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Avoir des comptes ouverts et actifs en règle
Votre pointage de crédit mesure la façon dont vous avez géré vos comptes de crédit dans le passé. Vous n’aurez pas une bonne cote de crédit si vous n’avez aucun compte ou si tous les comptes que vous possédez sont fermés ou en souffrance.
L’ajout de bons comptes à votre rapport de crédit augmentera votre pointage de crédit. Cela peut impliquer de recommencer avec une carte de crédit sécurisée ou une autre carte de crédit en cas de mauvais crédit.
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Payez toutes vos factures à temps
L’élément qui influence le plus votre pointage de crédit est votre historique de paiement. Plus vous ajoutez des paiements en temps opportun à votre historique de crédit, plus votre pointage de crédit s’améliorera. Même un seul paiement en retard peut indiquer que vous n’avez pas modifié vos mauvaises habitudes en matière de crédit, alors assurez-vous de payer à temps à chaque fois.
Note
Il est important que vous payiez également les comptes qui ne figurent pas sur votre rapport de crédit, car ils peuvent éventuellement être ajoutés si vous prenez du retard et que le gestionnaire le signale aux bureaux de crédit.
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Ne laissez pas vos comptes se retrouver dans des recouvrements
Un compte de recouvrement de créances est l’un des types de défauts de paiement les plus graves que vous puissiez rencontrer. Étant donné que tout compte, même une petite amende de bibliothèque ou les frais de cafétéria de votre enfant, peut potentiellement se retrouver sur votre rapport de crédit, il est important que vous payiez toutes vos dettes ou au moins que vous preniez des dispositions de paiement avec l’émetteur de factures.
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Réduisez vos soldes et maintenez-les bas
Le montant de votre dette est un autre facteur qui a un impact majeur sur votre pointage de crédit. Les soldes inférieurs sont meilleurs pour votre pointage de crédit, donc si vous avez des soldes importants, remboursez-les. Le taux idéal d’utilisation du crédit est inférieur à 30 % pour tous les crédits disponibles ainsi que pour toute carte de crédit individuelle. Plus c’est bas, mieux c’est. Essayez d’amener vos soldes à ce point ou moins.
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Assurez-vous que vos limites de crédit sont correctement déclarées
Non seulement le montant de vos dettes affecte votre pointage de crédit, mais le rapport entre votre dette de carte de crédit et la limite de ces cartes de crédit est également un facteur. Si vos limites de crédit ne sont pas indiquées avec précision, il peut sembler que vous avez atteint le maximum de votre carte de crédit. Vous pouvez contester des limites de crédit inexactes auprès du bureau d’évaluation du crédit ou appeler votre créancier pour lui demander pourquoi votre limite de crédit n’est pas déclarée avec précision.
Note
Certaines personnes demandent une augmentation de leur limite de crédit afin d’améliorer leur utilisation du crédit. Mais soyez prudent lorsque vous demandez que votre limite soit augmentée. Certains émetteurs de cartes de crédit font un effort important en plaçant une demande supplémentaire sur votre rapport de crédit et en tenant compte de votre pointage de crédit. Les retraits progressifs sont meilleurs, mais ce n’est peut-être pas ce dont le créancier a besoin pour traiter votre demande d’augmentation de limite de crédit.
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Laissez les anciens comptes ouverts et gardez-les actifs
L’âge du crédit est important lorsqu’il s’agit de votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit prend en compte à la fois l’âge de votre compte le plus ancien et l’âge moyen de tous vos comptes. Garder les anciens comptes actifs vous aide à avoir un âge de crédit mature.
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Ouvrez de nouveaux comptes, mais avec parcimonie
Lorsque vous ouvrez un nouveau compte, votre âge moyen de crédit est abaissé et les demandes supplémentaires sur votre rapport de crédit peuvent également nuire à votre pointage de crédit. Bien sûr, vous ne pouvez pas éviter complètement d’ouvrir de nouveaux comptes. C’est en fait une étape nécessaire si vous reconstruisez une cote de crédit endommagée. Ouvrez des comptes selon vos besoins.
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Avoir différents types de comptes
Votre pointage de crédit s’améliore lorsque vous avez de l’expérience avec différents types de comptes de crédit. Cela signifie avoir à la fois des cartes de crédit et des prêts à tempérament, en particulier une hypothèque, sur votre historique de crédit.
Vous ne devriez pas nécessairement ouvrir de nouveaux comptes, en particulier des prêts importants que vous ne pouvez pas vous permettre, dans le seul but d’améliorer votre cote de crédit. Au lieu de cela, ouvrez des comptes selon vos besoins, mais soyez prudent quant aux types de comptes que vous ouvrez.
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Débarrassez-vous des informations négatives
Supprimer les informations négatives de votre rapport de crédit peut améliorer votre pointage de crédit, mais effacer des éléments de votre rapport de crédit n’est pas facile. Vous pouvez contester les entrées négatives qui sont inexactes, attendre que le délai de déclaration de crédit soit écoulé (généralement sept ans) ou essayer d’obtenir que le fournisseur d’informations supprime l’entrée de votre rapport de crédit avec un paiement pour suppression ou une offre de bonne volonté.
Si vous souhaitez contester des informations contenues dans un rapport de crédit, vous devrez peut-être envoyer une lettre de contestation à la fois à l’institution qui a fourni les informations (« appelé le fournisseur d’informations ») et à la société d’évaluation du crédit. Des exemples de modèles que vous pouvez utiliser pour une lettre de contestation de rapport de crédit sont disponibles sur le site Web du Consumer Financial Protection Board (CFPB).
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Annulation de cartes excédentaires
Si quelqu’un possède plusieurs cartes, il peut envisager d’annuler une ou deux cartes qui ont le moins de temps d’ouverture. Cela contribuerait à augmenter l’âge moyen du crédit et potentiellement à améliorer la cote de crédit d’une personne. Veuillez prendre soin de considérer l’impact sur le ratio d’utilisation du crédit, car la fermeture d’une carte de crédit peut augmenter par inadvertance ce ratio.
