec impatience plusieurs fois.
Une période de vente particulièrement longue et courte peut également signifier que la banque a des problèmes internes, un manque de personnel ou qu’elle a perdu le dossier à plusieurs reprises ; cela amène l’agent inscripteur à renvoyer le colis encore et encore. Un délai prolongé peut également signifier que l’évaluation est considérablement supérieure à votre offre et que l’agent inscripteur est en train de préparer un dossier pour un nouvel évaluateur.
Note
Si vous voyez une maison languir sur le marché mois après mois dans le cadre d’une vente à découvert, c’est généralementpas le prêteur retarde la vente. L’acheteur a peut-être annulé, ce qui recommence tout le processus.
La patience est la clé
Malheureusement, vous ne pouvez pas toujours éviter les problèmes lors d’une vente à découvert. L’une des choses les plus difficiles à comprendre pour les acheteurs est que menacer d’annuler une offre ne signifie absolument rien pour la banque. Il ne se soucie pas de l’état de la propriété, de son emplacement, des réparations que vous souhaitez effectuer ou d’une question urgente. Votre meilleur pari, si vous voulez vraiment la maison, est de tenir le coup et d’attendre.
