Alors que la pandémie de coronavirus persiste, Gesundmd garde un œil sur les mesures prises par les principaux émetteurs de cartes de crédit pour aider les emprunteurs en difficulté.
Même si certaines banques, comme Citi et Synchrony Bank, ne proposent plus de programmes formels d’aide liés à la pandémie, ceux qui ont du mal à effectuer leurs paiements peuvent toujours demander de l’aide. Les options de secours dépendront des situations individuelles. Dans certains cas, vous pouvez avoir droit à une aide supplémentaire même si vos paiements ont déjà été reportés ou vos frais annulés en 2020.
Note
Nous mettons à jour cet article à mesure que les banques émettrices de cartes nous fournissent plus d’informations.
Ce que les principaux émetteurs de cartes proposent aux consommateurs en difficulté
Si vous avez du mal à gérer vos paiements par carte de crédit et vos dettes de nos jours, voici quelques options d’allégement dont vous pourriez disposer :
American Express
Amex a une page d’assistance contre les coronavirus sur son site Web, qui dirige les titulaires de carte qui ont besoin d’aide vers la page Web standard de son programme de lutte contre les difficultés financières. Les dispositions en cas de difficultés répertoriées dans cette zone du site Web incluent la réduction temporaire de votre paiement mensuel ou de votre taux d’intérêt et l’allègement des frais de retard. Vous pouvez cependant bénéficier d’une limite de dépenses réduite si vous bénéficiez d’un plan de secours à court terme.
Comment demander de l’aide
- Appelez le 1-866-703-4169
- Connectez-vous à votre compte en ligne pour discuter avec le service client
Banque d’Amérique
Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer des paiements, nous vous encourageons à contacter directement la banque, car Bank of America propose une aide au cas par cas. Cette banque ne précise plus quelle assistance elle propose, mais simplement qu’une aide peut être disponible.
Comment demander de l’aide
- Appelez le numéro de téléphone au dos de votre carte
Barclays
Un porte-parole de Barclays nous a envoyé un e-mail lorsque nous avons contacté et a fourni la description suivante de leurs programmes de secours : “Nous proposons une gamme d’options aux titulaires de carte confrontés à des difficultés financières liées à l’épidémie de coronavirus, notamment en leur permettant de sauter un paiement mensuel tout en offrant des dispenses de frais de retard, des dispenses de frais d’avance de fonds, des ajustements des frais financiers et un examen flexible des augmentations de ligne de crédit. Nous continuerons à surveiller la situation et prendrons des mesures supplémentaires si nécessaire pour soutenir au mieux nos clients qui ont des difficultés financières en raison de l’épidémie actuelle. ”
Si vous avez déjà reçu de l’aide de Barclays cette année mais que vous avez besoin de plus d’aide, contactez-nous à nouveau. L’émetteur nous a dit qu’il avait offert un allègement de paiement de 90 jours à ceux qui l’avaient demandé. La banque propose également un service client 24h/24 et 7j/7 aux titulaires de carte.
Comment demander de l’aide
- Demander un allègement de paiement via votre compte en ligne
- Appelez le numéro au dos de votre carte
- Plus de détails sont sur la page COVID-19 de la banque
Capitale un
Capital One dispose d’une page Web pour les clients touchés par la pandémie, et il est conseillé aux titulaires de carte de crédit qui ont besoin d’une aide financière d’appeler la banque.
“Nous encourageons les clients susceptibles d’être concernés à nous contacter afin que nous puissions discuter de leur situation et déterminer la meilleure façon de les aider”, a déclaré un porte-parole dans un e-mail adressé à Gesundmd. “Les options proposées aux clients varient mais peuvent inclure le report des paiements et la réduction ou la suppression des frais.”
Comment demander de l’aide
- Appelez la banque (1-800-227-4825)
Chasse
Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer des paiements mensuels par carte de crédit à temps, vous pouvez demander le report d’un paiement, selon une page Web de Chase COVID-19.
Comment demander de l’aide
- Demander un paiement différé en ligne
- Appelez le 1-888-356-0023
- Envoyez un message après vous être connecté à votre compte en ligne
Citi
Ce programme d’aide aux émetteurs lié à la pandémie touche techniquement à sa fin, mais une aide peut encore être disponible pour ceux qui y sont admissibles.
“En raison d’une baisse significative et constante des inscriptions, notre programme formel d’assistance COVID-19 prendra fin le 31 décembre et nous nous concentrerons sur la fourniture d’options d’assistance aux clients financièrement touchés par COVID-19 au cas par cas”, a déclaré un porte-parole de Citi à Gesundmd par e-mail. « Nous continuerons de surveiller de près la situation et évaluerons des actions supplémentaires pour soutenir nos clients et nos communautés en fonction des besoins. »
Comment demander de l’aide
- Appelez le numéro au dos de votre carte
Banque Comenity
Comenity Bank, qui émet de nombreuses cartes de crédit de détail, a toujours une page Web indiquant qu’une assistance peut être disponible pour ceux qui ont du mal à effectuer des paiements en ce moment. Gesundmd a contacté la banque pour plus d’informations et a été informé par e-mail que les options d’assistance à court terme pouvaient inclure des paiements minimums et des TAEG inférieurs. Certains titulaires de carte peuvent également avoir la possibilité de sauter un paiement sans encourir de frais de retard.
