Si vous possédez une carte de crédit, l’entreprise vous a probablement demandé si vous souhaitez ajouter une assurance crédit. L’assurance crédit peut être avantageuse dans certains cas ou représenter un coût inutile dans d’autres, selon votre situation et le montant de votre couverture d’assurance déjà assurée. Ce sont les informations de base à prendre en compte pour décider si la souscription à une assurance-crédit en vaut la peine.
Qu’est-ce que l’assurance crédit ou l’assurance protection des paiements ?
L’assurance crédit, parfois appelée assurance de protection des paiements, est une police d’assurance attachée à un prêt ou à un compte de carte de crédit spécifique. La protection paiera le solde impayé ou les versements à votre place si vous n’êtes pas en mesure de le faire.
Savoir ce qu’est l’assurance crédit peut vous aider à prendre une décision éclairée. Voici 5 étapes pour vous aider à comprendre la couverture offerte par votre société de carte de crédit et ce qu’elle couvre afin que vous puissiez décider si vous devez ou non ajouter une assurance crédit à votre carte.
1. Apprenez-en davantage sur ce qu’est l’assurance crédit
Lorsque votre compagnie de carte de crédit vous appelle pour vous proposer une assurance crédit ou une assurance de protection de solde liée à votre carte de crédit, elle travaille peut-être avec une compagnie d’assurance pour offrir un forfait spécial à ses titulaires de carte qui protégera plusieurs choses différentes.
Quatre principaux types d’assurance-crédit
- Assurance-vie créditrembourse la dette que vous devez si vous décédez. Le bénéficiaire de la police est la société émettrice de la carte de crédit. Si vous disposez d’une assurance vie suffisante pour rembourser vos dettes en cas de décès, réfléchissez-y avant de dépenser plus d’argent pour cette couverture supplémentaire.
- Assurance invalidité créditprotège votre cote de crédit en effectuant votre paiement mensuel minimum si vous devenez médicalement invalide. Habituellement, les paiements sont effectués pendant une période limitée et tout achat effectué après l’invalidité peut être exclu.
- Assurance crédit chômage involontairepaiera votre paiement mensuel minimum si vous êtes licencié ou réduit, et encore une fois, les achats après le chômage involontaire ne seraient pas couverts.
- Assurance crédit des biensest utilisé pour garantir la propriété que vous avez pu utiliser pour garantir un prêt. Cela ne fait généralement pas partie de l’assurance de carte de crédit, mais peut être plus courant dans le cas des prêts personnels où vos biens personnels sont utilisés comme garantie du prêt. Il est important de comprendre le terme et également de réaliser que si vous disposez d’une assurance habitation ou d’une assurance contenu personnel, alors ces biens y seront probablement déjà assurés.
2. Comprendre comment l’assurance-crédit est commercialisée
Maintenant que vous en savez un peu plus sur l’assurance-crédit, il est important de comprendre comment elle est commercialisée ou vendue aux consommateurs. Habituellement, les entreprises vous demanderont de l’acheter lorsque vous souscrivez au crédit ou lorsque vous vous inscrivez à une sollicitation de télémarketing ultérieure. Lorsque l’assurance crédit est souscrite, elle est offerte gratuitement pendant une durée déterminée, après cette durée précise, vous commencerez à être facturé car accepter l’essai signifie une inscription automatique au programme (jusqu’à votre annulation).
Contrairement à de nombreux régimes d’assurance, l’assurance crédit peut commencer par un « oui » verbal et ne nécessite pas nécessairement une signature, alors assurez-vous de prêter attention à ce que vous acceptez ou à ce que vous remplissez sur votre demande de crédit.
3. Décidez si l’assurance crédit est faite pour vous
Considérer vos besoins financiers actuels et futurs est la première étape pour déterminer si vous pourriez bénéficier d’une assurance crédit. Si vous disposez déjà de polices d’assurance vie et invalidité substantielles, vous disposez peut-être d’une couverture d’assurance suffisante dans ces polices pour couvrir vos comptes de crédit en raison de votre décès ou de votre invalidité. Apprenez-en davantage sur la détermination du montant de la couverture d’assurance dont vous avez besoin ici.
L’assurance crédit n’est peut-être pas aussi rentable ni aussi flexible que les polices d’assurance vie et invalidité traditionnelles. Par exemple, si vous possédez de nombreuses cartes de crédit, vous devrez souscrire une police d’assurance sur chacun de ces comptes. Avec toutes ces polices mensuelles, vous pourrez peut-être souscrire une police d’assurance vie et/ou invalidité traditionnelle à moindre coût et obtenir plus de couverture, sans compter qu’une fois votre solde créditeur payé avec une police traditionnelle, vos personnes à charge recevront le montant restant.
4. Questions à poser avant de souscrire une assurance crédit
Si vous décidez que l’assurance crédit est faite pour vous, il est important de connaître la police que vous souscrivez.
- Renseignez-vous sur ce qui est exclu dans la politique.
- Si vous souscrivez une police d’assurance crédit qui englobe les 4 types d’assurance crédit (vie, invalidité, chômage et biens), assurez-vous de ne pas payer pour quelque chose dont vous n’avez pas besoin. Par exemple, si vous n’avez pas d’emploi au moment de bénéficier de l’assurance-chômage, vous payez pour une couverture que vous n’utiliserez pas.
- Attention aux restrictions d’âge, par exemple avec l’assurance-vie emprunteur.
- Renseignez-vous sur les délais d’attente et les situations préexistantes.Par exemple, si vous pensez être licencié dans 6 semaines et que c’est la raison pour laquelle vous souscrivez à l’assurance, attention, le contrat peut avoir un délai de carence (excluant parfois les incidents ayant commencéjusqu’à 6 mois avant et après le contrat). Les délais et les périodes d’attente peuvent entraîner le refus d’une réclamation.
Assurez-vous de rechercher attentivement toutes les exigences avant d’accepter la politique. Si votre interlocuteur ne peut pas répondre à vos questions, demandez à quelqu’un de vous rappeler qui le pourra. N’achetez jamais une police que vous ne comprenez pas.
5. Découvrez si vous pouvez facilement annuler une assurance crédit
La plupart des assurances crédit débutent sur la base d’un essai gratuit. Avant la fin de l’essai gratuit, vous devez décider si vous souhaitez conserver la politique ou non. Malheureusement, après la période d’essai gratuite, il peut être plus difficile de résilier une police d’assurance-crédit. Contactez la société émettrice de la carte de crédit si vous ne savez pas comment annuler et obtenez les instructions appropriées.
Alternatives à l’assurance crédit
L’assurance crédit n’est pas obligatoire, il ne faut pas se sentir obligé d’en souscrire. Les couvertures d’assurance crédit sont limitées car elles ne vous aident qu’avec une seule carte de crédit. Si vous avez vraiment peur de couvrir les frais de carte de crédit en raison d’une invalidité, d’un décès ou d’une perte d’emploi, il peut être plus judicieux d’envisager d’autres options qui vous permettront de contrôler où l’argent est dépensé si vous avez besoin d’aide. L’assurance-crédit se limite au remboursement d’un montant limité de dette auprès du créancier concerné. Pensez à en apprendre davantage sur l’assurance vie temporaire ou l’assurance invalidité, qui vous donnerait plus de contrôle sur vos finances.
