Vous avez probablement écouté les conseils de vos amis, de votre famille et de vos collègues, dont beaucoup vous encouragent probablement à acheter une maison. Cependant, vous vous demandez peut-être encore si l’achat d’une maison est la bonne chose à faire. Avoir des réservations est normal. Plus vous en saurez sur les raisons pour lesquelles vous devriez acheter une maison, moins l’ensemble du processus sera effrayant. Il est cependant raisonnable de vérifier vous-même.
Voici huit bonnes raisons pour lesquelles vous devriez envisager d’acheter une maison.
Points clés à retenir
- L’achat d’une maison est une décision importante, mais il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez y réfléchir.
- La fierté d’être propriétaire, l’appréciation de la valeur de la maison, la déduction des intérêts hypothécaires et les éventuelles déductions de l’impôt foncier sont quelques-unes des meilleures raisons.
- D’autres avantages comprennent l’exclusion des gains en capital, un traitement fiscal préférentiel, la constitution de capitaux propres grâce à une réduction hypothécaire et des prêts participatifs.
Fierté d’être propriétaire
La fierté d’être propriétaire est probablement la principale raison pour laquelle les gens aiment posséder leur propre maison. Cela signifie que vous pouvez peindre les murs de la couleur de votre choix, monter le volume de votre musique, fixer des luminaires permanents et décorer votre maison selon vos goûts.
L’accession à la propriété vous procure également, à vous et à votre famille, un sentiment de stabilité et de sécurité. Il s’agit d’investir dans votre avenir – des capitaux propres qui augmenteront avec vous au fur et à mesure que vous resterez longtemps dans la maison.
Appréciation
Au-delà de la fierté d’être propriétaire, il est important de bénéficier d’un autre avantage. Bien que la valeur de l’immobilier évolue selon des cycles, la valeur des logements s’est constamment appréciée. L’Agence fédérale de financement du logement suit les mouvements de la valeur des maisons unifamiliales à travers le pays. Son indice des prix des logements détaille les changements par région et zone métropolitaine, et vous pouvez suivre l’augmentation de la valeur des maisons au fil du temps.
Note
De nombreuses personnes considèrent leur investissement immobilier comme une protection contre l’inflation.
Déductions des intérêts hypothécaires
L’accession à la propriété constitue un formidable abri fiscal, et les taux d’imposition favorisent les propriétaires. Parfois, la déduction des intérêts hypothécaires peut également éclipser le désir de fierté d’être propriétaire. Tant que le solde de votre prêt hypothécaire est inférieur au prix de votre maison, les intérêts hypothécaires sont entièrement déductibles sur votre déclaration de revenus.Pendant une grande partie du temps où vous remboursez votre prêt hypothécaire, les intérêts constituent la composante la plus importante de votre versement hypothécaire.
Déductions d’impôt foncier
La publication IRS 530 contient des informations fiscales pour les premiers acheteurs de maison. En général, vous pouvez déduire les taxes foncières nationales et locales. La plupart des propriétaires paient leurs impôts fonciers dans le cadre de leurs versements hypothécaires mensuels.
Note
Pour profiter des déductions d’intérêts et de taxes foncières, vous devez détailler vos déductions. Avec la déduction forfaitaire plus élevée entrée en vigueur en vertu de la loi de 2017 sur les réductions d’impôts et l’emploi, les propriétaires pourraient trouver la déduction forfaitaire plus avantageuse.
Exclusion des gains en capital
Vous devez satisfaire à la fois aux critères de propriété et d’utilisation (du code des impôts). Vous devez avoir utilisé et habité le logement (comme résidence principale) pendant au moins deux ans sur les cinq ans précédant la date de vente. Le test d’utilisation et le test de propriété ne doivent pas nécessairement avoir lieu au cours des deux mêmes années. Toutefois, les deux doivent respecter la période de cinq ans.
Traitement fiscal préférentiel
Si vous recevez plus de profit que l’exclusion autorisée lors de la vente de votre maison, ce profit sera considéré comme un gain en capital tant que vous êtes propriétaire de votre maison depuis plus d’un an. Les plus-values bénéficient d’un traitement fiscal préférentiel par rapport à l’impôt sur le revenu. Cela signifie que même si votre bénéfice dépasse l’exclusion, la part imposable sera bien inférieure à ce que vous pourriez imaginer.
Note
La plupart des contribuables paieront 15 %, ou au maximum 20 %, d’impôts sur les plus-values.Cela se compare au taux d’imposition sur le revenu, qui est de 22 % ou plus pour la plupart des contribuables.
La réduction hypothécaire renforce l’équité
Chaque mois, une partie de votre mensualité est appliquée au solde du capital de votre prêt, ce qui réduit votre obligation. De la façon dont fonctionne l’amortissement, une plus grande partie de votre paiement est consacrée au capital et moins aux intérêts chaque mois. Le montant de votre paiement destiné au capital est le plus bas lors de votre premier paiement et le plus élevé lors de votre dernier paiement. Plus vous restez longtemps dans la maison, plus vous construisez de valeur nette à chaque paiement.
Prêts participatifs
Les consommateurs qui ont des soldes de cartes de crédit ne peuvent pas déduire les intérêts payés, qui peuvent coûter entre 18 et 22 %. Les intérêts des prêts participatifs sont souvent bien moindres. Pour de nombreux propriétaires qui ont accumulé une certaine valeur nette, il est logique de rembourser leurs dettes à la consommation avec un prêt sur valeur domiciliaire.
Alors que dans le passé, vous pouviez déduire les intérêts payés sur les prêts sur valeur domiciliaire de vos impôts, la loi de 2017 sur les réductions d’impôts et l’emploi a suspendu la déduction, sauf si vous utilisez les fonds pour acheter, construire ou améliorer considérablement la maison qui garantit le prêt.Certaines lois d’État restreignent les prêts sur valeur domiciliaire.
L’essentiel
L’accession à la propriété comporte de nombreuses responsabilités, et il est sage de vous assurer que vous êtes prêt avant d’acheter pour la première fois. Mais comme vous pouvez le constater, cela présente de nombreux avantages. Assurez-vous de peser le pour et le contre lorsque vous envisagez d’acheter votre première maison.
Foire aux questions (FAQ)
Comment acheter une maison sans mise de fonds ?
Vous pouvez acheter une maison sans acompte si vous êtes admissible à un prêt VA ou USDA. Pour un prêt VA, vous devez répondre aux exigences de service ainsi qu’aux exigences du prêteur pour être admissible. Pour un prêt USDA, vous devez acheter une maison dans une zone rurale désignée et répondre aux exigences de revenu.
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour acheter une maison ?
Le pointage de crédit minimum pour acheter une maison varie selon le prêteur et le type de prêt. Les prêts FHA ont une exigence de cote de crédit minimale de 500, mais les prêteurs peuvent exiger une cote plus élevée. Les prêts VA n’ont pas d’exigence de score minimum, mais les prêteurs recherchent généralement un score de 620 ou plus. Les prêteurs recherchent un score de 580 ou plus pour un prêt USDA et un score de 620 ou plus pour un prêt conventionnel.
