La limite de crédit sur votre carte de crédit est le solde maximum que vous êtes autorisé à avoir sur votre carte à un moment donné. Le montant de votre limite de crédit affecte le pouvoir d’achat dont vous disposez avec votre carte de crédit : plus votre limite de crédit est élevée, plus vous pouvez acheter. Une fois que vous avez atteint votre limite de crédit, votre créancier ne vous laissera plus effectuer d’achats supplémentaires tant que vous n’aurez pas remboursé une partie de votre solde impayé.
Les émetteurs de cartes de crédit utilisent divers facteurs pour fixer la limite de crédit des cartes de crédit, et tant qu’ils n’ont pas pris en compte ces facteurs, ils ne peuvent pas vous offrir de limite de crédit ferme.
Facteurs qui affectent votre limite de crédit
Le type de carte de crédit
Considérez les cartes de crédit comme un produit doté de fonctionnalités prédéfinies. Tout comme le taux d’intérêt et les frais, les limites de crédit sont une autre fonctionnalité prédéfinie. La manière dont la limite de crédit est fixée dépend de la carte de crédit.
Certaines cartes de crédit ont une limite de crédit spécifique, 1 000 $ par exemple, que chaque titulaire de carte approuvé reçoit, quels que soient d’autres facteurs. D’autres cartes de crédit ont un taux de limite de crédit et les titulaires de carte approuvés se voient attribuer une limite de crédit dans cette fourchette. Par exemple, les limites de crédit possibles pour une carte particulière peuvent se situer entre 5 000 $ et 10 000 $. Les candidatures les plus qualifiées seront approuvées pour une limite de crédit située à l’extrémité supérieure de la fourchette.
Note
Ce serait bien s’ils le faisaient, mais les émetteurs de cartes de crédit ne publient pas les limites de crédit des cartes de crédit. Si vous parcourez les sites Web populaires d’évaluation des cartes de crédit, vous pouvez trouver des informations soumises par les utilisateurs sur les limites de crédit de diverses cartes de crédit.
Votre revenu
Le montant d’argent que vous gagnez affecte généralement le montant que vous pouvez vous permettre de payer. Même si vous avez de meilleures chances d’obtenir une limite de crédit plus élevée si vous avez un revenu élevé, rien ne garantit que votre revenu vous permettra d’obtenir une limite de crédit élevée. D’autres facteurs, comme le type de carte de crédit, entrent toujours en jeu.
Votre ratio dette/revenu
À l’aide des informations contenues dans votre rapport de crédit et votre demande de carte de crédit, l’émetteur de la carte de crédit sera en mesure d’estimer votre ratio dette/revenu. Ce ratio peut affecter la limite de crédit que vous recevez sur votre carte de crédit.Cela signifie qu’un revenu élevé compensé par des remboursements élevés de dettes pourrait entraîner une limite de crédit inférieure à celle si vous dépensiez moins d’argent en remboursements mensuels de dettes.
Votre historique de crédit
La façon dont vous avez géré les limites de crédit sur vos autres cartes de crédit affectera non seulement l’approbation de votre nouvelle carte de crédit, mais également la limite de crédit pour laquelle vous serez approuvé. Les retards de paiement, les soldes élevés et autres informations négatives rendent moins probable l’approbation d’une limite de crédit élevée.
Limites sur les autres cartes de crédit
Les émetteurs de cartes de crédit peuvent s’inspirer des autres cartes de crédit que vous possédez. Si votre rapport de crédit montre que vous avez des limites de crédit élevées sur vos autres cartes de crédit, vous avez de meilleures chances d’obtenir l’approbation d’une limite de crédit élevée sur une nouvelle carte de crédit. D’un autre côté, si vous disposez généralement de limites de crédit de 500 $ et de 1 000 $, il est peu probable que vous obteniez immédiatement une limite de crédit de 10 000 $.
Informations sur le revenu et le crédit du co-candidat
Si vous postulez conjointement avec une autre personne, l’émetteur de la carte de crédit tiendra compte à la fois de vos revenus et de vos qualifications en matière de crédit pour fixer votre limite de crédit.
Les soldes bancaires et autres actifs n’affectent généralement pas votre limite de crédit, à moins que vous n’offriez de l’argent en garantie pour garantir la ligne de crédit, comme avec une carte de crédit sécurisée.
Connaissant les facteurs que les émetteurs de cartes de crédit utilisent pour fixer les limites de crédit, vous êtes plus susceptible de recevoir une limite de crédit faible si votre revenu est faible, si vous avez un ratio dette/revenu élevé, si vous débutez tout juste avec un crédit ou si vous reconstruisez votre historique de crédit, ou si les limites de vos autres cartes de crédit sont faibles.
