Les gens peuvent se voir proposer une couverture de garantie habitation lorsqu’ils achètent une nouvelle maison. Bien que les garanties habitation et l’assurance habitation puissent couvrir les situations d’urgence et que chacune vous offre une réduction des frais de réparation, les deux produits ont leurs différences.
Votre police d’assurance habitation n’est pas une garantie habitation. Que vous soyez un premier acheteur ou un acheteur expérimenté, vous devez comprendre ce que couvre une garantie résidentielle. Cela peut vous aider à décider si vous devez en souscrire une en plus de l’assurance habitation.
Points clés à retenir
- Une garantie habitation couvre les appareils et les systèmes de votre maison que l’assurance habitation ne couvre pas.
- Vous pouvez trouver des garanties résidentielles qui couvrent des articles limités ou des plans qui couvrent tout.
- Des garanties peuvent être proposées par les compagnies d’assurance, les agences immobilières et les prêteurs hypothécaires.
- Les garanties fonctionnent comme des polices d’assurance avec des franchises et des montants de couverture, vous devez donc connaître les limites avant d’en acheter une.
Qu’est-ce qu’une garantie habitation ?
Une garantie habitation est un produit d’assurance qui couvre certains éléments et parties de votre maison. Il peut vous aider à financer les réparations nécessaires. Une garantie résidentielle est comme un contrat de service (et parfois un contrat de remplacement) sur des articles coûteux dans votre maison.
Cela peut être d’une grande aide pour les propriétaires qui ont oublié de prévoir un budget pour les pannes d’appareils ou d’autres coûts d’entretien. Au lieu d’un paiement forfaitaire important pour remplacer un gros appareil électroménager, vous payez des primes mensuelles et une franchise.
Les garanties du fabricant ont un concept similaire, sauf qu’elles couvrent des appareils ou des articles spécifiques pour une durée spécifiée. Les garanties résidentielles s’appliquent généralement à plusieurs articles de votre maison, bien que les détails varient. Vous pouvez choisir une couverture de garantie habitation de base ou opter pour une couverture étendue : tout dépend de vos besoins, de votre budget et du niveau de risque que vous pensez courir. Voici quelques exemples de plans de couverture :
- Appareils électroménagers seulement
- Systèmes dans votre maison, tels que CVC
- Appareils et systèmes
- Couverture complémentaire pour des éléments tels que les piscines
Note
Les garanties résidentielles sont disponibles pour les propriétaires de tous types, peu importe que vous soyez propriétaire d’une maison ou d’un condo. Une garantie résidentielle peut être un produit utile aussi bien pour les propriétaires que pour les copropriétaires.
Avantages et inconvénients d’une garantie habitation
Les garanties résidentielles jouent un rôle important dans la protection des appareils électroménagers de votre maison et dans votre protection financière. Il y a cependant quelques inconvénients à prendre en compte, alors assurez-vous de prendre une décision pleinement éclairée si vous choisissez de souscrire une police.
Offre une tranquillité d’esprit pour les réparations coûteuses
Cela signifie une réduction des coûts de réparation en cas de pannes imprévues
Offre des primes fixes et une franchise connue pour les frais de réparation
Protège les gros appareils électroménagers à mesure qu’ils vieillissent, contrairement à l’assurance habitation
Ne couvre pas tous les appareils
Même les appareils couverts perdent leur couverture s’ils ne sont pas correctement entretenus
Vous oblige à payer des primes toute l’année, même si vous n’avez finalement pas besoin de couverture
Ne couvre pas les dommages causés par un incendie ou d’autres catastrophes
Vous devrez peut-être utiliser le réseau d’entrepreneurs et de personnes de service de la société de garantie.
Quelle est la meilleure garantie habitation ?
Le meilleur contrat de garantie habitation est celui qui correspond le mieux à vos besoins. Les programmes de garantie résidentielle offrent différents niveaux de couverture et conditions ; ils peuvent couvrir des articles coûteux tels que les systèmes de climatisation, le câblage électrique ou les appareils de cuisine.
Pour mieux identifier vos besoins, il peut être utile de comprendre en quoi les garanties habitation diffèrent des polices d’assurance habitation. Ils couvrent tous deux les circonstances imprévues, mais votre police d’assurance habitation peut exclure des éléments tels que l’usure régulière et les pannes mécaniques. Une garantie habitation est conçue pour couvrir des choses qui ne sont normalement pas couvertes par l’assurance habitation.
