Les cartes de crédit qui sont au maximum ou presque au maximum deviennent un fardeau plutôt qu’une commodité. Avec peu de crédit disponible, ils ne sont plus utiles en cas d’urgence ou d’autres dépenses imprévues, les soldes élevés peuvent nuire à vos cotes de crédit et la dette peut devenir ingérable lorsque les taux d’intérêt élevés rendent difficile le remboursement des soldes.
Sachez quand maîtriser vos dépenses
Aucune jauge externe ne vous permet de savoir quand votre dette de carte de crédit devient incontrôlable. Les émetteurs de vos cartes de crédit ne vous avertiront pas que vos soldes dépassent ce que vous pouvez vous permettre de payer. C’est plutôt à vous de surveiller ces 10 signes qui montrent que votre dette est hors de contrôle :
- Les cartes sont au maximum ou au-dessus de la limite de crédit. Cela peut arriver rapidement si vous ne payez pas votre solde chaque mois. Plusieurs cartes de crédit au maximum aggravent le problème. Si les soldes dépassent les limites, attendez-vous à ce que l’émetteur de la carte augmente votre taux d’intérêt, ce qui rendra encore plus difficile le remboursement de votre solde.
- Vous ne pouvez pas vous permettre de payer autre chose que le paiement minimum. Les paiements minimums sont le montant le plus bas que vous pouvez payer sur votre carte de crédit pour maintenir votre compte en règle. Si vous ne pouvez pas payer plus que cela et que vous utilisez toujours vos cartes de crédit, votre dette empire chaque mois.
- Vous êtes en retard ou manquez des paiements. Les paiements manqués compromettent davantage la santé de votre crédit. Les retards de paiement augmentent le montant que vous devez payer pour rattraper votre retard et entraînent des frais de retard ajoutés à votre solde. Si votre carte est au maximum, ces frais de retard pourraient pousser votre solde au-delà de votre limite.
- Vous payez vos cartes de crédit avec d’autres types de dettes. Les avances de fonds, les transferts de solde répétés, les prêts sur salaire ou toute autre forme de dette pour payer vos cartes de crédit créent simplement davantage de dettes en empruntant de l’argent pour rester à flot.
- Vous utilisez des cartes de crédit pour les produits de première nécessité et les achats quotidiens. Les cartes de crédit sont un moyen pratique de payer l’épicerie, l’essence et d’autres nécessités quotidiennes. Vous pourriez même gagner des points de récompense ou des remises en argent en le faisant. C’est très bien si vous payez Gesundmd chaque mois. Dans le cas contraire, avoir besoin de crédit pour payer les dépenses quotidiennes est le signe de problèmes financiers plus graves.
- Votre pointage de crédit commence à baisser. Si votre dette totale de carte de crédit représente plus d’environ 30 % de votre crédit total disponible, votre pointage de crédit en prendra un coup. Ce ratio représente 30 % de votre cote de crédit totale. Ainsi, si les limites de crédit de toutes vos cartes combinées s’élèvent à 5 000 $, vous ne voulez jamais que vos soldes combinés totalisent plus de 1 500 $.
- Vos nouvelles candidatures sont refusées. Les émetteurs de cartes de crédit peuvent être en mesure de prédire que votre dette de carte de crédit est hors de contrôle avant même que vous le fassiez. Après une demande de carte de crédit refusée, vérifiez votre courrier pour trouver une lettre de l’émetteur de la carte de crédit expliquant pourquoi votre demande a été refusée. Si les soldes élevés de vos cartes de crédit en sont l’une des raisons, c’est le signe que vous devez maîtriser vos dépenses et commencer à vous attaquer à votre dette avant qu’elle ne s’aggrave.
- Tu caches ta dette. Avoir l’impression d’avoir quelque chose à cacher est le signe que les choses ne vont pas. Si vous n’ouvrez pas vos relevés de carte de crédit parce que vous ne voulez pas faire face à vos soldes, ou si vous faites tout votre possible pour empêcher votre conjoint de découvrir votre dette, vous avez probablement plus de dettes que vous ne pouvez en gérer.
