L’épargne est plus simple lorsque vous automatisez le processus, et il existe plusieurs façons de transférer des fonds vers un compte d’épargne sans aucune action nécessaire. Les options incluent le programme Keep the Change de Bank of America, Way2Save de Wells Fargo et des applications qui arrondissent vos achats au dollar supérieur.
Arrondir
Une stratégie d’épargne consiste à arrondir les achats au dollar supérieur et à placer le montant supplémentaire sur un compte d’épargne. Si vous possédez une carte de débit Bank of America, Keep the Change peut le faire pour vous.
Note
Après avoir inscrit votre carte de débit au programme, Bank of America gère automatiquement la logistique.
Par exemple, l’achat d’une tasse de café peut générer un gain d’argent supplémentaire sur votre compte d’épargne :
- Prix du café : 1,43 $
- Arrondir : 0,57 $ (déposé à l’épargne)
- Frais totaux : 2,00 $ (montant total déduit de votre compte courant)
Ces 0,57 $ supplémentaires vont dans un compte d’épargne lié, et l’idée est que vous remarquez à peine le « coût » supplémentaire sur votre compte courant. Si vous effectuez plusieurs achats au cours de la journée, cela peut représenter quelques dollars d’économies chaque jour ou un ajout mensuel décent à vos économies. Vous pouvez également utiliser votre carte pour des paiements mensuels automatiques afin d’augmenter votre épargne.
Cette approche peut être similaire à un compte d’épargne de vacances, que vous construisez lentement tout au long de l’année avec l’intention de disposer de quelques centaines de dollars supplémentaires d’ici la fin de l’année.
Est-ce que ça aide ?
Si vous avez besoin d’un peu d’aide supplémentaire pour vous motiver, ou si vous avez intérêt à vous inciter à épargner, ce programme pourrait faire l’affaire. Malheureusement, il est peu probable que cela ait un impact significatif sur vos finances globales.
Note
Le montant d’argent que vous économisez peut ou non être suffisant pour faire une différence dans votre vie, et vous prenez le contrôle du montant que vous économisez.
Même si c’est bien mieux que rien, il est préférable d’être proactif : élaborez un plan et décidez activement du montant à épargner. Au cours de ce processus, qui ne doit pas nécessairement être trop compliqué, vous obtenez une compréhension de base de votre situation financière. Vous surveillez le montant de vos revenus, où va votre argent et toutes les opportunités d’améliorer vos finances.
Une stratégie encore meilleure pourrait être une approche « payez-vous d’abord ». Pour ce faire, prévoyez un certain montant d’épargne chaque mois, en commençant par un montant que vous savez pouvoir vous permettre et qui vous aidera à progresser vers vos objectifs. Ensuite, il existe deux façons de mettre cet argent en épargne :
- Traitez votre épargne comme un paiement mensuel obligatoire et transférez l’argent manuellement chaque mois.
- Automatisez-le. Configurez un transfert mensuel récurrent de votre compte courant vers votre compte d’épargne.
En plaçant intentionnellement de l’argent sur un compte d’épargne, vous êtes connecté à vos objectifs financiers. De plus, déplacer cet argent évite la tentation, car vous savez que l’argent est destiné à autre chose que les dépenses immédiates.
Si vous le faites déjà et que vous souhaitez utiliser Keep the Change en complément, c’est génial. Vous vous remercierez plus tard d’avoir reçu cet argent supplémentaire.
Plus de fonds de contrepartie
Bank of America n’égale plus vos contributions via le programme Keep the Change. Dans le passé, vous pouviez gagner une contrepartie dollar pour dollar au cours des trois premiers mois, puis 5 % supplémentaires de vos cotisations arrondies par la suite, avec une contrepartie maximale de 250 $ par an.
Sans cette contrepartie, vous économisez votre propre argent au lieu d’obtenir l’aide de la banque, ce qui est toujours mieux que rien.
De meilleures stratégies
Plusieurs autres banques et applications mobiles proposent des services similaires. Bien que ces stratégies semblent intéressantes, atteindre vos objectifs nécessite des tâches ennuyeuses : examiner vos fiches de paie, suivre vos dépenses, faire un peu de calcul et faire des choix. Lorsque vous épargnez intentionnellement, vous ne laissez pas tout au hasard.
Keep the Change et des programmes similaires peuvent constituer davantage une stratégie visant à générer des frais d’interchange pour les banques. Chaque fois que vous utilisez votre carte de débit (en particulier pour une transaction de « crédit »), Bank of America risque de gagner une petite partie du montant total de la transaction.Un engagement accru vous rend plus susceptible de continuer à utiliser Bank of America. Il vous encourage à mettre toutes vos factures mensuelles sur votre carte, ce qui peut lui servir plus qu’à vous.
Mais que cela ne vous arrête pas ! Si vous réussissez avec Keep the Change, veuillez l’utiliser. Cela peut être plus faisable pour vous à l’heure actuelle que de mettre en place des transferts automatiques, et c’est parfaitement bien. Le plus important est d’agir et d’économiser davantage demain qu’aujourd’hui.
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