Une carte de crédit sécurisée est souvent recommandée aux consommateurs qui ont du mal à obtenir une carte de crédit traditionnelle, c’est-à-dire aux consommateurs qui n’ont pas encore établi d’antécédents de crédit ou qui ont un crédit endommagé.
Une carte de crédit sécurisée ressemble beaucoup à une carte de crédit ordinaire, mais la principale différence est que vous devez effectuer un dépôt sur la limite de crédit de la carte. Votre limite de crédit sera généralement un pourcentage de votre dépôt de garantie ou elle peut être la même que votre dépôt. De nombreuses banques placent votre dépôt sur un compte d’épargne portant intérêt où il reste jusqu’à ce que vous fermiez votre compte, passiez à une carte de crédit non garantie ou que vous ne parveniez pas à régler le solde de votre carte de crédit.
Cartes de crédit sécurisées et cartes de crédit ordinaires
Mis à part le dépôt de garantie, les cartes de crédit sécurisées sont comme la plupart des autres types de cartes de crédit. Les achats que vous effectuez avec une carte de crédit sécurisée réduisent votre crédit disponible et vous devez effectuer des paiements mensuels minimum pour couvrir le solde de votre carte de crédit. Si votre carte de crédit sécurisée dispose d’un délai de grâce, vous pouvez éviter de payer des frais financiers en payant l’intégralité de votre solde chaque mois. Les retards de paiement et les transactions hors limite sont pénalisés par des frais.
Les cartes de crédit sécurisées comportent souvent des frais plus élevés que les cartes de crédit non garanties. Il est courant de payer des frais annuels et des frais de dossier. Certaines des cartes de crédit les moins sécurisées facturent des taux d’intérêt élevés, des frais de compte mensuels et même des frais d’augmentation de limite de crédit.
Vous devez encore effectuer des paiements
Même si votre limite de crédit est garantie par un dépôt, vous devez toujours effectuer des paiements minimums réguliers sur votre solde. Tout retard de paiement sera signalé au bureau de crédit et nuira à votre pointage de crédit. Si vous faites défaut sur votre carte de crédit en prenant plusieurs mois de retard sur vos paiements, votre compte sera fermé et vous perdrez votre dépôt de garantie.
À qui profite une carte de crédit sécurisée
Les cartes de crédit ordinaires ont des qualifications de crédit plus strictes qui rendent difficile l’approbation de ces cartes pour les personnes ayant un mauvais crédit et aucun crédit. Les consommateurs qui ont du mal à obtenir l’approbation d’une carte de crédit traditionnelle obtiennent souvent l’approbation d’une carte de crédit sécurisée beaucoup plus facilement qu’une carte de crédit ordinaire. Obtenir une carte de crédit sécurisée est l’occasion de prouver que vous pouvez utiliser les cartes de crédit de manière responsable. Après quelques mois, vous avez de meilleures chances d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit ordinaire.
Même les personnes ayant un bon crédit – celles qui n’ont pas de difficulté à obtenir l’approbation d’une carte de crédit ordinaire – peuvent bénéficier d’une carte de crédit sécurisée. Par exemple, vous souhaiterez peut-être une limite de crédit plus élevée que celle pour laquelle vous pouvez être approuvé. Faire un dépôt de garantie de 5 000 $, voire 10 000 $, vous donnerait une limite de crédit plus élevée et faciliterait l’approbation de limites de crédit similaires sur une carte de crédit non garantie.
Conversion en carte de crédit non garantie
Certaines cartes de crédit sécurisées examinent votre compte après un certain temps, par ex. 12 mois et passez à une carte de crédit non garantie si vous êtes admissible. Vous pouvez améliorer vos chances d’être admissible à une carte de crédit non garantie en effectuant vos paiements à temps et en maintenant le solde de votre carte de crédit à un niveau bas. Même si l’émetteur de votre carte de crédit garantie ne vous met pas à niveau vers une carte de crédit non garantie, vous pouvez avoir droit à une carte de crédit non garantie auprès d’un autre émetteur de carte de crédit après six à douze mois. Cela suppose que votre carte de crédit sécurisée a signalé vos antécédents de crédit à l’une des principales agences d’évaluation du crédit.
Une carte sécurisée est un bon choix si vous débutez avec un crédit ou si vous avez besoin de réparer un historique de crédit endommagé et que vous ne parvenez pas à obtenir l’approbation d’une carte de crédit ordinaire.