- Vous ne pouvez pas vous permettre d’économiser de l’argent parce que vous êtes trop endetté. Plus vous dépensez d’argent pour rembourser vos dettes, moins vous en avez pour d’autres choses, comme économiser de l’argent. Sans accès à l’épargne, vous devrez peut-être créer encore plus de dettes pour vous sortir d’une impasse financière.
- Vous vous inquiétez de la façon dont vous allez rembourser vos cartes de crédit. Insister sur votre dette de carte de crédit est un signe qu’elle est définitivement hors de contrôle, mais ne présumez pas que parce que vous n’êtes pas stressé par votre dette, vous êtes en sécurité.Il se peut que vous ignoriez votre dette ou que vous niiez à quel point elle est grave.
Arrêtez de creuser
Le vieil adage sur la première étape pour sortir d’un trou s’applique ici. Afin de maîtriser votre dette, la première chose à faire est de changer vos habitudes afin de ne pas aggraver le problème.
Tout simplement, arrêtez d’utiliser vos cartes de crédit. Si vous continuez à les utiliser, votre dette ne fera qu’augmenter, ce qui rendra plus difficile son remboursement. Dans la mesure du possible, évitez cependant de fermer des comptes. Étant donné que votre taux d’utilisation de la dette constitue une partie importante de votre pointage de crédit, vous souhaitez augmenter votre crédit disponible à mesure que vous remboursez votre dette afin d’améliorer votre pointage de crédit.
Éliminez votre dette
Reconnaître la gravité de votre dette est une première étape importante, mais vous devez agir pour résoudre le problème. Vous devez élaborer un plan réalisable et vous y tenir – et s’y tenir pourrait être la partie la plus importante. Se débarrasser de la dette peut prendre beaucoup de temps et les résultats peuvent ne pas être évidents au début. Soyez patient et persévérant, et vos efforts finiront par faire une différence.
Il existe de multiples façons de régler votre dette, et celle qui vous convient le mieux dépend en grande partie de votre situation financière et aussi un peu de votre propre personnalité. Réfléchissez à ce qui est le mieux pour vous et votre situation.
- Éliminez d’abord les dettes à taux d’intérêt élevés avec la méthode des avalanches. Cela est logique, car les taux d’intérêt élevés peuvent constituer le principal obstacle à l’élimination de la dette. Si vous payez un taux d’intérêt à deux chiffres, voire même supérieur à 20 %, il peut être difficile de rembourser vos soldes. Plus tôt vous pourrez réduire Gesundmd sur ces dettes à taux d’intérêt élevé, plus vos paiements mensuels auront d’impact. Si vous disposez encore d’un crédit suffisant, cela vaut également la peine d’envisager de demander une nouvelle carte de crédit avec un intérêt de zéro pour cent sur les transferts de solde pendant un certain temps. L’ajout d’une autre carte de crédit peut sembler contre-intuitif, mais si vous pouvez être discipliné et le faire uniquement pour éliminer une partie des intérêts que vous payez, c’est une stratégie efficace.
- Essayez la méthode boule de neige. L’auteur et animateur radio Dave Ramsey a popularisé cette méthode. Ciblez d’abord le solde le plus bas, puis passez au solde le plus bas suivant, et ainsi de suite. Même si cette stratégie entraînera probablement un paiement d’intérêts plus élevé que la méthode précédente, elle peut s’avérer une bonne approche si vous avez besoin d’un regain de confiance pour vous attaquer à vos dettes. Parce que vous commencez avec les soldes les plus bas, vous les éliminerez plus rapidement, vous procurant ainsi un sentiment d’accomplissement alors que vous résolvez votre endettement.
Rechercher de l’aide
Si les stratégies ci-dessus ne fonctionnent pas, vous pourriez envisager de demander une aide extérieure. Les conseillers en crédit à but non lucratif peuvent vous aider à organiser et à gérer vos finances. Si la situation est désastreuse, ils peuvent également organiser un plan de gestion de la dette (DMP) avec vos créanciers. Le conseiller négociera avec vos créanciers, réduisant souvent les taux d’intérêt, et s’occupera de tous les paiements. Vous enverrez un seul paiement à l’agence. Votre cote de crédit sera probablement affectée négativement, du moins à court terme.
Certaines agences à but lucratif proposent un « règlement de dettes » moyennant des frais.Cette option ne doit être envisagée qu’en dernier recours, car le règlement des dettes peut avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit.