Situations uniques
Cartes de crédit sécurisées
Alors que la plupart des cartes de crédit traditionnelles décident de votre limite de crédit, vous contrôlez votre limite de crédit sur une carte de crédit sécurisée. En effet, la limite de crédit d’une carte de crédit garantie est généralement égale au montant du dépôt de garantie que vous effectuez. Selon la carte de crédit, vous pourrez peut-être déposer jusqu’à 10 000 $ pour une limite de crédit.
Note
L’argent que vous avez utilisé pour un dépôt de garantie ne peut être dépensé jusqu’à ce que vous fermiez le compte ou que l’émetteur de votre carte de crédit convertisse votre carte en carte de crédit non garantie. Assurez-vous de ne mettre de côté que ce que vous pouvez vous permettre.
Cartes de paiement et cartes sans limite de dépenses
Il existe deux types de cartes de crédit qui n’ont pas de limite de crédit stricte : les cartes de paiement et les cartes de crédit sans limite de dépenses prédéfinie.
Dans les deux cas, vous ne disposez pas d’une limite de crédit ferme que vous pouvez dépenser. Au lieu de cela, l’émetteur de la carte de crédit impose une limite souple qui peut changer en fonction de vos revenus, de vos antécédents de crédit et de vos habitudes d’achat. La différence entre ces deux types de cartes est que vous êtes censé payer le solde complet d’une carte de paiement chaque mois, alors que vous pouvez être autorisé à faire pivoter votre solde sur une carte de crédit sans limite de dépenses prédéfinie.
Quand découvrez-vous votre limite ?
Même le moment où vous connaîtrez votre limite de crédit dépend totalement de l’émetteur de la carte de crédit. Vous pouvez connaître votre limite de crédit au moment même où vous êtes approuvé, ou vous ne le saurez peut-être pas avant de recevoir votre nouvelle carte par la poste. Cela signifie que vous ne pouvez pas planifier concrètement l’utilisation de votre carte de crédit pour des achats ou des transferts de solde tant que vous ne savez pas avec certitude quelle sera votre limite de crédit.
Obtenir un montant de dépenses plus élevé
Vous n’êtes pas nécessairement limité à la limite de crédit avec laquelle vous débutez. Après plusieurs mois d’utilisation responsable de votre carte de crédit, l’émetteur de votre carte de crédit peut automatiquement augmenter votre limite de crédit.
Note
Pour avoir les meilleures chances d’obtenir une augmentation automatique de votre limite de crédit, utilisez votre carte de crédit, ne la maximisez pas et payez la totalité ou au moins la majeure partie de votre facture chaque mois.
Tous les émetteurs de cartes de crédit n’augmentent pas automatiquement les limites de crédit. Vous devrez peut-être demander une augmentation de limite de crédit pour une limite de crédit plus élevée. Il est assez simple et rapide de demander une augmentation de limite de crédit : il vous suffit de vous connecter à votre compte en ligne ou d’appeler le numéro du service client de votre carte de crédit. Vous devrez peut-être mettre à jour vos revenus ou indiquer un montant de limite de crédit spécifique que vous aimeriez recevoir. L’émetteur de la carte de crédit traitera votre demande et vous indiquera si votre demande d’augmentation de limite de crédit a été approuvée.
Si l’augmentation de votre limite de crédit n’est pas approuvée, l’émetteur de votre carte de crédit vous enverra très probablement un e-mail ou une lettre vous informant des raisons pour lesquelles votre augmentation n’a pas été approuvée. Si votre pointage de crédit a joué un rôle dans la décision, vous pouvez recevoir une copie gratuite du pointage qui a été utilisé et de tous les facteurs qui ont influencé votre pointage. Si votre rapport de crédit a été utilisé, vous recevrez des informations sur la commande d’une copie gratuite du rapport de crédit qui a été utilisé dans la décision.
Les émetteurs de cartes de crédit déterminent votre limite de crédit après votre approbation. Votre limite de crédit sera basée sur le type de carte de crédit, vos revenus et vos antécédents de crédit, ainsi que sur les limites de crédit des autres cartes de crédit. L’exception est une carte de crédit sécurisée où votre limite de crédit est basée sur le montant de votre dépôt de garantie.
Foire aux questions (FAQ)
Quelles cartes de crédit offrent les limites de crédit les plus élevées ?
Certaines des limites de crédit les plus élevées sont associées aux cartes Visa Infinite, telles que la carte Chase Sapphire Reserve, et aux cartes Mastercard World Elite, telles que la carte Citi Premier.
Vaut-il mieux demander une augmentation de limite de crédit ou ouvrir un nouveau compte ?
L’ouverture d’un nouveau compte peut avoir des impacts négatifs sur votre pointage de crédit, comme la réduction de l’âge moyen de votre crédit et la création d’une demande de crédit sérieuse. Une augmentation de votre limite de crédit n’a pas d’inconvénient en termes de pointage de crédit, elle peut donc s’avérer la meilleure option. Cependant, si vous ne possédez qu’une seule carte de crédit, vous souhaiterez peut-être ouvrir un nouveau compte pour augmenter votre nombre de comptes de crédit.