Comment demander de l’aide
- Appelez le numéro indiqué au dos de votre carte ou recherchez le numéro du service client ici
Note
Si vous avez déjà bénéficié d’une aide financière de Comenity cette année, l’émetteur nous a également indiqué que dans certains cas, vous pourrez peut-être à nouveau bénéficier d’une aide. Si vous avez besoin d’aide, contactez-nous pour en savoir plus sur les options qui s’offrent à vous.
Découvrir
Discover a déclaré à Gesundmd que les titulaires de carte qui rencontrent des difficultés financières en raison du COVID-19 peuvent recevoir une aide liée aux paiements, aux frais et aux intérêts, mais les options varieront en fonction de votre situation. Si vous avez déjà demandé l’aide de Discover cette année mais que vous avez encore besoin d’aide, vous pouvez également soumettre une autre demande, selon l’émetteur. Une page FAQ Discover présente les instructions pour contacter Discover.
Comment demander de l’aide
- Appelez le 1-800-497-2816 à tout moment
- Envoyez un message via votre compte en ligne ou via l’application mobile
Première banque nationale d’Omaha (FNBO)
La banque dispose d’une page Web dédiée aux mises à jour sur les coronavirus, qui indique que les clients financièrement touchés par la pandémie pourraient différer leurs paiements. Lorsque vous reportez les paiements, FNBO ne vous facturera aucun frais de retard, mais le solde de votre compte portera toujours des intérêts. Le FNBO ne signalera pas non plus les informations négatives aux agences d’évaluation du crédit pendant le report de paiement.
Comment demander de l’aide
- Appelez le 1-855-350-6482
Première banque PREMIER
La page Web sur le coronavirus de First PREMIER Bank ne révèle pas grand-chose sur ce que fait spécifiquement la banque pour aider les titulaires de carte en difficulté, alors Gesundmd a contacté la banque pour plus d’informations. Selon un porte-parole, vous pouvez appeler pour demander un report de paiement pendant deux cycles de facturation consécutifs. Si vous avez besoin d’aide au-delà de cette limite, vous pouvez également appeler et demander à nouveau l’option de secours. Vous ne devrez aucun frais de retard tant que vous serez inscrit à cette option d’allègement, mais les intérêts continueront de s’accumuler.
Comment demander de l’aide
- Appelez le 1-800-987-5521
Banque Goldman Sachs (Carte Apple)
Les clients Apple Card peuvent soumettre une demande en ligne pour ignorer le paiement mensuel en cours sans encourir de frais d’intérêt.Nous avons confirmé auprès de Goldman Sachs Bank qu’il n’y aura pas non plus d’impact négatif sur votre historique de crédit. En prime, la Apple Card ne facture jamais de frais de retard.
Comment demander de l’aide
- Envoyer un message via Apple Wallet (en utilisant iMessages)
HSBC
HSBC propose aux titulaires de cartes de crédit ce qu’elle appelle le « Programme de secours de 90 jours ». Une fois inscrit, votre paiement mensuel sera réduit de moitié (jusqu’à un minimum de 15 $) et HSBC ne vous facturera pas d’intérêts ni de frais de retard pendant que vous participez au programme de secours. Notez que lorsque vous serez inscrit à ce programme de secours, vous ne pourrez pas utiliser votre carte de crédit. HSBC continuera également à signaler vos activités de paiement aux agences d’évaluation du crédit. La banque a créé une page Web sur ses services pendant la pandémie.
Comment demander de l’aide
- Soumettez un formulaire d’inscription via votre compte en ligne (ce qui est probablement le moyen le plus rapide d’obtenir de l’aide)
- Appelez le 1-800-524-9686, du lundi au vendredi entre 8 h et 17 h. HNE
Union de crédit fédérale de la Marine
La page Web COVID-19 de cette coopérative de crédit décrit quelques façons spécifiques dont les titulaires de carte de crédit peuvent obtenir une pause, notamment les paiements différés et le remboursement des frais de retard.
Comment demander de l’aide
- Appelez le 1-800-336-3767
- Envoyez un message sécurisé ou discutez en ligne ou via l’application mobile Navy Federal Credit Union
- Demander une augmentation de limite de carte de crédit dans l’application mobile
Union de crédit fédérale du Pentagone
La page d’informations COVID-19 de cette coopérative de crédit indique que vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne pour voir si vous êtes éligible pour ignorer un paiement. Vous pouvez appeler PenFed pour toute question supplémentaire.