Par exemple, si votre lave-vaisselle tombe en panne ou si le système de climatisation tombe en panne, votre police d’assurance ne couvre pas le remplacement ou la réparation de ces éléments. En revanche, une garantie peut couvrir la réparation ou le remplacement.
Note
Bien que l’assurance habitation ne couvre pas un lave-vaisselle cassé, l’appareil cassé peut causer des dégâts d’eau. Selon les détails de votre police, ces dommages pourraient être couverts par une réclamation.
Qu’est-ce qui est couvert par une garantie habitation ?
Voici quelques exemples de choses quipeutêtre couvert par un programme de garantie résidentielle. N’oubliez pas que chaque programme de garantie résidentielle est géré individuellement, alors assurez-vous de demander les détails de la police que vous envisagez avant de vous engager dans le contrat.
À titre de référence générale, voici quelques exemples d’appareils et de services couverts par une bonne garantie :
- Plomberie
- Câblage et infrastructure électriques
- Réfrigérateurs
- Poêles
- Lave-vaisselle
- Laveuses et sécheuses
- Systèmes CVC
- Services d’entrepreneur ou de réparation par des plombiers, des électriciens
- Aspirateurs centraux
- Élimination des déchets
- Ventilateurs de plafond
- Baignoires avec jets et pompes
- Jacuzzis, piscines et spas
Où acquérir une couverture de garantie résidentielle
Plusieurs entités proposent des garanties habitation. Chaque fournisseur présente des avantages et des inconvénients uniques, alors réfléchissez à votre situation et magasinez avant d’acheter une garantie.
Compagnies d’assurance habitation
Bien que la couverture de la garantie habitation ne fasse pas partie de l’assurance habitation standard, votre agent ou courtier d’assurance habitation peut avoir certaines options pour vous. Les garanties habitation sont de plus en plus populaires, c’est pourquoi de nombreux assureurs habitation commencent à proposer des avenants forfaitaires que vous pouvez ajouter à la police d’assurance pour les fonctionnalités de garantie.
L’avantage d’utiliser les avenants de police d’assurance habitation pour reproduire la couverture de garantie habitation est que, si quelque chose devait arriver, vous n’aurez qu’un seul point de contact pour vos besoins de couverture. Cela pourrait vous épargner beaucoup de temps et d’ennuis dans une période déjà difficile.
Constructeurs de maisons neuves
Si vous avez acheté une maison nouvellement construite, le constructeur peut alors offrir une garantie de base pour la maison. Cela peut se limiter aux systèmes électriques, de plomberie, de structure et de climatisation. Vous pourrez peut-être obtenir une couverture plus étendue grâce à un contrat de garantie résidentielle acheté par un particulier.
Agences et courtiers immobiliers
Certaines agences ou courtiers immobiliers peuvent offrir une garantie habitation gratuite dans le cadre du service à valeur ajoutée qu’ils offrent lorsqu’ils vous vendent une maison. Dans ces cas-là, la garantie peut n’être que d’un an ou n’inclure qu’une couverture de base.
Note
Si vous bénéficiez de la garantie gratuitement, assurez-vous de bien comprendre les conditions.
Par exemple, la garantie fournie avec la maison que vous avez achetée peut n’être gratuite que pendant une période déterminée. Vous devrez donc savoir comment et quand l’annuler pour éviter d’être facturé après son expiration si vous n’en voulez plus. Vous devez également comprendre ce que couvre la garantie. En cas de doute, demandez plus d’informations plutôt que de présumer que la couverture est celle dont vous avez besoin.
Prêteurs hypothécaires
Certains prêteurs hypothécaires offrent également une garantie habitation gratuite dans le cadre de leurs forfaits et services à valeur ajoutée. Vous pouvez voir l’option d’adhérer ou de vous désinscrire de la garantie résidentielle lorsque vous signez vos documents hypothécaires.
Vendeur
Un vendeur de maison peut également choisir d’acheter une garantie habitation lorsqu’il met sa maison sur le marché. Cela peut être avantageux si vous essayez de vendre une maison, car cela ajoute un niveau supplémentaire de sécurité et de confiance aux acheteurs potentiels. C’est pourquoi vous pouvez voir une maison vendue avec une garantie résidentielle incluse dans la transaction.
Questions à poser sur une garantie résidentielle avant d’acheter
Lorsque vous recherchez des garanties, il est important de poser des questions pour vous assurer de bien comprendre ce qui est couvert et s’il existe des limitations. Si vous avez besoin d’aide pour savoir exactement quoi demander, voici quelques questions de départ :
- Y a-t-il des limites pour chaque couverture ?
