Lorsqu’il s’agit d’épargne-retraite, demander à quelqu’un que vous n’avez pas rencontré de combien d’épargne vous avez besoin revient à demander combien de temps il vous faudra pour vous rendre à Los Angeles. Ils devraient répondre par quelques questions de suivi de base telles que « Où es-tu maintenant ? et “Conduisez-vous ou volez-vous?”
Points clés à retenir
- Votre revenu actuel constitue un point de départ utile pour calculer vos besoins en matière d’épargne-retraite.
- Déterminez combien vous pouvez attendre de la sécurité sociale et des régimes à prestations définies pendant votre retraite.
- Déterminer combien d’années vous passerez à la retraite vous aide à déterminer quelle part de votre épargne vous devrez retirer chaque année.
- Les épargnants en début de carrière peuvent prévoir d’épargner entre 10 % et 15 % de leur revenu, tandis que ceux qui commencent plus tard devront peut-être mettre de côté 20 % ou plus.
Questions clés auxquelles il faut répondre
Lorsqu’il s’agit de déterminer le montant d’épargne dont vous aurez besoin pour la retraite, vous devez évaluer plusieurs questions et considérations clés lorsque vous envisagez de prendre votre retraite, avec ou sans l’aide d’un planificateur.
Qu’envisagez-vous pour votre retraite ?
Votre vie de retraite idéale ressemble-t-elle beaucoup à celle que vous avez actuellement ? Ou espérez-vous passer au niveau supérieur ? Alternativement, vous pourriez avoir envie de prendre une retraite plus tôt, même au prix d’un niveau de vie inférieur. Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse, mais votre style de vie prévu à la retraite est un élément essentiel pour répondre à la question « De combien d’épargne aurai-je besoin ? » question.
Que faites-vous aujourd’hui ?
Votre revenu actuel constitue un point de départ utile pour calculer vos besoins en matière d’épargne-retraite. Il y a de fortes chances que plus vous gagnez d’argent aujourd’hui, plus vous aurez besoin d’épargner à la retraite, en raison de l’évolution du mode de vie qui prévaut dans la société d’aujourd’hui. Si vous êtes différent de la plupart des autres, félicitations : vous pouvez probablement réaliser moins d’économies. Mais cela n’aura pas d’importance car vous économisez déjà davantage.
Quel montant percevrez-vous de la sécurité sociale/des prestations de retraite définies pendant votre retraite ?
Ces paiements mensuels peuvent réduire considérablement le montant que vous pourriez avoir à épargner. Obtenir une bonne estimation est inestimable lorsque vous planifiez votre retraite et déterminez vos besoins d’épargne.
Quand prendrez-vous votre retraite ?
Plus vous êtes jeune au moment de la retraite, plus vous pouvez espérer vivre longtemps pendant votre retraite. Cette longue retraite signifie que vous aurez besoin d’épargner davantage. Si vous attendez plus longtemps jusqu’à la retraite, non seulement vous serez à la retraite pendant une période plus courte, mais vous travaillerez également plus d’années, ce qui signifie que vous pourrez épargner davantage.
Combien d’années comptez-vous passer à la retraite ?
Le nombre d’années de retraite est une manière plus douce et plus douce de poser la question difficile…combien de temps comptez-vous vivre ? Selon vos attentes en matière de santé et de longévité, vous pourriez passer 30 ans ou plus à la retraite. Déterminer combien d’années vous passerez à la retraite vous aide à déterminer quelle part de votre épargne vous devrez retirer chaque année.
Comment allez-vous investir ?
Si vous investissez de manière agressive, vous pouvez raisonnablement vous attendre à un taux de rendement plus élevé sur vos investissements, ce qui signifie que vous devrez épargner moins qu’une autre personne qui insiste pour conserver tous ses investissements sur le compte d’épargne de la banque.
Combien avez-vous déjà économisé et quel âge avez-vous maintenant ?
Plus vous êtes jeune et plus vous avez épargné, moins vous devrez épargner à l’avenir pour atteindre le même niveau de vie à la retraite qu’une personne plus âgée ou avec moins d’argent épargné jusqu’à présent. Celui qui se lève tôt obtient plus que le ver.
Déterminer votre numéro
Les régimes de retraite les plus efficaces ne se limitent pas à la date de début de la retraite. Ils établissent un montant cible d’épargne-retraite nécessaire pour atteindre vos objectifs de revenu souhaités. Déterminer vos économies estimées nécessaires peut être quelque peu un défi.
Pour les épargnants en début de carrière, les lignes directrices sur les meilleures pratiques en matière de planification financière suggèrent d’épargner entre 10 % et 15 % de votre revenu. Mais cela suppose que vous commenciez à épargner relativement tôt dans votre carrière et ne constitue qu’une ligne directrice générale. Si votre épargne-retraite a démarré lentement, vous devrez peut-être mettre de côté 20 % ou plus de votre revenu pour maintenir votre même style de vie confortable.
La meilleure façon de savoir combien vous devrez épargner pour la retraite est de créer un plan budgétaire pour la retraite et d’effectuer un calcul de base pour voir si vous êtes sur la bonne voie.
Comme vous pouvez le constater, il n’existe pas de réponse unique à la question « Combien dois-je économiser ? » question de la retraite. Cependant, il existe une règle générale. Après avoir déterminé de quoi vous pensez avoir besoin pour vivre pendant votre retraite, multipliez-le par 25.
Par exemple, si vous pensez avoir besoin de 40 000 $ par an, une règle empirique dit que vous aurez besoin de 25 fois ce montant, soit 1 000 000 $, pour prendre une retraite confortable. D’un autre côté, si vous receviez 15 000 $ de prestations de sécurité sociale chaque année et une pension annuelle de 5 000 $, vous n’auriez besoin que de la moitié des 40 000 $ de votre épargne chaque année. Étant donné que vous ne prévoyez retirer qu’environ 20 000 $ chaque année, vous auriez besoin d’économiser environ 500 000 $ avant la date de votre retraite.
Pourtant, une règle empirique n’est pas la primauté du droit. Plus important encore, les objectifs de retraite de chacun sont personnels et personne n’a de problèmes parce qu’il a trop épargné trop tôt.
