Votre limite de crédit est le montant maximum que l’émetteur de votre carte de crédit a accepté de vous laisser facturer sur votre compte de carte de crédit. Le dépassement de votre limite de crédit peut entraîner des frais de limite de crédit.
Lorsque la loi sur les cartes de crédit de 2009 a obligé les émetteurs de cartes de crédit à permettre aux titulaires de cartes d’accepter les frais de limite de crédit, bon nombre des principaux émetteurs de cartes de crédit ont complètement supprimé les frais de limite de crédit.Pourtant, de nombreuses cartes de crédit continuent d’imposer des frais aux titulaires de carte qui dépassent leurs limites de crédit.
Frais et pénalités en cas de dépassement de votre limite de crédit
Si l’émetteur de votre carte de crédit facture des frais de dépassement de limite, ces frais peuvent atteindre 35 $. Des frais de dépassement de limite peuvent vous être facturés par mois pendant un maximum de trois cycles de facturation si le solde de votre carte de crédit reste supérieur à la limite pour chaque cycle de facturation.
L’émetteur de votre carte peut également facturer des frais de dépassement de limite supplémentaires si vous payez votre solde, puis dépassez à nouveau votre limite de crédit ou si vous obtenez une augmentation de limite de crédit et dépassez la nouvelle limite de crédit.
Deuxièmement, lorsque vous dépassez votre limite de crédit, votre taux d’intérêt peut augmenter jusqu’au taux de défaut ou de pénalité de la carte, qui dans certains cas peut atteindre 30 %. Cette augmentation du taux d’intérêt rend plus coûteux le maintien d’un solde de carte de crédit au-delà de la période de grâce, car des frais financiers plus élevés vous seront facturés sur votre solde.
Enfin, votre pointage de crédit en prend un coup. Étant donné que 30 % de votre pointage de crédit compare votre niveau d’endettement à vos limites de crédit, c’est-à-dire votre utilisation du crédit, un solde dépassant la limite coûtera des points de pointage de crédit.
Comment éviter les frais de limite de crédit
Il est possible d’éviter de devoir payer des frais de limite de crédit. Cela demande un peu d’action et de surveillance de votre part.
- N’acceptez pas les frais de limite de crédit. L’émetteur de votre carte de crédit doit avoir votre autorisation avant de pouvoir vous facturer des frais de limite de crédit. Vous pouvez vous désinscrire des transactions dépassant la limite. Une fois cela fait, toute transaction qui vous ferait dépasser la limite sera refusée et aucun frais de dépassement de limite ne vous sera facturé.
- Connaissez votre limite de crédit. Il est beaucoup plus facile de dépasser votre limite si vous ne savez pas de quoi il s’agit. Pour connaître votre limite de crédit, vérifiez votre relevé de facturation, connectez-vous à votre compte en ligne ou appelez le service client de votre carte de crédit en utilisant le numéro figurant au dos de votre carte de crédit. Si l’émetteur de votre carte de crédit dispose d’une application pour smartphone, vous pouvez télécharger l’application pour accéder à votre compte avant d’effectuer tout nouvel achat par carte de crédit. Étant donné que les créanciers augmentent et diminuent parfois les limites de crédit, c’est une bonne idée de surveiller régulièrement votre limite.
- Inscrivez-vous aux alertes de solde. Certaines cartes de crédit vous envoient un e-mail ou un SMS lorsque votre solde se situe dans un certain pourcentage ou montant en dollars de votre limite de crédit. Vérifiez votre compte en ligne ou contactez le service client pour voir si l’émetteur de votre carte de crédit propose ce type d’alertes.
- Gardez votre solde bas. Un solde faible – 30 % de votre limite de crédit ou moins – vous permet d’effectuer des achats sans dépasser votre limite. De plus, c’est meilleur pour votre cote de crédit. Sur une carte de crédit avec une limite de crédit de 1 000 $, conservez un solde de 300 $ ou moins.
- Si vous n’êtes pas sûr, vérifiez. Chaque fois que vous ne connaissez pas votre solde et votre limite de crédit, vérifiez votre crédit disponible avant d’effectuer un achat. De nombreuses cartes de crédit disposent d’une ligne automatisée disponible 24h/24 et 7j/7 pour vérifier ce type d’informations. Utilisez le numéro du service client figurant au dos de la carte de crédit. Si vous possédez un téléphone portable, vous pouvez même appeler depuis le magasin avant de faire votre achat.
Que faire si des frais de limite de crédit vous sont facturés
L’émetteur de votre carte de crédit peut être disposé à renoncer aux frais de dépassement de limite la première fois que vous dépassez votre limite de crédit. Appelez simplement l’émetteur de votre carte de crédit et demandez si vous pouvez obtenir une suppression des frais. Ils peuvent être disposés à supprimer les frais de votre compte à condition que vous ayez par ailleurs maintenu votre compte en règle.
Sinon, si vous ne parvenez pas à supprimer les frais, payez votre solde bien en dessous de la limite de crédit pour éviter de devoir payer des frais le mois prochain. Vous devrez réduire suffisamment le solde de votre carte de crédit pour que les intérêts et les frais ne vous fassent pas dépasser à nouveau votre limite de crédit le mois prochain.
