Avec janvierenfinderrière nous, on a l’impression que nous pouvons aussi laisser 2020 dans la poussière… peut-être. Quoi qu’il en soit, le monde des cartes de crédit évolue et cette semaine a été remplie de nouvelles fraîches, notamment un TAEG moyen mis à jour (et légèrement plus élevé), un Amex rose et encore plus de récompenses pour certains titulaires de cartes de compagnies aériennes et d’hôtels.
Ce tour d’horizon hebdomadaire de l’actualité des cartes de crédit contient ce que vous devez savoir sur les cartes de votre portefeuille, les autres offres disponibles et les annonces de nouveaux produits ou les rapports qui nous ont fait oublier notre coup de fouet boursier pendant quelques minutes.
Quelle est la vérité ?
Voici ce qui a retenu notre attention entre le 29 janvier et le 4 février 2021 :
Un rapport montre que le TAEG moyen des cartes de crédit est désormais un peu plus élevé
Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit est désormais de 20,28 %, en légère hausse par rapport aux mois précédents, lorsque les émetteurs de cartes s’abstenaient largement de modifier les coûts des cartes, selon notre dernier rapport APR sur les cartes de crédit. Même si cette moyenne est encore inférieure à ce qu’elle était il y a un an, les changements que nous avons enregistrés en janvier ont été notables.
Quelques banques (U.S. Bank et First National Bank of Omaha) ont troublé la paix et ont augmenté les TAP d’achat et d’avance de fonds annoncés pour certaines cartes suffisamment pour avoir un impact sur le taux d’intérêt moyen des 317 cartes de crédit de notre base de données.
Maman nous dit exactement ce qui a déclenché toute une série de changements dans le TAEG, mais les experts du secteur avec lesquels nous avons parlé ont déclaré que les émetteurs de cartes pourraient se préparer aux risques financiers liés à l’augmentation des prêts. La dernière enquête de la Réserve fédérale auprès des banques a révélé que les émetteurs de cartes ont assoupli les normes de prêt strictes auxquelles ils s’accrochaient l’année dernière, mais des inquiétudes subsistent quant à la capacité des consommateurs à rembourser leurs soldes plus tard cette année.
Note
Cela peut signifier qu’un nouveau crédit entraîne des coûts supplémentaires si vous avez un solde. Et comme le TAP moyen des avances de fonds a également augmenté, vous pourriez également être un peu plus touché si vous utilisez votre carte pour retirer de l’argent à un guichet automatique.
Amex ravive la couleur de la carte Rosy juste à temps pour l’arrivée de Cupidon
American Express a ramené une option de couleur autrefois populaire pour la carte Amex Gold juste avant la Saint-Valentin : l’or rose. C’est superficiel, un peu comme les vacances Hallmark, mais nous l’aimons toujours. À partir de jeudi, les titulaires de carte actuels peuvent appeler ou discuter avec le service client en ligne pour demander une nouvelle carte dans cette jolie teinte. Les nouveaux titulaires de carte seront invités à choisir entre l’or et l’or rose lors de leur inscription.
La nouvelle de la couleur rose ravivée de la carte fait suite au lancement d’un nouvel avantage Uber Cash de la carte Amex Gold. Les titulaires de carte reçoivent désormais 10 $ d’Uber Cash chaque mois (120 $ par an) à investir dans des achats Uber ou Uber Eats, ce qui se marie bien avec l’abonnement UberEats Pass gratuit existant qui supprime les frais de livraison sur les achats éligibles au restaurant ou à l’épicerie.
Les déclarants peuvent payer les services TurboTax avec les points Citi ThankYou
Si vous possédez une carte Citi qui attribue des points ThankYou (telle que Citi Prestige, Premier ou Rewards+), vous pouvez économiser jusqu’à 20 $ sur vos coûts TurboTax cette saison des impôts en payant avec votre carte Citi via PayPal jusqu’au 15 avril. Vous échangez également des points ThankYou pour tout ou partie de vos dépenses liées au logiciel TurboTax via ce canal.
Nous recommandons généralement aux titulaires de carte d’utiliser les points Citi ThankYou pour réserver des vols ou des séjours à l’hôtel afin de maximiser leur valeur, mais c’est une option intéressante si les voyages ne sont pas dans les cartes pour le moment mais que la préparation des impôts l’est.
De nouvelles offres pour les titulaires de cartes Travel Rewards (toujours) assis à la maison
American Express a annoncé lundi une nouvelle gamme d’offres de récompenses à court terme pour les cartes de récompenses des marques Delta, Hilton et Marriott qui languissent dans vos portefeuilles :
- Jusqu’à 220 $ de remise sur les achats au restaurant: Si vous possédez une carte de consommation Delta, Hilton ou Marriott éligible, vous pouvez désormais obtenir jusqu’à 220 $ de crédits de relevé sur les achats de restaurants effectués jusqu’au 31 décembre 2021. Vous ne pouvez gagner qu’un montant limité chaque mois, qui varie en fonction de la carte, mais ce nouvel avantage peut récupérer une bonne partie des frais annuels.
