« Brique et mortier » signifie qu’une entreprise dispose d’emplacements physiques que les clients peuvent visiter pour faire des affaires. Le terme fait référence aux briques et au mortier traditionnellement utilisés pour construire les succursales (bien que l’acier et les cloisons sèches puissent être plus visibles à l’époque moderne).
Dans le monde bancaire, les banques physiques sont des banques et des coopératives de crédit possédant des succursales. Beaucoup d’entre eux proposent également des services bancaires en ligne, mais ces services sont facultatifs. Cela ressemble aux détaillants qui proposent des vitrines pour les achats en personne ainsi qu’aux sites Web qui vous permettent d’acheter les mêmes produits en ligne.
Une « banque Internet » uniquement en ligne est à l’opposé d’une banque physique. Il n’y a aucun moyen de visiter une succursale. Vous ne pouvez pas travailler avec un caissier pour les dépôts et les retraits, et vous ne pouvez pas vous asseoir avec un agent de crédit pour discuter de vos besoins d’emprunt. Il existe bien sûr des bureaux distants où les employés de la banque travaillent et répondent aux appels téléphoniques des clients, mais les clients ne se rendent pas sur ces sites.
Histoire de la brique et du mortier
Le terme « brique et mortier » n’est pertinent qu’à l’ère d’Internet. Par exemple, dans les années 1980, il n’y avait aucune raison de faire référence à une banque physique, car toutes les banques étaient des banques physiques. Les entreprises physiques sont parfois considérées comme « traditionnelles » par rapport à leurs homologues uniquement en ligne.
Une fois que les entreprises ont commencé à fonctionner exclusivement en ligne, sans vitrine ni emplacement à visiter pour les clients, le terme a pris son envol.
Note
Merriam-Webster rapporte que le terme a été utilisé pour la première fois en 1975, bien que les services bancaires en ligne tels que nous les connaissons aujourd’hui n’existaient pas à cette époque.
Avantages et inconvénients
Avoir des emplacements physiques peut être une bonne chose ou non. Si vous préférez faire des affaires en personne, vous préférez probablement les banques physiques et les coopératives de crédit. Vous pouvez tout voir devant vous, rendre visite à un employé de banque et peut-être communiquer plus efficacement. De plus, les banques physiques sont les meilleures pour déposer de l’argent, car l’envoi d’argent par la poste n’est pas sûr et le dépôt à un guichet automatique peut être fastidieux.
Cependant, les emplacements physiques coûtent de l’argent, et ces coûts sont généralement répercutés sur les clients sous la forme de taux plus élevés sur les prêts et de taux plus bas sur les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD). Les banques physiques doivent embaucher davantage de personnel pour chaque succursale, au lieu de doter un seul centre d’appels capable de desservir l’ensemble du pays. Les banques doivent également payer pour la construction ou la location d’espaces commerciaux.
Avantage en ligne
Les banques uniquement en ligne affirment qu’elles proposent de meilleures offres car elles n’ont pas à payer tous les frais généraux associés aux emplacements physiques. Il y a probablement une part de vérité là-dedans : les banques en ligne paient généralement les taux d’intérêt les plus élevés sur les comptes d’épargne, et elles sont susceptibles de proposer des vérifications gratuites.
Avec les applications mobiles, vous pouvez accomplir bon nombre des mêmes tâches que vous feriez dans une succursale. Vous pouvez déposer des chèques en prenant une photo du chèque et payer vos factures facilement en ligne. Lorsque des problèmes ou des questions surviennent, les banques en ligne proposent un service client par téléphone, messagerie sécurisée ou chat instantané.
Avantage de la succursale physique
Dans le même temps, les agences physiques offrent toujours des services précieux que vous ne pouvez pas obtenir auprès d’une banque uniquement en ligne. Les succursales vendent des chèques de banque et des mandats, légalisent les documents et détiennent des coffres-forts. Vous pouvez obtenir ces services à partir de divers autres endroits (généralement), mais il peut être plus facile de tout faire à la banque. De plus, vous recevez instantanément les documents importants, au lieu de devoir commander un chèque en ligne et d’attendre qu’il arrive par la poste.
Même à l’ère des services bancaires en ligne, vous avez probablement encore besoin d’un compte auprès d’une banque physique ou d’une coopérative de crédit. Les banques en ligne sont généralement liées à votre compte physique, bien qu’il puisse être possible d’effectuer des opérations bancaires exclusivement en ligne. Avoir un compte auprès d’une institution locale est judicieux, car cela vous permet de gérer personnellement des transactions importantes et vous pouvez occasionnellement avoir besoin de services supplémentaires (lors d’événements cruciaux de la vie). La question est de savoir quelle part de vos opérations bancaires vous effectuerez réellement par l’intermédiaire de cette banque.
Comment démarrer vos opérations bancaires en ligne
Si les services bancaires en ligne semblent attrayants, nous avons mis en évidence certaines des meilleures offres disponibles pour les consommateurs à l’échelle nationale.
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Note
Vous disposez peut-être d’excellentes options auprès des banques et des coopératives de crédit de votre région, et vous trouverez peut-être satisfaisant de soutenir les entreprises locales. Mais si vous avez besoin d’idées supplémentaires, les pages ci-dessus peuvent vous aider à vous lancer rapidement en ligne.
