Les placements en fonds communs de placement sont un choix très populaire auprès de nombreux investisseurs. Il n’existe cependant pas un seul type de fonds commun de placement. Ils sont proposés dans une multitude de variantes, et le grand nombre d’offres de fonds sur le marché à lui seul peut les rendre un peu écrasantes pour de nombreux investisseurs. Ainsi, il peut être utile de connaître quelques éléments clés à leur sujet avant de réaliser tout type d’investissement.
Si vous envisagez d’investir dans des fonds communs de placement, vous devez garder certains éléments importants à l’esprit. Examinons quelques considérations clés dont vous devez être conscient avant d’ajouter ces investissements à votre portefeuille.
Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement ?
Tout d’abord, il est important de comprendre ce qu’est un fonds commun de placement. Il existe environ 8 000 fonds communs de placement rien qu’aux États-Unis, chacun ayant un but et un objectif différents.Certains investissent dans des obligations, d’autres dans des actions et certains proposent un large éventail d’investissements éligibles. Les stratégies de ces fonds peuvent varier considérablement, allant d’équilibrées à conservatrices ou agressives, axées sur le revenu et la croissance.
L’un des avantages d’un fonds commun de placement est qu’il vous permet de capter les rendements d’un segment entier du marché sans avoir à acheter et vendre des actions et des obligations individuelles. Par exemple, si vous achetez un fonds indiciel S&P 500, vous bénéficierez des rendements boursiers du S&P 500, sans avoir à acheter les 500 actions. Cette capacité de diversifier plusieurs investissements grâce à l’achat d’un seul fonds est l’une des principales raisons pour lesquelles les fonds communs de placement sont si populaires.
Pour choisir un fonds commun de placement qui constituera un bon investissement pour vous, vous devez définir vos buts et objectifs d’investissement. Cela vous aidera à affiner vos choix. Par exemple, si vous prévoyez de ne pas utiliser les fonds investis pendant une longue période, vous pouvez vous concentrer sur la croissance à long terme. Si vous n’aimez pas le risque ou si vous avez besoin d’utiliser de l’argent au cours des prochaines années, vous devrez vous concentrer sur la sécurité. Si vous choisissez un fonds de croissance lorsque vous avez besoin de sécurité – ou vice versa – il est peu probable que ce fonds soit un bon investissement pour vous.
Comment facturent les fonds communs de placement
Les frais sont un facteur important en matière d’investissement et peuvent être dissuasifs pour de nombreux investisseurs. En règle générale, plus les dépenses de placement que vous payez sont faibles, plus vos rendements sont élevés. La plupart des investisseurs aiment donc minimiser les frais. Les frais de gestion font partie des dépenses, ces déductions étant généralement effectuées une fois par an. Les autres frais peuvent inclure les frais de négociation et les frais de marketing.
Vous pouvez étudier le coût d’un investissement dans un fonds commun de placement en examinant le ratio des frais du fonds, qui est toujours divulgué dans le prospectus du fonds et disponible en ligne. Vous souhaiterez rechercher des fonds dont les frais sont faibles (idéalement inférieurs à 1 %). Les frais peuvent être un facteur important lorsqu’il s’agit de comparer les rendements. Avec les fonds communs de placement, les rendements sont déclarés nets de dépenses, c’est-à-dire après déduction des dépenses.
Note
Gardez à l’esprit que les résultats de l’année dernière ne donnent aucune indication de ce qui pourrait arriver à l’avenir, mais que les dépenses d’un fonds peuvent affecter les rendements.
La façon de trouver les meilleurs fonds
Avec autant de fonds parmi lesquels choisir, vous devrez faire quelques recherches pour découvrir quels fonds sont les mieux placés pour atteindre vos objectifs. Il existe un certain nombre de ressources disponibles pour évaluer les fonds et voir lesquels correspondent à vos besoins.