- Jusqu’à 220 $ de remise pour les dépenses de téléphone portable: Si vous disposez d’un compte Delta, Hilton ou Marriott éligibleentreprisecarte de récompenses, vous pouvez gagner jusqu’à 220 $ en crédits de relevé pour les services de téléphonie mobile payés avec votre carte jusqu’au 31 décembre 2021. Comme pour les offres de cartes grand public, il existe des limites mensuelles sur les crédits que vous pouvez gagner.
De plus, la plupart des cartes Delta offrent toujours 5 miles par dollar dépensé sur les achats Delta, les titulaires de carte Hilton peuvent gagner jusqu’à 10 000 points bonus en dépensant 5 000 $ (jusqu’à 10 fois) en achats jusqu’au 30 juin 2021, et les titulaires de carte Marriott peuvent gagner jusqu’à 75 000 points en dépensant 7 500 $ en achats (jusqu’à 10 fois) jusqu’à la fin de l’année. Wowza.
Note
Les nouveaux titulaires de carte ne seront probablement pas admissibles à ces offres. Dans de nombreux cas, vous devez avoir possédé la carte au plus tard le 1er janvier 2021. Pour toutes les informations sur ces offres, consultez le site Web d’American Express.
Chase envoie par e-mail des mises à jour en petits caractères et ajoute discrètement des taux de pénalité à certaines cartes
Certains collègues nous ont alertés des courriels qu’ils ont reçus concernant les cartes Chase dans leur portefeuille, et maintenant nous leur transmettons la nouvelle. L’émetteur met à jour les termes et conditions liés à plusieurs de ses cartes de crédit phares, notamment Chase Sapphire Preferred, Sapphire Reserve, United Explorer et Freedom Unlimited Card.
Les mises à jour incluent les tenants et les aboutissants de l’option de paiement My Chase Plan, définissant quelles « transactions assimilables à des espèces » sont considérées comme des avances de fonds (attention : l’achat de crypto-monnaie avec votre carte en est un), et dans certains cas, l’ajout d’une pénalité TAEG de « jusqu’à 29,99 % ». Selon les avis, les nouvelles conditions entreront en vigueur début avril.
Nous avons contacté Chase pour en savoir plus sur ces mises à jour et savoir si elles s’appliqueront àtousPoursuivez les titulaires de carte, mais n’avez pas eu de réponse. Nous vous ferons savoir si nous apprenons ce qui se cache derrière les modifications apportées aux petits caractères, en particulier l’ajout de pénalités TAEG à certains comptes. Pour l’instant, si vous possédez une carte de crédit Chase, vérifiez votre boîte de réception pour voir si vous avez reçu un avis similaire.
Que se passe-t-il d’autre ?
- Le bonus de la carte Hyatt Rewards obtient une mise à niveau: Ouvrez la carte de crédit World of Hyatt et vous pouvez gagner un bonus de 30 000 points d’une valeur de 603 $ (sur la base de nos évaluations en points) en dépensant 3 000 $ dans les trois mois. Dans votre premiersixmois avec la carte, vous gagnerez également 2 points par dollar dépensé sur tous les achats (jusqu’à 15 000 $) qui autrement ne rapporteraient que 1 point par dollar. Compte tenu de la valeur moyenne élevée des points hôteliers Hyatt et de la rareté de gagner plus d’un point pour chaque dollar dépensé comme tarif de base sur une carte de crédit, il s’agit d’une offre exceptionnelle.
- Option de rachat temporaire des récompenses de Bank of America rendue permanente: Si vous possédez la carte Bank of America Travel Rewards, vous pouvez continuer à échanger des récompenses pour tout achat de repas ou de plats à emporter effectué au cours des 12 derniers mois, comme vous le feriez pour un voyage. Cette option à durée limitée a été introduite l’année dernière (et incluait alors les achats d’épicerie), mais l’émetteur en a fait un ajout permanent à cette carte. Cela vous donne une certaine flexibilité lorsque vient le temps d’utiliser vos récompenses sans perdre aucune valeur.
- Les cartes aériennes internationales bénéficient d’un taux de rémunération augmenté: Les cartes Iberia Visa Signature, Aer Lingus Visa Signature et British Airways Visa Signature de Chase offrent désormais aux titulaires de carte plus de récompenses pour chaque dollar dépensé auprès de leurs compagnies aériennes co-marquées et sur les achats d’hôtels. Les nouveaux taux de gain sont intéressants (allant de 3 à 5 points pour 1 $ dépensé, selon la carte et l’achat), mais étant donné l’état actuel des voyages internationaux, ils ne sont peut-être pas très utiles. Cela pourrait être davantage une information pour l’avenir.
- Les titulaires de la carte Freedom peuvent faire le plein de récompenses d’essence supplémentaires en février: Si vous possédez une carte Chase Freedom, Freedom Flex ou Freedom Unlimited, vous pouvez obtenir une remise de 5 % (jusqu’à 150 $) sur les achats dans les stations-service effectués jusqu’au 28 février.Activez d’abord l’offre en ligne.
