Obtenir les meilleurs rendements des fonds communs de placement ne consiste pas seulement à trouver et à acheter les meilleurs fonds. Il existe une poignée de règles d’investissement intemporelles et de conseils d’investissement dans les fonds communs de placement pour maximiser les performances. Au lieu de courir après la performance, vous pouvez suivre cinq méthodes simples qui peuvent vous aider à maximiser les rendements.
Sans plus attendre et sans ordre particulier, voici cinq façons de maximiser le rendement des fonds communs de placement.
Points clés à retenir
- Les fonds sans frais vous aident à réduire les coûts tout en investissant, maximisant ainsi vos rendements.
- Utilisez les fonds indiciels et la moyenne des coûts pour créer des rendements et réduire les risques.
- Les fonds communs de placement et les fonds sectoriels agressifs peuvent vous aider à diversifier, à réduire les risques et à maintenir la croissance de votre portefeuille.
- Apprenez à répartir différents actifs pour maintenir la performance de votre portefeuille, par exemple en utilisant des obligations et des fonds obligataires.
Utiliser des fonds sans frais
Les coûts comptent : peaufiner votre portefeuille pour obtenir de meilleurs rendements sur vos investissements. Lorsqu’il s’agit de réduire les coûts, il va sans dire que les fonds sans frais sont meilleurs que les fonds avec chargement. Puisque vous ne payez aucune charge, vous disposez de plus d’argent, ce qui augmente les performances. Toutes choses étant égales par ailleurs, le fonds qui ne facture pas de frais gardera plus d’argent dans les poches des investisseurs que celui qui facture des frais.
Par exemple, disons qu’un courtier propose deux fonds parmi lesquels vous pouvez choisir. Un fonds a des frais d’acquisition de 5 %, l’autre n’a pas de frais et vous avez 10 000 $ à investir. Le fonds initial vous facturera 500 $ d’avance pour accéder au fonds. Par conséquent, votre investissement initial est réduit à 9 500 $ dans le fonds chargé. Cependant, vous commenceriez à investir avec la totalité des 10 000 $ dans le fonds sans frais.
Utiliser des fonds indiciels
Les fonds indiciels augmentent les rendements de la même manière que les fonds sans frais. En maintenant les coûts à un niveau bas, vous pouvez faire fructifier une plus grande partie de votre argent, augmentant ainsi le rendement total à long terme. Mais les avantages des fonds indiciels ne se limitent pas à des coûts inférieurs. Ces fonds gérés passivement éliminent également le risque du gestionnaire, c’est-à-dire le risque que de mauvaises décisions de gestion puissent réduire la performance du fonds.
Par exemple, un gestionnaire de fonds communs de placement géré activement pourrait sélectionner des actions qui, selon lui, donneraient de bons résultats ; au lieu de cela, ils pourraient produire des rendements inférieurs à la moyenne par rapport à un indice de référence tel que l’indice S&P 500.
Avec tout le respect que je dois aux fonds gérés activement (ils constituent l’un des rares moyens de « battre le marché »), le risque supplémentaire du gestionnaire de fonds fait toujours partie de l’investissement dans ces fonds. Cependant, les fonds indiciels ne comportent pas le même risque de gestionnaire, même s’ils comportent toujours un risque de marché.
Note
Les fonds indiciels ne surpassent pas toujours les fonds gérés activement, mais leurs faibles coûts et leur risque de marché relatif moindre en font des choix plus judicieux pour de meilleures performances à long terme.
Coût moyen en dollars dans vos fonds communs de placement
La moyenne des coûts en dollars (DCA) est une stratégie d’investissement qui met en œuvre l’achat régulier et périodique d’actions d’investissement. La valeur stratégique de DCA est de réduire le coût global par action du ou des investissements. De plus, la plupart des stratégies DCA sont établies avec un calendrier d’achat automatique. Un exemple inclut l’achat régulier de fonds communs de placement dans un plan 401(k). Cette automatisation élimine la possibilité pour l’investisseur de prendre de mauvaises décisions basées sur des réactions émotionnelles aux fluctuations du marché.
En d’autres termes, une stratégie d’achat DCA non seulement maintient l’argent dans vos investissements, mais achète également des actions dans toutes les conditions de marché, y compris sur les marchés baissiers où les cours des actions chutent. En termes simples, vous achetez quelles que soient les conditions et profitez de la hausse des prix à long terme. Vous pouvez créer votre propre DCA en établissant un plan d’investissement systématique (SIP) auprès de la société de courtage ou de la société de fonds commun de placement de votre choix.
Achetez des fonds communs de placement agressifs ou des fonds sectoriels
De nombreux investisseurs pensent que s’ils souhaitent obtenir des rendements plus élevés, ils doivent investir dans des fonds à haut risque. Cependant, cela n’est que partiellement vrai. Oui, vous devez être prêt à prendre davantage de risques de marché pour obtenir des rendements supérieurs à la moyenne. Mais vous pouvez le faire de manière à minimiser les risques en vous diversifiant entre différents types de fonds agressifs.
Des exemples de types de fonds communs de placement agressifs sont les fonds d’actions de croissance à grande capitalisation, les fonds d’actions à moyenne capitalisation et les fonds d’actions à petite capitalisation. Vous pouvez vous diversifier dans ces trois types de fonds et vous en tenir aux fonds à faible coût et sans frais. Cela peut augmenter les chances de battre le marché à long terme, en particulier pour des périodes supérieures à 10 ans.
En outre, les fonds sectoriels peuvent être intrinsèquement plus risqués que les fonds largement diversifiés. Cependant, l’ajout d’un fonds sectoriel à un portefeuille peut réduire le risque global de marché si le fonds contribue à diversifier le portefeuille.
Note
Les secteurs qui ont historiquement battu les grands indices du marché sur le long terme comprennent les secteurs de la santé et de la technologie.
Répartition de l’actif
Vous n’avez pas besoin de compter uniquement sur des fonds communs de placement agressifs pour obtenir des rendements à long terme plus élevés. La sélection des investissements n’est pas le principal facteur qui influe sur les rendements d’un portefeuille : c’est la répartition des actifs. Par exemple, si vous aviez eu la chance d’acheter des fonds d’actions supérieurs à la moyenne au cours de la première décennie de ce siècle, du début de 2000 à la fin de 2009, votre rendement annualisé sur 10 ans n’aurait probablement pas battu la moyenne des fonds obligataires.
Bien que les actions surperforment généralement les obligations et les liquidités sur de longues périodes (surtout pendant trois ans ou plus en moyenne), les actions et les fonds communs de placement en actions peuvent toujours avoir des performances moins bonnes que les obligations et les fonds communs de placement obligataires sur des périodes inférieures à 10 ans.
Ainsi, si vous souhaitez maximiser les rendements et maintenir le risque de marché à des niveaux raisonnables, une allocation d’actifs incluant des obligations peut être une bonne idée. Par exemple, disons que vous souhaitez investir pendant dix ans et que vous souhaitez maximiser les rendements avec des fonds communs de placement en actions. Mais vous souhaitez maintenir le risque de perdre votre capital à un niveau raisonnable. Dans ce cas, vous pourriez rester agressif avec une allocation de 80% de fonds en actions et équilibrer le risque avec 20% de fonds en obligations.
Conclusion
Les meilleurs fonds communs de placement seront ceux qui combinent une répartition appropriée qui convient à votre tolérance au risque et à vos objectifs d’investissement à long terme. De plus, une fois que vous avez identifié votre objectif de placement, votre argent peut fructifier davantage dans des fonds communs de placement à faibles dépenses.