Comment demander de l’aide
- Connectez-vous à votre compte en ligne et sélectionnez « Aide financière aux membres touchés par la COVID-19 ».
- Appelez le 1-800-247-5626
- Envoyer un e-mail à [email protected]
- Envoyez un message en ligne via votre compte
PCN
Si vous rencontrez actuellement des difficultés financières, PNC indique sur sa page COVID-19 qu’il existe des options. Parmi eux, vous pourrez peut-être réduire ou reporter les paiements (mais les intérêts continueront de courir). Soumettre une demande d’aide au paiement en ligne est le moyen le plus rapide de demander de l’aide, et PNC affirme être en mesure d’examiner immédiatement les demandes de la plupart des clients. Si vous avez besoin de plus d’informations que celles disponibles en ligne, les représentants du service client des cartes de crédit sont joignables par téléphone dès maintenant 24h/24 et 7j/7.
Comment demander de l’aide
- Demander de l’aide en ligne
- Appelez le 1-888-558-8472 à tout moment
Note
Si vous avez déjà reçu une aide au paiement de la PNC pendant la pandémie mais que vous avez besoin d’une aide supplémentaire, vous pouvez présenter une nouvelle demande.
Banque des régions
Les régions offrent un allégement des paiements par carte de crédit, qui comprend également l’annulation des frais de retard, selon leur page d’information COVID-19. La durée de vos options de secours et les autres conditions seront partagées lorsque vous ferez votre demande. Les intérêts continueront de courir pendant votre période de report.
Comment demander de l’aide
- Appelez le 1-866-298-1113
Note
Si vous avez déjà reçu de l’aide, mais que vous avez encore besoin d’aide supplémentaire, vous pouvez soumettre une autre demande. Sachez simplement que la demande peut nécessiter un examen supplémentaire et que l’aide peut être différente de celle que les Régions vous ont accordée la première fois.
SunTrust et BB&T (Truist)
SunTrust et BB&T, qui ont fusionné en une entité appelée Truist Financial Corp., ont déclaré à Gesundmd dans un e-mail que les titulaires de carte “peuvent différer les paiements minimums pour les cartes de crédit personnelles et professionnelles jusqu’à 90 jours sur demande. Cela permet aux clients de différer le paiement tout en restant à jour et en évitant les frais de retard”. Les titulaires de carte qui ont besoin de plus d’aide sont encouragés à contacter directement la banque pour connaître leurs options.
Comment demander de l’aide
- Faites une demande d’allègement de paiement en ligne (c’est le moyen le plus rapide de demander de l’aide)
- Appelez SunTrust au 1-888-893-1773 pour obtenir de l’aide sur les cartes de consommation ou au 1-877-864-0197 pour les cartes de visite.
- Appelez BB&T au 1-800-289-6385 pour les cartes grand public ou au 1-800-528-4920 pour les cartes de visite.
- Visitez la page Truist Réponse au Coronavirus
Synchronisation
Synchrony, la banque qui émet des cartes de crédit pour de nombreux points de vente de renom tels que GAP, Amazon.com et Sam’s Club, mentionne sur sa page Web sur le coronavirus que l’exonération des frais et l’augmentation de la limite de crédit peuvent être proposées aux titulaires de carte qui ont besoin d’aide, mais n’offre plus de détails spécifiques sur le programme de secours. Les titulaires de carte qui ont besoin d’une aide financière sont encouragés à appeler la banque pour voir quelles pourraient être vos options.
Comment demander de l’aide
- Appelez le numéro au dos de votre carte
États-Unis d’Amérique
L’USAA a déclaré à Gesundmd par courrier électronique que l’aide financière par carte de crédit pouvait inclure un report de paiement de 90 jours pour les titulaires de carte. Si vos paiements ont déjà été reportés mais que vous avez besoin d’une aide supplémentaire, vous pouvez appeler et prolonger l’allègement de 90 jours supplémentaires.
Comment demander de l’aide
- Appelez le 1-855-764-4617
Banque américaine
La page sur le coronavirus de la banque américaine ne divulgue pas de détails sur ce que la société fait pour aider les titulaires de cartes en difficulté. Nous avons contacté la banque pour plus d’informations et on nous a dit que l’exonération des paiements et des frais pouvait être une option disponible, mais que les aménagements varieraient en fonction des situations individuelles. Comme beaucoup d’autres banques, elle encourage les clients à utiliser les services bancaires en ligne et les ressources des applications pour gérer leurs comptes et à appeler le service client.
