L’une des compétences financières les plus fondamentales et essentielles que vous devez maîtriser est de savoir comment maintenir un solde courant sur votre compte courant. Il s’agit d’une compétence financière essentielle puisqu’elle vous évite de mettre votre compte à découvert.
Vous pensez peut-être que vous pouvez compter sur le solde disponible actuel que vous donne le distributeur automatique, mais ce n’est pas toujours une représentation précise du montant d’argent dont vous disposez réellement. Gardez également à l’esprit que ce n’est pas parce que votre transaction par carte de débit est approuvée que vous avez suffisamment d’argent sur votre compte pour couvrir cette transaction.
Même si garder un œil sur votre compte courant peut sembler beaucoup de travail, c’est un processus assez simple. De plus, si vous prenez l’habitude de le faire quotidiennement ou hebdomadairement, cela ne prend vraiment pas beaucoup de temps. Essayez-le à l’ancienne – avec un papier et un stylo – ou utilisez une application sur votre téléphone ou une feuille Excel sur votre ordinateur pour suivre vos dépenses et maintenir un solde courant.
Quelle que soit la méthode que vous choisissez, vous devez mettre à jour votre solde courant chaque jour. Poursuivez votre lecture pour obtenir des conseils sur la façon de maintenir avec succès un solde courant de votre compte courant.
Utilisez votre grand livre de compte pour suivre les dépenses
Tout d’abord, vous avez besoin d’un grand livre de compte de la banque. Un livret de comptes est un petit livret qui accompagne chaque boîte de chèques.
Sur le côté gauche du grand livre, vous verrez un endroit pour enregistrer la date et le nom de la transaction. Si vous rédigez un chèque, vous devez enregistrer le numéro du chèque et le destinataire du chèque.
Si vous enregistrez une transaction de débit, vous devez alors noter le magasin dans lequel vous avez effectué la transaction, ainsi que le montant et la date. Assurez-vous de saisir autant de détails que possible et enregistrez les dépenses au fur et à mesure que vous les effectuez. Si vous attendez trop longtemps, vous risquez d’oublier de les ajouter ou de ne pas vous souvenir de détails importants comme le montant exact ou le numéro du chèque.
Enregistrez les transactions au fur et à mesure que vous les complétez
Sur cette note, vous devez vous donner la priorité d’enregistrer les transactions au fur et à mesure que vous les effectuez. Vous enregistrerez les montants débités sur le côté droit du grand livre des chèques, ainsi que la date et le montant. Puisque vous enregistrez une transaction de débit (il s’agit de chèques, de cartes de débit ou de retraits), vous enregistrerez le montant dans la colonne à côté de la description de votre transaction.
Il est également sage d’enregistrer tous les frais. Après avoir écrit le montant de la transaction, vous devez soustraire ce montant du total cumulé (qui est le total que vous avez sur votre compte courant) à l’extrême droite du livre. Vous voudrez peut-être emporter une calculatrice ou vous asseoir et vérifier vos calculs une fois par semaine. Si vous utilisez un programme informatique ou une application iPhone, il fera le calcul à votre place.
Étiqueter les transactions par type et catégorie budgétaire
Si vous enregistrez un dépôt, vous devez noter la description de la transaction (comme un cadeau d’anniversaire ou un chèque de paie), puis enregistrer le montant dans la colonne intitulée Montant du dépôt. Ensuite, vous ajouterez le total à votre solde actuel.
Si vous faites cela avec une application de finances personnelles ou un programme informatique, l’ordinateur peut faire le calcul à votre place. Vous pouvez également configurer des dépôts récurrents ou automatiques pour qu’ils soient automatiquement inscrits dans le registre.
Entrez vos paiements automatiques dans votre grand livre
Si vous faites le grand livre à la main, vous devez vous assurer de ne pas oublier les paiements ou transferts automatiques que vous avez mis en place. Pour faciliter cela, asseyez-vous simplement et enregistrez ces transactions en une seule fois au début du mois. Cela vous évitera de dépenser trop ou potentiellement de découvert votre compte au cours du mois.
Une autre astuce ? Lorsque vous planifiez des transferts et des retraits automatiques, vous pouvez les planifier en fonction de votre jour de paie pour vous rappeler de les ajouter à votre registre.
Conseils
- Il est plus simple de garder un œil sur votre compte courant au fur et à mesure que vous dépensez. Si vous vous sentez pressé au magasin, vous pouvez terminer le calcul ou noter la transaction plus tard dans la même journée ou même une fois dans votre voiture.
- Vérifiez vos transactions d’enregistrement avec celles répertoriées en ligne sur le portail en ligne de votre banque. C’est une bonne idée de le faire une à deux fois par semaine. Ceci est particulièrement important si vous êtes marié ou si vous disposez d’un compte courant commun. Cela permet également de repérer facilement une transaction non autorisée ou de repérer lorsqu’un dépôt a été effectué sur le mauvais compte.
- Si vous choisissez de garder votre onglet en cours d’exécution sur votre ordinateur, prévoyez cinq minutes chaque jour pour mettre à jour votre programme informatique avec vos transactions. Cela vous aidera à déterminer le montant le plus précis que vous aurez sur votre compte courant le lendemain.
- Si vous utilisez un programme informatique, vous pouvez programmer l’enregistrement automatique des retraits automatiques, des paiements de factures et des dépôts directs. Cela facilite grandement le suivi de votre solde. Cela peut aider votre budget si vos retraits automatiques et vos paiements sont effectués dès que vous êtes payé, de cette façon vous ne dépenserez pas d’argent et vous aurez toujours des factures à payer.
Mis à jour par Rachel Morgan Cautero.
