Les obligations d’épargne sont un type d’investissement « à définir et à oublier ». Que vous déteniez vos obligations d’épargne depuis un an ou 20 ans, il arrivera peut-être un moment où vous souhaiterez vérifier l’évolution de votre investissement.
Apprenez-en davantage sur les obligations d’épargne et sur la façon de trouver leur valeur en ligne.
Que sont les obligations d’épargne ?
Les obligations d’épargne sont un moyen pour les Américains moyens d’acheter de la dette du gouvernement américain. Les obligations d’épargne américaines sont considérées comme l’un des investissements les plus sûrs que vous puissiez acheter, car elles sont garanties par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain, et la plupart ont une valeur nominale comprise entre 50 $ et 10 000 $.
Les obligations cessent de rapporter des intérêts après 30 ans et doivent être détenues pendant au moins un an avant de pouvoir être remboursées. Les obligations doivent être détenues depuis au moins cinq ans pour être remboursées sans aucune pénalité. Les pénalités sont généralement légères, mais si vous voulez en avoir pour votre argent, vous devez vous assurer de détenir l’obligation pendant au moins cinq ans.
Note
Les obligations sont considérées comme des investissements à faible risque. En effet, vous pouvez garantir que vous récupérerez votre argent, plus un peu d’intérêt, sans risquer de perdre de l’argent.
Différents types d’obligations d’épargne
Les deux principaux types d’obligations d’épargne sont les obligations I et les obligations d’épargne de série EE. Selon le type que vous achetez, il existe quelques différences clés.
Bien que les deux types d’obligations soient achetés à leur valeur nominale, vous ne pouvez plus acheter d’obligations EE papier. Cependant, vous pouvez toujours acheter des obligations papier I avec votre remboursement d’impôt IRS.
Pour les obligations EE, le taux d’intérêt dépend du moment où l’obligation a été émise. Les obligations EE émises entre mai 1997 et avril 2005 rapportent des intérêts variables ; ceux achetés après mai 2005 rapportent des intérêts fixes.
Les obligations I, quant à elles, rapportent un taux d’intérêt dérivé d’un taux fixe lors de l’achat de l’obligation et d’un taux d’inflation calculé chaque année.
Calculer la valeur de vos obligations d’épargne
Lorsque vous serez prêt à calculer la valeur de votre obligation d’épargne, vous aurez besoin de connaître certaines informations, notamment celles de votre obligation :
- Taper
- Dénomination
- Numéro de série
- Date d’émission
Une fois que vous disposez de ces informations, vous pouvez utiliser un calculateur d’obligations d’épargne pour savoir combien vaut votre obligation à l’heure actuelle. Le principal site à cet effet est TreasuryDirect.gov, géré par le gouvernement américain.
En plus du calculateur, vous trouverez des instructions détaillées sur la détermination de la valeur future de votre obligation, sur la manière de constituer et de sauvegarder un inventaire d’obligations (si vous en avez plusieurs) et sur la manière de trouver les intérêts à déclarer à l’IRS.
Conseil
Lorsqu’il s’agit de déclarer les intérêts de vos obligations à l’IRS, vous pouvez le faire au fur et à mesure ou lorsque les obligations sont complètement arrivées à échéance.
Comment tirer le meilleur parti de vos obligations d’épargne
Les obligations d’épargne ont traditionnellement des taux d’intérêt bas. Cependant, le Trésor a promis de doubler vos investissements en obligations d’épargne EE en pas moins de 20 ans.
Ainsi, si vous achetez des obligations, c’est une bonne idée d’avoir un plan pour les conserver pendant une période complète de 20 ans. Si vous les remboursez par anticipation, vous ne bénéficiez que du taux d’intérêt garanti jusqu’à ce moment-là, qui sera nettement inférieur à celui obtenu si vous attendez toute la durée. Intégrez des obligations d’épargne dans le cadre d’une stratégie d’investissement à long terme.
De nombreux professionnels de l’investissement considèrent les obligations d’épargne du Trésor américain comme l’un des moyens les plus sûrs d’investir votre argent. La grande fiabilité de ces rendements est contrebalancée par des rendements potentiels généralement inférieurs à ceux des autres classes d’actifs.
En conséquence, ces investissements séduisent ceux qui souhaitent un rendement prévisible sur une période de temps donnée.
Foire aux questions (FAQ)
Comment acheter des obligations d’épargne ?
Vous pouvez acheter des obligations électroniques de série I et de série EE en ligne via le Trésor américain sur TreasuryDirect. Si vous souhaitez acheter une obligation papier de série I, vous pouvez désigner votre déclaration de revenus pour l’achat de l’obligation avec le formulaire 8888.
Comment encaisser des bons d’épargne ?
Rachetez vos bons d’épargne par voie électronique via TreasuryDirect. Si vous possédez des obligations papier, vous pouvez les racheter auprès de la plupart des institutions financières..
Combien de temps faut-il aux obligations d’épargne pour arriver à échéance ?
Toutes les obligations actuellement émises par le Trésor américain ont une durée initiale de 20 ans. Ils continuent de rapporter des intérêts pendant encore 10 ans, pour une durée totale d’échéance de 30 ans.