Comment demander de l’aide
- Appelez le numéro au dos de votre carte
Wells Fargo
Comme beaucoup d’autres grandes banques, Wells Fargo dispose d’une page Web contenant des informations sur l’assistance COVID-19 pour les clients de cartes, qui peut inclure des paiements mensuels différés sans frais de retard. Si des frais annuels vous sont facturés pendant que vos paiements sont différés, vous pouvez les payer après la fin de la période de report, ainsi que tous les autres frais facturés pendant cette période.
La banque conseille aux clients en difficulté de contacter directement la banque, notant que le volume d’appels est toujours plus élevé que la normale.
Comment demander de l’aide
- Demandez de l’aide en ligne (connectez-vous à votre compte en ligne et cliquez sur la bannière d’aide au paiement sur la page récapitulative de votre compte pour commencer)
- Appelez le numéro au dos de votre carte de crédit ou le 1-844-583-6686
Note
En plus d’offrir aux emprunteurs une pause sur leurs paiements, certains émetteurs de cartes de crédit ont ajusté leurs programmes de récompenses pour compenser le fait que les récompenses de voyage sont actuellement très difficiles à gagner et à utiliser.
Que signifie l’abstention ou le report de paiement ?
Un compte en abstention ou en report signifie généralement que le titulaire de la carte a été autorisé à ignorer temporairement les paiements. Si vous ne pouvez pas payer votre paiement mensuel en raison de difficultés financières, les émetteurs de cartes de crédit peuvent vous permettre de manquer un ou deux paiements mensuels. La plupart des banques citées dans cet article ont déclaré que cela pourrait être une option pour les consommateurs qui ont du mal à effectuer leurs paiements en raison du COVID-19.
Note
Généralement, un compte en abstention ne rapportera pas d’intérêts, mais un compte marqué comme « différé »volontéaccumuler des intérêts. Pour en savoir plus, lisez « Abstention de paiement par carte de crédit ou report : quelle est la différence ? » Assurez-vous de clarifier comment l’émetteur de votre carte de crédit catégorise l’aide financière et ce que cela signifie pour votre dette à long terme.
Cependant, vous ne pouvez pas simplement choisir de ne pas payer si vous manquez d’argent. Vous devrez contacter l’émetteur de votre carte pour expliquer votre situation et savoir si l’abstention est une option.
Votre crédit en pâtit-il lorsque vous sautez des paiements ?
Si vous effectuez un paiement en retard d’au moins 30 jours (ou si vous n’effectuez pas de paiement du tout) et que vous n’avez pas contacté l’émetteur de votre carte, ce comportement négatif peut être signalé aux agences d’évaluation du crédit. Il est important de comprendre cela, car l’historique des paiements est le facteur le plus important lors du calcul de votre pointage de crédit.Cependant, si vous avez conclu un accord avec l’émetteur de votre carte de crédit pour ignorer un paiement, celui-ci peut prolonger la date d’échéance, supprimer les frais de retard et signaler votre statut de paiement comme actuel, ce qui signifie que votre historique de paiement sera en sécurité.
Lors de catastrophes et d’urgences (comme celle-ci), les prêteurs peuvent choisir de ne pas signaler les impayés (paiements en retard ou manqués) pour vous aider à préserver votre pointage de crédit. Et même si l’abstention et l’ajournement peuvent toujours apparaître sur votre rapport de crédit, ils ne nuiront pas à votre pointage de crédit.
Note
Avant d’accepter une offre d’aide financière de l’émetteur de votre carte, demandez comment les paiements sautés ou en retard seront transmis aux agences d’évaluation du crédit. Mieux encore, rédigez les conditions de l’accord par écrit au cas où vous verriez plus tard quelque chose qui ne va pas dans votre rapport de crédit.
Si vous avez besoin d’aide, cela ne fait pas de mal de la demander
Si votre société de carte n’a pas clairement expliqué comment elle aide actuellement les consommateurs en difficulté, cela ne signifie pas nécessairement qu’il n’existe pas d’options. Si vous ne parvenez pas à effectuer un paiement mensuel, si vous craignez de devoir payer en retard ou si vous êtes préoccupé par votre stabilité financière en général en ce moment, contactez l’émetteur de votre carte de crédit avant de prendre du retard.
Lorsque vous contactez les émetteurs, soyez persévérant mais patient. De nombreuses banques ont remarqué que les volumes d’appels sont élevés, que les temps d’attente peuvent être longs et que les options de communication en ligne telles que l’envoi d’un message sécurisé via votre compte en ligne ou votre service client peuvent constituer une alternative plus rapide.
Enfin, gardez un œil sur votre dossier de crédit pour vous assurer que toute aide financière dont vous bénéficiez ne nuit pas à votre historique de crédit. Dans des circonstances normales, vous recevez chaque année trois rapports gratuits des bureaux (via AnnualCreditReport.com), mais à l’heure actuelle, les trois bureaux offrent généreusement un accès gratuit à vos rapports chaque semaine jusqu’en avril 2021.
