Avec la règle empirique des 80/20 en matière de budgétisation, vous mettez 20 % de votre revenu net dans l’épargne et dépensez le reste. Également connu sous le nom de budget « payez-vous d’abord » ou anti-budget, il s’agit d’un moyen simple d’atteindre et de maintenir la stabilité financière en vous assurant d’avoir suffisamment d’épargne pour traverser les moments difficiles.
Voici comment cela fonctionne et comment cela se compare au plan 50/30/20.
Points clés à retenir
- Avec la règle empirique des 80/20 en matière de budgétisation, vous mettez 20 % de votre salaire net en épargne. Les 80 % restants sont destinés aux dépenses.
- Il s’agit d’une version simplifiée de la règle empirique des 50/30/20, qui alloue 50 % de votre salaire net aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne.
- La règle empirique des 80/20 est la meilleure pour ceux qui n’ont pas besoin ou ne veulent pas de structure, qui n’aiment pas suivre leurs dépenses ou qui débutent en matière de budgétisation.
Quelle est la règle empirique des 80/20 ?
La règle empirique des 80/20 est une approche simple de la budgétisation. Il examine votre revenu net, qui reflète votre revenu après impôts, primes d’assurance maladie et toutes autres dépenses prélevées sur votre salaire. Vous mettez 20 % de votre salaire net en épargne. Les 80 % restants servent à couvrir vos dépenses.
Idéalement, vous mettez 20 % d’économies dès que vous êtes payé. L’objectif du budget est de garantir que vous vous payez toujours en premier.
D’où vient la règle empirique des 80/20 ?
Le plan 80/20 est un dérivé du plan 50/30/20. Le budget 50/30/20 a été proposé par la sénatrice Elizabeth Warren (alors professeur de droit à Harvard) et sa fille, Amelia Warren Tyagi.
Le plan stipule que 50 % de ce revenu net devrait être consacré à des nécessités telles que le logement, l’électricité, l’essence, l’épicerie et la facture d’eau. 30 % supplémentaires peuvent être consacrés à des articles discrétionnaires comme des repas au restaurant ou l’achat de billets pour un match de sport. Enfin, 20 % devraient être consacrés à l’épargne ou au remboursement de dettes.
Comment utiliser la règle empirique des 80/20
La règle empirique des 80/20 vise la simplicité. Pour l’utiliser, multipliez votre salaire net par 0,2. Le résultat est combien vous devriez mettre en épargne. Par exemple, si votre salaire net est de 800 $, vous économiserez 160 $ dès que vous serez payé. Cela vous laisse 640 $ pour vos dépenses, besoins et désirs compris.
La règle des 80/20 vous aide à vous payer en premier. Pour vous en assurer, vous pouvez établir un retrait automatique de votre compte courant. Planifiez les retraits un jour ou deux après chaque chèque de paie et envoyez l’argent sur un compte d’épargne. De cette façon, l’argent qui arrive sur votre compte courant vous appartient. Vos économies sont automatiquement mises de côté.
Toutes les économies ne doivent pas nécessairement être versées sur un compte d’épargne traditionnel. Vous pouvez rediriger une partie de l’argent vers un compte de courtage ou un compte d’épargne-retraite tel qu’un Roth IRA.
En fait, ceux qui suivent un plan 80/20 feraient peut-être mieux de consacrer la majorité de leurs économies à la retraite une fois qu’ils auront établi un fonds d’urgence. Le montant recommandé pour un fonds d’urgence est de trois à six mois de dépenses.
Une fois que vous disposez d’un coussin d’urgence, les experts conseillent d’épargner entre 10 % et 20 % de vos revenus pour la retraite, selon l’âge auquel vous commencez à épargner. Fidelity, par exemple, recommande à quelqu’un qui commence à épargner à 25 ans de placer 15 % de son salaire sur des comptes de retraite.Si vous attendez jusqu’à la trentaine ou plus, vous devrez peut-être épargner davantage pour en avoir suffisamment au moment de votre retraite.
Pourquoi la règle empirique des 80/20 fonctionne généralement
La règle empirique des 80/20 fonctionne généralement car elle est facile à respecter et à entretenir. Cela pourrait être une bonne solution si vous débutez en matière de budgétisation et que vous ne souhaitez pas adopter quelque chose de compliqué. Cela peut également être une bonne solution si vous avez des difficultés ou si vous trouvez stressant de vous en tenir à un budget plus structuré. Ce budget est très flexible, donc si vous constatez que vos habitudes de dépenses varient, la règle des 80/20 pourrait également vous convenir.
Note
Des outils de budgétisation comme Quicken et Mint peuvent aider les gens à suivre leurs dépenses. Même si vous décidez que le plan budgétaire 80/20 n’est pas pour vous, cela vaut peut-être la peine d’essayer l’un de ces outils pour avoir une meilleure idée de vos habitudes de dépenses.
Règle empirique 80/20 contre règle empirique 50/30/20
Le plan 50/30/20 est un bon conseil, mais il peut être difficile de discerner ce qui est un désir et ce qui est un besoin. Par exemple, vous avez besoin de certains vêtements. Vous pourriez avoir besoin de vêtements spécifiques pour le travail et d’articles essentiels à porter au quotidien. Certains vêtements sont également recherchés, comme les articles tendance que vous ne porterez que quelques fois. Tout le monde va les définir différemment.
Même si vous savez que des choses comme la crème glacée sont un « désir » et que d’autres aliments sont un « besoin », il faut quand même du temps pour examiner votre reçu d’épicerie et séparer les coûts par article. Certaines personnes ne souhaitent pas classer et suivre leurs dépenses aussi précisément que l’exige le plan 50/30/20.
Le plan budgétaire 80/20 est essentiellement une version simplifiée du plan 50/30/20. Vous n’avez pas besoin de faire de suivi des dépenses et vous n’avez pas besoin de faire la distinction entre les « désirs » et les « besoins ». Vous retirez simplement vos économies et dépensez le reste. Certains pourraient trouver que la règle empirique des 80/20 laisse trop de marge de manœuvre pour les dépenses discrétionnaires. Si vous préférez la structure, la règle empirique des 50/30/20 pourrait être une meilleure solution.
Note
Il peut être tentant de dépenser votre argent sur un compte directement lié à votre compte courant. C’est pourquoi vous pourriez envisager d’épargner sur un compte spécialisé auprès d’une autre institution. En général, plus il est difficile de retirer de votre épargne, plus celle-ci sera sûre.
Grain de sel
Le plan budgétaire 80/20 est un excellent point de départ, mais il doit être considéré comme le minimum que vous devriez économiser. Plus vous pouvez économiser, mieux c’est. Une fois que vous avez atteint 80/20, poussez-vous vers un taux d’épargne de 70/30, puis de 60/40.
À mesure que votre épargne augmente, votre flexibilité et vos opportunités augmentent également. Il n’est pas nécessaire que toutes les économies soient placées sur un compte de retraite. Vous pouvez placer ces fonds sur des comptes plus faciles d’accès, afin qu’ils puissent être utilisés pour acheter un bien locatif, démarrer une petite entreprise, prendre un risque professionnel ou profiter de vacances supplémentaires.
Gardez à l’esprit que la règle empirique des 80/20 est une règle générale. Vos résultats varieront et vous pourriez avoir des priorités financières qui ne correspondent pas à ces lignes directrices. Comme toutes les règles empiriques, c’est un point de départ et vous pouvez l’ajuster pour répondre à vos besoins individuels.
