Le TAEG moyen des cartes de crédit est inférieur aux niveaux d’avant la pandémie

La pandémie a réduit le coût de la dette liée aux cartes de crédit, selon un nouveau rapport du Gesundmd.

Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est désormais de 20,20 %, l’une des moyennes mensuelles les plus basses enregistrées depuis que Gesundmd a commencé à suivre les données APR en octobre 2019. Début 2020, en comparaison, il était de 21,22 %, soit 1,02 point de pourcentage de plus.

Même les cartes de crédit qui facturent généralement des TAEG plus élevés, telles que les cartes sécurisées et les cartes de détail, ont désormais des taux inférieurs, en moyenne, à ceux d’il y a un an, sur la base des données de carte suivies par Gesundmd. Par exemple, le TAEG moyen des cartes sécurisées est désormais de 19,87 %, en baisse de 1,35 point de pourcentage par rapport à l’année dernière.

Comme de nombreux changements récents sur les marchés financiers, ces baisses des taux d’intérêt sont liées à la pandémie de coronavirus. Étant donné que la plupart des TAEG des cartes de crédit sont basés sur le taux préférentiel, qui est lié au taux de référence de la Réserve fédérale, les TAEG des cartes ont rapidement chuté (de plus d’un point de pourcentage, en moyenne, tous types de cartes) à la suite de deux réductions d’urgence du taux des fonds fédéraux en mars 2020.

Depuis lors, les changements du TAEG d’achat par carte de crédit ont été rares. En fait, le taux d’intérêt moyen des plus de 300 cartes figurant dans la base de données de Gesundmd oscille près du niveau actuel depuis environ neuf mois. 

Offres de transfert de solde par rappel des émetteurs 

Les offres APR de transfert de solde ne sont pas aussi généreuses (ou courantes) qu’elles l’étaient à la même époque l’année dernière. Un peu plus d’un quart (environ 26 %) de toutes les cartes de notre base de données proposent actuellement des offres promotionnelles de taux de transfert de solde pour les nouveaux titulaires de carte, contre 29 % à la même époque l’année dernière. 

Les offres APR longues de transfert de solde à 0 % sont également plus rares désormais. Seules cinq cartes de notre base de données annoncent actuellement des offres de transfert de solde APR d’une durée supérieure à 15 mois, y compris la carte Visa Platinum de la banque américaine, qui propose actuellement la meilleure offre à 0 % : 0 % pendant 20 mois. Auparavant, il y avait plus de cartes proposant des transactions de transfert de solde aussi longues, mais ces transactions ont été annulées au printemps dernier lorsque les émetteurs ont resserré les normes de prêt pour éviter de prendre des risques financiers supplémentaires pendant la pandémie. 

Certaines des anciennes offres les plus remarquables, telles que les offres de 21 mois autrefois annoncées par les cartes Citi Simplicity et Citi Diamond Preferred jusqu’en juin 2020, ne sont pas encore revenues, ce qui indique que les émetteurs de cartes prêtent avec prudence au début de la nouvelle année.  

Le TAEG de la pénalité la plus élevée est désormais inférieur à 30 %

Toutes les cartes ne facturent pas de pénalités, mais parmi celles qui le font (environ un tiers de toutes les cartes suivies par Gesundmd), le coût moyen a également légèrement diminué au cours de la dernière année. 

Avant la pandémie, le taux de pénalités (défaut) le plus élevé était supérieur à 31 %. Aujourd’hui, après quelques changements d’offre au cours du second semestre 2020, la pénalité de carte de crédit la plus élevée TAEG est de 29,99 %, sur la base des données suivies par Gesundmd. Le taux de pénalité moyen (28,58 %) est toujours bien supérieur au TAEG moyen des achats (20,20 %), mais le taux de défaut moyen actuel a diminué de 0,52 point de pourcentage par rapport à la même période de l’année dernière. 

Étant donné que les taux de pénalité sur les cartes de crédit ne sont pas basés sur le taux préférentiel comme les TAEG d’achat variables, ces taux inférieurs ne le sont pas.directementliée aux changements de taux de la Fed. Au lieu de cela, des émetteurs tels que Capital One et Commerce Bank ont ​​ajusté leurs taux de pénalité en raison d’autres facteurs commerciaux.