- Y a-t-il certaines parties des appareils couverts qui sont exclues ?
- Certaines conditions peuvent-elles faire découvrir un appareil couvert ? Certains plans excluent les appareils plus anciens ou les appareils qui ne sont pas soumis à un entretien et à une maintenance réguliers.
- Y a-t-il des montants maximum à payer ?
- Quelles sont les franchises ?
- Quels types d’appels de service sont couverts ?
- Y a-t-il une limite au nombre d’appels de service que je peux effectuer ?
- Y a-t-il des frais pour qu’un professionnel vienne évaluer si quelque chose est couvert ou non ? Certains plans de garantie facturent des frais de service en plus de votre franchise.
- Devez-vous faire appel au réseau d’entrepreneurs et de techniciens de service de l’entreprise, ou pouvez-vous choisir le vôtre ?
- Quelle est la procédure à suivre pour faire une réclamation et comment serez-vous payé ?
- Y a-t-il un délai d’attente ?
- Comment l’entreprise interprète-t-elle les conditions préexistantes ?
- Quels types de dommages sont exclus ? Demandez des exemples pour vous assurer que vous comprenez la gamme de couverture. De nombreuses situations peuvent comporter des restrictions ou des limitations délicates, notamment en matière d’électricité et de plomberie.
Les garanties résidentielles comportent-elles des franchises ?
Les garanties résidentielles comportent des franchises. Comme pour les franchises d’assurance, vous pouvez utiliser la franchise pour économiser de l’argent sur votre assurance habitation. Par exemple, vous pouvez choisir de prendre une franchise plus élevée sur votre contrat de service de garantie résidentielle pour payer des frais annuels inférieurs. Si vous envisagez cette stratégie, assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer la franchise la plus élevée si le besoin s’en fait sentir.
Exemples de réclamation
La meilleure façon de comprendre les avantages d’une garantie résidentielle est peut-être de considérer quelques exemples.
Comment une garantie habitation peut fonctionner avec une assurance habitation
Imaginez que votre lave-vaisselle tombe en panne. L’eau s’écoule partout sur le sol et à travers le plafond de votre sous-sol, détrempant les murs, endommageant les meubles et déformant les planchers. Tout doit être arraché et remplacé.
Votre assurance habitation couvre peut-être les dégâts d’eau, mais quant à la cause des dommages – le lave-vaisselle – elle ne couvrira pas les frais de remplacement. Cependant, votre garantie habitation pourrait couvrir cela et votre police d’assurance habitation pourrait couvrir le reste des dégâts.
Les garanties habitation peuvent payer alors que l’assurance habitation ne le fera pas
Imaginez que votre compagnie d’assurance habitation effectue une inspection de votre maison et une évaluation des coûts de reconstruction. L’entreprise découvre qu’une lumière vacillante peut signifier que le câblage doit être réparé. Votre compagnie d’assurance vous informe qu’il existe un risque potentiel d’incendie et vous demande d’effectuer des réparations pour maintenir votre police d’assurance en vigueur. Puisqu’il n’y a eu aucun accident, aucun dommage soudain, ni aucun dommage accidentel, la police d’assurance habitation ne prendra pas en charge les réparations ou l’entretien régulier.
Note
C’est bien d’avoir tout couvert, mais rappelez-vous que plus ce qui est couvert est élevé, plus vous paierez de primes.
Après avoir raccroché au téléphone avec votre compagnie d’assurance, vous contactez votre société de garantie habitation. Il envoie un professionnel examiner la situation car vous avez acheté un bon contrat d’entretien avec de nombreux modules complémentaires et une couverture pour le câblage électrique. L’électricien identifie la source du problème et ce qui doit être fait. Votre société de garantie prend en charge le coût des réparations nécessaires, vous permettant ainsi de conserver votre police d’assurance sans puiser dans votre poche.
L’essentiel
Les garanties habitation et les polices d’assurance habitation sont des produits similaires, mais il existe des différences. Les propriétaires peuvent trouver avantageux de maintenir à la fois une police d’assurance et une garantie. Cependant, comme tout produit d’assurance ou de garantie, il existe de nombreuses variables. Il est difficile de dire avec certitude si un propriétaire devrait ou non posséder les deux produits, sans connaître tous les détails de la situation de cette personne.
