Les services bancaires en ligne existent depuis de nombreuses années, mais les prêts en ligne ont été plus lents à s’adapter. Heureusement, il existe désormais de nombreux bons prêteurs en ligne parmi lesquels choisir. C’est comme obtenir un prêt ailleurs, mais en beaucoup plus pratique. Vous devrez fournir des informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale et votre adresse et, selon le prêteur, des informations sur votre travail, vos revenus et vos dépenses. Pour commencer, choisissez simplement un prêteur et postulez ; le processus ne devrait prendre que quelques minutes.
Avantages d’emprunter en ligne
La nouvelle génération de prêteurs s’efforce de rendre l’emprunt aussi simple que possible. Les prêteurs en ligne peuvent vous dire presque instantanément si votre demande est approuvée ou non, combien vous pouvez emprunter et quels seront vos paiements. La plupart des banques traditionnelles sont différentes ; même si vous remplissez une demande en ligne, l’obtention d’une réponse peut prendre un certain temps, car quelqu’un doit l’examiner. Les prêteurs en ligne ont également tendance à offrir de meilleurs taux d’intérêt et des frais de service inférieurs (le cas échéant) que les banques traditionnelles, car ils n’ont pas les mêmes frais généraux que les banques et les coopératives de crédit ayant des succursales physiques.
Vous bénéficiez également de meilleures chances d’approbation avec les prêts en ligne. Les banques et les coopératives de crédit sont devenues prudentes au fil des années. Il est facile d’obtenir un prêt si vous avez un excellent crédit, mais si vous êtes encore en train de développer votre crédit ou si vous avez traversé des moments difficiles ces derniers temps, un score FICO standard ne vous rendra aucun service. Les prêteurs en ligne sont plus susceptibles d’approuver des cotes de crédit inférieures et d’utiliser des informations alternatives pour évaluer votre solvabilité, telles que les paiements de services publics, le ratio dette/revenu et même les données de vos réseaux sociaux.
La plupart des prêts en ligne ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous ne fournissez aucune garantie pour faciliter leur approbation. Cela peut les rendre plus sûrs que d’emprunter sur vos actifs. Si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt non garanti, votre pointage de crédit diminuera, mais votre voiture ne sera pas reprise et vous ne serez pas saisi.
Prêts sur le marché
Les meilleurs prêts en ligne proviennent de prêteurs non traditionnels qui se concentrent uniquement sur l’octroi d’un type de prêt spécifique et n’offrent pas de comptes chèques et d’épargne, de cartes de crédit ou de services aux entreprises. Les premiers prêteurs dans ce domaine étaient des services de prêt peer-to-peer (P2P), et ceux-ci restent d’excellentes options d’emprunt. Les prêteurs P2P ont commencé avec des modèles commerciaux similaires à ceux d’eBay, dans lesquels n’importe qui pouvait demander un prêt en créant une annonce publique demandant de l’argent, et n’importe qui pouvait soumissionner pour prêter. Les prêteurs choisissaient le taux d’intérêt qu’ils souhaitaient obtenir et les prêts étaient financés aux taux d’intérêt les plus bas disponibles.
Note
Au fil du temps, le système est devenu plus complexe. Dans certains cas, les particuliers ne prêtent plus : les banques et autres grandes institutions sont la source de financement de plusieurs prêteurs importants du marché.
Évitez les prêts sur salaire
Lorsque vous recherchez des prêts en ligne, vous trouverez de nombreux résultats pour des prêts qui sont essentiellement des prêts sur salaire. Il s’agit de prêts à court terme très coûteux qui entraînent généralement une spirale d’endettement coûteuse. Vous pouvez identifier ces prêts des manières suivantes :
- Courts termes : Les prêts sur salaire sont remboursés en un mois environ. Vous devez rechercher des prêts pour lesquels vous effectuez des versements mensuels sur plusieurs années et que vous pouvez rembourser par anticipation sans aucune pénalité pour remboursement anticipé.
- Taux d’intérêt ou frais élevés : Les prêts sur salaire seront considérablement plus chers que ceux des prêteurs du marché. Vous pouvez obtenir une carte de crédit avec un TAEG de 20 %, et de nombreux prêts en ligne facturent des frais nettement inférieurs. Si vous payez plus que cela, vous ferez probablement une mauvaise affaire.
- Aucune vérification de crédit : Il faut un crédit décent pour obtenir un prêt décent. Quiconque vous prêtera sans vérifier votre crédit prend un risque et s’attend à être indemnisé.
- Paiements initiaux : N’empruntez pas auprès d’un prêteur en ligne qui exige un paiement initial. Les prêteurs légitimes peuvent facturer des frais, mais ces frais sont prélevés sur le produit de votre prêt. Les escroqueries au paiement anticipé sont connues pour vous demander de remettre de l’argent sans rien fournir en retour.
L’essentiel
Pour obtenir un prêt intéressant, vous devez magasiner et les prêteurs en ligne doivent être inclus dans votre recherche. Restez fidèle à des prêteurs réputés et vous devriez pouvoir éviter les ennuis. Les banques offrent toujours des services précieux et pratiques, mais elles ne constituent pas toujours la meilleure option pour emprunter.
