Les cartes de crédit diffèrent par les conditions qu’elles proposent, mais la plupart d’entre elles ont les mêmes caractéristiques de base. Comprendre ces caractéristiques de base des cartes de crédit permet de choisir plus facilement la bonne et de l’utiliser judicieusement.
Types de cartes de crédit
Toutes les cartes de crédit ne sont pas égales. Il existe plusieurs types de cartes de crédit, et un seul émetteur de carte de crédit peut en émettre une ou plusieurs, parfois même plusieurs versions du même type de carte de crédit.
Voici quelques-uns des types les plus connus :
- Une carte de crédit standard n’offre aucun avantage ni avantage supplémentaire, mais peut offrir un taux d’intérêt faible pour attirer les clients.
- Une carte de crédit de transfert de solde offre un taux d’intérêt de lancement pour le transfert de solde et parfois des frais peu élevés sur les transferts de solde.
- Une carte de crédit avec récompenses verse des récompenses sur les achats que vous effectuez.
- Une carte de crédit premium présente de nombreux avantages, tels que des services de conciergerie, généralement moyennant des frais annuels plus élevés.
- Une carte de crédit de détail est associée à un magasin spécifique et offre des récompenses ou des réductions sur vos achats dans ce magasin. Les versions comarquées des cartes de crédit de détail portent le logo Visa, MasterCard ou American Express et peuvent être utilisées n’importe où.
- Une carte de crédit sécurisée vous oblige à effectuer un dépôt de garantie sur la limite de crédit et est plus facile à approuver lorsque vous avez un mauvais crédit.
- Une carte de paiement vous oblige à payer la totalité de votre solde chaque mois au lieu d’effectuer des paiements mensuels minimum.
Limite de crédit
La plupart des cartes de crédit ont une limite de crédit, qui représente le solde maximum que vous pouvez avoir sur la carte de crédit à un moment donné. Le solde maximum comprend les achats, les transferts de solde, les avances de fonds, les frais financiers et les frais. Lorsque vous dépassez votre limite de crédit, votre créancier peut vous facturer des frais de dépassement de limite ou augmenter votre taux d’intérêt.
Note
Certaines cartes de crédit n’ont pas de limite de dépenses prédéfinie, mais vous permettent de dépenser un montant que l’émetteur de la carte de crédit estime que vous pouvez rembourser en fonction de quelques facteurs tels que vos revenus, vos antécédents de crédit et vos dépenses. La limite de dépenses n’est pas gravée dans le marbre et peut changer d’un mois à l’autre, en fonction de vos habitudes d’achat et de paiement.
Équilibre
Le montant indiqué sur votre carte de crédit à un moment donné correspond au montant total que vous devez, y compris les achats, les frais financiers et les frais. Plus le solde de votre carte de crédit est élevé, plus le crédit disponible dont vous disposez pour effectuer des achats supplémentaires est faible. Des soldes plus élevés augmentent votre utilisation du crédit et diminuent votre pointage de crédit.
Note
Vous pouvez vérifier le solde actuel de votre carte de crédit en ligne ou en appelant le service client de votre carte de crédit via le numéro figurant au dos de votre carte de crédit.
AVR
Le taux annuel effectif global (TAEG) est le taux d’intérêt appliqué à tout solde que vous reportez au-delà du délai de grâce. Les cartes de crédit peuvent avoir des TAEG différents pour différents types de soldes, tels que les transferts de solde ou les achats. Les transferts de solde et les avances de fonds ont souvent des TAEG plus élevés que les achats.
Les TAEG peuvent être fixes ou variables. Un TAEG fixe peut changer, mais le créancier doit vous en informer par écrit avant de modifier le taux. Un TAEG variable change de temps à autre en fonction des changements apportés au taux d’indice sous-jacent.
Délai de grâce
Le délai de grâce est le temps dont vous disposez pour payer l’intégralité de votre solde avant que des frais financiers ne soient appliqués. Si vous avez reporté un solde du mois précédent, vous ne bénéficierez peut-être pas d’un délai de grâce pour vos nouveaux achats. Les transferts de solde et les avances de fonds ne comportent généralement pas de délai de grâce.
Pour connaître la durée du délai de grâce, référez-vous à la demande de carte de crédit ou à votre contrat de carte de crédit. Vos relevés mensuels doivent également inclure le nombre de jours du délai de grâce.
Note
Lorsqu’un solde ne bénéficie pas d’un délai de grâce, les intérêts commencent immédiatement à courir.
Récompenses et avantages
Certaines cartes de crédit offrent des récompenses sous plusieurs formes différentes, telles que des remises en argent, des miles ou des points à échanger, ainsi que des réductions sur de futurs achats. Vous pouvez gagner des récompenses sur tout ou partie de vos achats, puis les échanger une fois que vous avez accumulé un certain montant, en fonction du programme de récompenses.
Les avantages varient selon la carte de crédit et peuvent inclure des éléments tels qu’une assurance voyage et annulation de voyage, une assurance voiture de location, une garantie prolongée ou une protection d’achat et de prix.
Frais de carte de crédit
Vous pouvez occasionnellement être confronté à des frais de carte de crédit, généralement basés sur un certain type de transaction ou à titre de pénalité. Les frais de carte de crédit les plus courants comprennent les frais annuels, les frais financiers, les frais de retard et les frais de dépassement de limite. Certains frais peuvent être évités simplement en fonction de la manière dont vous utilisez votre carte de crédit. Par exemple, vous pouvez éviter de payer des frais de retard en effectuant votre paiement par carte de crédit à temps chaque mois.
