Comment obtenir les meilleurs taux d’intérêt automobile

Si vous êtes comme de nombreux acheteurs potentiels de voitures, vous devrez contracter un crédit automobile afin de procéder à l’achat d’une nouvelle voiture. Il y a de nombreux facteurs à prendre en compte lorsque vous déterminez le montant de votre voiture que vous pouvez vous permettre et combien votre prêt vous coûtera à court et à long terme.

Mais il existe un facteur souvent négligé qui peut faire une grande différence : le taux d’intérêt de votre prêt automobile.

Le graphique ci-dessous montre les taux moyens des prêts automobiles sur 60 mois par pointage de crédit.

Obtenir le meilleur taux d’intérêt possible sur un prêt automobile peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur le coût total de votre véhicule à long terme. Même s’il n’est pas toujours possible d’obtenir les taux d’intérêt annoncés à la télévision, il est toujours possible d’obtenir un bon taux d’intérêt si vous vous préparez à l’avance.

Ici, vous pouvez découvrir ce qu’il faut pour obtenir le meilleur taux d’intérêt sur votre prochain gros achat de voiture.

Acheter une nouvelle voiture

Même si une voiture neuve aura un prix plus élevé, plus le véhicule que vous achetez est récent, meilleur sera le taux d’intérêt qui vous sera proposé. Les concessionnaires réservent leurs meilleurs taux d’intérêt aux voitures neuves afin que même avec un prix d’achat plus élevé, vous puissiez toujours économiser de l’argent pendant la durée du prêt. Certains concessionnaires peuvent même proposer des prêts sans intérêt, et ceux-ci ne sont proposés que sur les véhicules neufs. Cependant, ceux-ci ne sont pas courants.

Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles le financement d’une voiture neuve offrira un taux d’intérêt plus bas. La principale est que, si vous arrêtez de rembourser le prêt et faites défaut, le concessionnaire aura une meilleure idée de la dépréciation probable du véhicule et de la valeur de revente. Cela réduit le risque et la responsabilité.

Une autre raison est que les sociétés qui prêtent pour l’achat de voitures neuves appartiennent souvent aux constructeurs automobiles et sont donc en mesure d’offrir des taux d’incitation plus bas. Pour l’acheteur, une voiture neuve présente également l’avantage supplémentaire d’une garantie constructeur et un risque moindre de panne mécanique.

Maintenir une bonne cote de crédit

Rien n’a un plus grand impact sur les taux d’intérêt qui s’offrent à vous que votre cote de crédit. Votre cote de crédit fournit aux prêteurs un historique de votre fiabilité financière. Si vous semblez peu fiable, vous serez considéré comme présentant un risque plus élevé, et cela se reflétera dans le taux d’intérêt qui vous sera proposé. 

S’assurer d’avoir une bonne cote de crédit est simple : payez vos factures à temps, ne vous endettez pas trop et n’ouvrez pas souvent de nouveaux comptes de crédit. Même si tout paiement en retard ou manquant affectera votre cote de crédit, les remboursements manquants sur les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts automobiles ou les hypothèques auront le plus grand impact. Même un seul retard de paiement peut entraîner une baisse de votre cote de crédit. 

Le montant de votre crédit en cours peut également affecter votre cote de crédit. Si vous avez beaucoup de dettes, même si vos paiements sont à jour, cela fera baisser votre score. De même, disposer d’un crédit disponible important, par exemple sur plusieurs cartes de crédit, même si elles ne sont pas utilisées, peut avoir un effet négatif.

Les prêteurs considéreront que vous pourriez décider de vous lancer dans une frénésie de dépenses qui pourrait vous entraîner avec des remboursements élevés, ce qui signifie que vous ne pourrez pas rembourser votre prêt. Il est préférable d’avoir seulement quelques cartes de crédit, de préférence sans limite, plutôt qu’un grand nombre.

Parfois, aussi fiable que vous soyez, les entreprises à qui vous devez de l’argent commettent une erreur. Ils peuvent envoyer des informations incorrectes aux agences de référence de crédit, ce qui peut avoir un impact sur votre pointage de crédit. Pour cette raison, un suivi régulier de votre dossier de crédit est important.

Obtenez un cosignataire

Même si avoir un cosignataire ne garantit pas un taux d’intérêt plus bas sur votre prêt automobile, cela peut aider. Certains prêteurs n’examineront que les demandes avec un cosignataire, ce qui signifie que vous ne serez pas admissible au prêt sans un cosignataire. En effet, le cosignataire devient responsable du prêt en cas de défaut de paiement, ce qui signifie que le prêteur est plus susceptible de récupérer son argent. 

Pour cette raison, même si le prêteur calculera le taux d’intérêt du prêt automobile en fonction de votre cote de crédit, un cosignataire devra répondre à certaines exigences. Cela inclut à la fois la cote de crédit et les revenus, qu’ils devront prouver. 

Comparer les prix

Même si les tarifs proposés par le concessionnaire peuvent sembler attractifs, faites vos recherches avant de signer un contrat. Un certain nombre d’organisations proposent des prêts, notamment des banques, des coopératives de crédit, des sociétés financières et des prêteurs en ligne. Tous évalueront votre solvabilité en utilisant des critères légèrement différents, ils proposeront donc des taux différents. Certaines banques et coopératives de crédit offrent de meilleurs tarifs aux clients existants pour récompenser leur fidélité. 

Avant de parler de financement à un concessionnaire, obtenez un prêt pré-approuvé. Avoir une offre ne signifie pas que vous vous engagez à emprunter auprès de cette organisation particulière. Il fournit cependant une indication précise du montant d’argent que vous pourrez emprunter pour financer l’achat de votre voiture et vous offre un effet de levier lorsqu’il s’agit de finaliser une transaction.

Bien qu’aucune de ces étapes ne vous garantisse un taux d’intérêt bas, leur combinaison vous aidera à obtenir le meilleur taux d’intérêt possible. Cela prend juste un peu de temps et de planification pour que vous soyez dans la position la plus solide possible pour négocier un tarif avantageux.