Vous n’avez jamais créé de budget auparavant ? Vous vous demandez par où commencer ?
Ne t’inquiète pas. Il existe de nombreuses possibilités pour établir un budget qui vous convient.
Voici quelques options pour vous aider à démarrer afin que vous puissiez créer un budget qui vous aidera à atteindre vos objectifs.
Papier et crayon
La chose la plus élémentaire que vous puissiez faire pour établir un budget est d’utiliser du papier et un crayon. Vous pouvez utiliser ces feuilles de calcul de budgétisation pour vous aider à comprendre comment créer ce type de budget.
Les feuilles de travail vous guideront étape par étape à travers toutes les dépenses liées à la nécessité, comme l’épicerie ; toutes les dépenses liées à quelque chose qui est considéré comme un luxe, comme dîner au restaurant ; et tous les objectifs d’épargne que vous pourriez avoir.
La meilleure façon de commencer à établir un budget est d’abord de faire une estimation du montant que vous aimeriez dépenser dans chaque catégorie (gaz, services publics, épicerie) par mois. Ensuite, dans une colonne adjacente, écrivez combien vous avez dépensé ce mois-là. Vous pourrez voir la différence entre les deux et vous ajuster en conséquence.
Si vous faites cela pendant plusieurs mois consécutifs, vous aurez une idée du montant que vous dépensez chaque mois dans chaque catégorie. Vous aurez également une idée du montant global que vous dépensez. Vous pourrez alors minimiser l’écart entre vos dépenses projetées et vos dépenses réelles.
Feuilles de calcul
Si vous ne souhaitez pas utiliser un budget papier et crayon, vous pouvez utiliser un logiciel gratuit de base comme Microsoft Excel pour créer une feuille de calcul. De nombreux émetteurs de cartes de crédit et de débit vous permettent d’exporter vos relevés directement dans Excel afin que vous puissiez automatiquement transcrire les informations figurant sur vos relevés de carte de crédit et de débit dans la feuille de calcul.
Si vous utilisez Google Sheets, vous pouvez partager votre feuille de calcul budgétaire avec les autres membres de votre foyer. Chaque personne ayant accès à la feuille de calcul peut la mettre à jour, et cette mise à jour s’effectue en temps réel. En d’autres termes, votre foyer peut collectivement accéder et mettre à jour la feuille de calcul dans le « cloud », gratuitement, à condition que vous disposiez d’un compte Gmail/Google.
L’avantage d’Excel et de Google est que chacun propose des modèles de budgétisation gratuits, vous n’avez donc pas besoin de repartir de zéro.
Logiciel en ligne
Si les feuilles de calcul ne vous intéressent pas, vous pouvez utiliser des logiciels en ligne tels que Mint.com. Vous devrez fournir les détails de vos informations de connexion bancaires et de carte de crédit, mais ne vous inquiétez pas, Mint.com est sécurisé.
Ce site Web extrait automatiquement vos informations et vous montre combien vous dépensez chaque mois. Il vous permet également de créer des objectifs, comme épargner pour la retraite ou épargner pour des vacances.
Êtes-vous un investisseur qui aime suivre les fonds ? Personal Capital est une autre solution gratuite similaire à Mint mais destinée aux personnes disposant de comptes d’investissement.
Applications mobiles
Il existe également de nombreuses applications qui vous aideront à établir votre budget. Mvelopes réédite une application qui vous permet de créer une stratégie de budgétisation d’enveloppe virtuelle. Certaines personnes choisissent d’établir un budget en transportant leur argent dans des enveloppes, chaque enveloppe étant désignée pour des catégories budgétaires telles que « épicerie » et « essence ». Cette application vous permet de reproduire cela numériquement.
Les systèmes en ligne tels que You Need a Budget, Mint et Personal Capital proposent également des applications interactives qui peuvent vous aider à établir un budget.
80/20
Alternativement, si vous n’êtes pas intéressé par la création d’un budget par poste, vous pouvez toujours prélever vos économies et dépenser le reste. J’appelle cela le budget 80/20, et c’est une excellente alternative budgétaire pour les personnes qui n’aiment pas examiner les détails.
J’ai choisi un outil… Et maintenant ?
Maintenant que vous avez choisi votre outil de budgétisation, il est temps de vous concentrer sur la partie la plus importante de la création d’un budget : mettre de côté suffisamment d’argent pour économiser. Vous pouvez procéder de deux manières :
- Vous pouvez budgétiser le montant d’argent que vous souhaitez, en général, épargner pour tous vos différents objectifs et transférer tout cet argent sur un seul compte d’épargne. Par exemple, vous souhaiterez peut-être économiser 200 $ par mois pour votre prochain achat de voiture, 50 $ pour un fonds de réparation automobile, 50 $ pour des vacances, 100 $ pour l’entretien de la maison, 100 $ par mois pour une facture de santé imprévue et 70 $ par mois pour un fonds de cadeaux de vacances. Vous pouvez combiner et mélanger tous ces différents objectifs en versant la totalité de la somme totale sur un compte d’épargne.
- Cependant, vous pouvez également ouvrir un compte d’épargne en ligne qui vous permet de créer différents sous-comptes réservés à chaque objectif spécifique. Des sites Web comme Smartypig.com, par exemple, vous permettent de créer de nombreux sous-comptes différents, étiquetés pour chaque objectif.
Vous êtes maintenant prêt à commencer à mettre en œuvre votre budget.