Morningstar, par exemple, est une société qui fournit des statistiques et des recherches sur les fonds communs de placement. Une fois que vous avez déterminé le type de fonds qui correspond à vos objectifs, sa plateforme de recherche offre un moyen éprouvé de trouver les fonds les plus susceptibles d’offrir les meilleures performances. Cela peut facilement être fait grâce à l’analyse des fonds Style Box de Morningstar.
Différentes stratégies de gestion de fonds
Il existe une variété de stratégies de gestion, mais les deux plus complètes sont les approches actives et passives. Il est utile de connaître la différence entre ces deux éléments, car ils ont un impact significatif sur les attentes à l’égard d’un fonds commun de placement.
En un mot, les fonds communs de placement gérés activement négocient des titres en fonction des instructions du gestionnaire de fonds, tandis que les fonds passifs achètent et détiennent une collection spécifique de titres, généralement basée sur un indice. Les avantages de l’investissement actif par rapport à l’investissement passif font l’objet d’un débat permanent dans le secteur de l’investissement. Chacun a ses propres avantages et inconvénients, notamment en fonction des différents cycles de marché. Plus particulièrement, les fonds passifs auront tendance à être moins chers car ils nécessitent moins de gestion continue.
Allocation de fonds pour correspondre à vos objectifs
Les fonds communs de placement peuvent être un investissement très efficace lorsqu’ils sont utilisés pour constituer un portefeuille qui suit un modèle de répartition d’actifs. En termes simplifiés, un modèle de base d’allocation d’actifs vous indiquera quelle part de votre argent devrait être placée en actions par rapport aux obligations, puis, au sein des actions, quelle part devrait être placée en actions américaines par rapport aux actions internationales.
Une fois que vous disposez d’un modèle d’allocation, vous pouvez choisir une famille de fonds communs de placement ; Vanguard et Schwab sont de bonnes plateformes pour commencer. Choisissez ensuite un fonds commun de placement pour remplir chaque classe d’actifs. Par exemple, vous pouvez sélectionner un fonds indiciel S&P 500 pour les actions américaines, un fonds indiciel d’actions internationales pour remplir la partie internationale de votre portefeuille et un fonds indiciel obligataire total pour la partie obligataire.
Ce plan d’allocation d’actifs doit correspondre à vos objectifs. Si vous investissez de l’argent de retraite auquel vous n’aurez pas besoin de toucher avant 20 ans, vous pouvez choisir un fonds plus agressif, comme un fonds d’actions, et le laisser tranquille. Si vous prenez votre retraite dans quelques années, placer tout votre argent dans un fonds d’actions n’est peut-être pas une si bonne idée. Au lieu de cela, vous voudrez peut-être envisager un fonds équilibré.
Note
Il peut être utile d’utiliser une échelle de risque d’investissement pour classer les fonds et les faire correspondre à vos objectifs.
Fonds communs de placement pour la retraite
Les fonds communs de placement peuvent être d’excellents véhicules d’investissement pour les portefeuilles de retraite. Certains fonds communs de placement sont conçus pour produire un revenu mensuel ou trimestriel. Plusieurs familles de fonds communs de placement ont créé une série de fonds de revenu de retraite construits autour d’une échelle progressive, ce qui réduit votre risque à l’approche de la retraite. Tous ces éléments peuvent constituer de bonnes options pour quelqu’un qui épargne pour la retraite et qui souhaite gérer son propre argent.
L’utilisation de fonds communs de placement pour investir dans la retraite implique généralement une approche disciplinée de gestion des risques. Que vous investissiez seul ou avec un conseiller financier, vous voudrez vous assurer que votre portefeuille de retraite est régulièrement équilibré afin de planifier les liquidités dont vous avez besoin.
L’essentiel
Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs d’investir dans un portefeuille diversifié de placements. Ils peuvent être complexes en raison de leur structure. Si vous envisagez des placements dans des fonds communs de placement, il est important de comprendre certains de leurs principaux attributs. Il existe un très grand nombre de fonds communs de placement disponibles, donc comprendre vos propres objectifs et la manière dont un fonds particulier correspond vous aidera à optimiser vos rendements.
