Les comptes de courtage et les fonds communs de placement sont deux moyens pour vous de placer votre argent dans des titres tels que des actions et des obligations.
La plus grande différence entre les comptes de courtage et les fonds communs de placement réside peut-être dans leur structure. Alors que les comptes de courtage vous permettent d’acheter des investissements, les fonds communs de placement sont eux-mêmes des investissements.
Chacun a ses avantages et ses inconvénients. Découvrez lequel vous convient le mieux ou si vous avez besoin des deux.
Points clés à retenir
- Un compte de courtage est un compte utilisé pour acheter, vendre et détenir des titres, tels que des actions et des obligations.
- Un fonds commun de placement est un titre commun qui regroupe les actifs de nombreux investisseurs en un seul portefeuille géré par des professionnels.
- Les comptes de courtage détiennent des véhicules d’investissement, tandis que les fonds communs de placement sont eux-mêmes des investissements.
Qu’est-ce qu’un compte de courtage ?
Un compte de courtage est un compte utilisé par les investisseurs pour acheter, vendre et détenir des titres, tels que des actions et des obligations. Il est courant que ce type de compte soit ouvert via un courtier. Vous pouvez également ouvrir un compte via un courtier à escompte. Les comptes de courtage peuvent être détenus par une seule personne ou détenus conjointement par deux personnes ou plus.
Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement ?
Un fonds commun de placement regroupe les actifs de nombreux investisseurs dans un seul portefeuille, qui est ensuite géré par un gestionnaire professionnel. Les fonds communs de placement peuvent investir dans des actions, des obligations, des liquidités ou une combinaison de ces actifs. À cet égard, les fonds communs de placement sont comme des paniers pouvant contenir des dizaines, voire des centaines de titres.
Similitudes entre les comptes de courtage et les fonds communs de placement
Les comptes de courtage et les fonds communs de placement se ressemblent sur plusieurs points.
Diversification et flexibilité
Les comptes de courtage et les fonds communs de placement peuvent tous deux offrir une large diversification, ce qui signifie qu’ils peuvent détenir de nombreux types et classes d’actifs.
Avec votre compte de courtage, vous choisissez la diversité de vos avoirs. Par exemple, vous pouvez détenir de nombreux types d’actions ou plusieurs types d’actifs. Vous pouvez également choisir de mettre tous vos œufs dans le même panier, pour ainsi dire, en ne détenant qu’un seul type d’actifs, ou vous pouvez choisir de ne posséder que des actions d’un seul secteur. Vous choisissez vos objectifs et comment vous les atteindrez.
Les fonds communs de placement peuvent également être largement diversifiés ou étroitement concentrés. Certains fonds détiennent de nombreux types d’actifs ou peuvent inclure des actions de nombreux secteurs. Ils peuvent avoir une gamme de capitalisations boursières. D’un autre côté, vous pouvez également trouver des fonds qui détiennent des actifs avec une orientation assez étroite. Et vous pouvez choisir d’investir dans un fonds commun de placement ou dans plusieurs fonds.
Imposition
Bien que quelques petits détails diffèrent, les comptes de courtage et les fonds communs de placement se ressemblent à bien des égards en matière d’impôts.
Par exemple, les revenus que vous tirez des intérêts, les dividendes qui vous sont versés et les plus-values à court terme que vous recevez sont tous imposés comme un revenu ordinaire. Vous paierez un taux d’imposition inférieur sur les gains en capital à long terme (résultant de la détention d’un titre pendant plus d’un an) et sur les dividendes qualifiés.
Gestion professionnelle
S’ils sont créés par l’intermédiaire d’une société à service complet, les comptes de courtage peuvent être gérés de manière professionnelle. Cela signifie qu’un courtier ou un conseiller peut acheter et vendre des titres en votre nom. Ils peuvent également vous conseiller sur les mesures à prendre.
Les fonds communs de placement sont également gérés par des professionnels. Il existe des fonds à gestion active, dans lesquels une personne est payée pour acheter, vendre et gérer les titres du fonds. Il existe également des fonds gérés passivement. Un fonds indiciel en est un exemple. Personne n’achète et ne vend les actifs détenus dans un fonds indiciel. Au lieu de cela, un fonds indiciel est conçu pour refléter un indice plus large, tel que le S&P 500.
La gestion passive entraîne des frais et des coûts inférieurs à la gestion active, principalement parce que personne ne perçoit de salaire ni de commission pour gérer le fonds.
Différences entre les comptes de courtage et les fonds communs de placement
Il existe également quelques différences entre les comptes de courtage et les fonds communs de placement. Ceux-ci incluent leur structure et les frais et coûts qui les accompagnent.
Structure
Les comptes de courtage ne sont pas des investissements. Ce sont des comptes qui contiennent des investissements.
Les fonds communs de placement sont des investissements que vous pouvez acheter à l’aide d’un compte. Ce compte peut être un compte de courtage, un IRA, un 401(k) ou une rente variable. Vous pouvez également acheter le fonds directement auprès d’une société de fonds commun de placement.
Frais d’ouverture et minimums
Vous pouvez ouvrir un compte de courtage sans frais ni frais de démarrage.
Si vous souhaitez acheter un fonds commun de placement, vous devrez peut-être disposer d’un investissement initial minimum. Ceux-ci se situent souvent entre 1 000 et 3 000 dollars, mais ce montant peut être plus élevé.
Frais courants
Les frais fonctionnent différemment pour les comptes de courtage et les fonds communs de placement. Par exemple, les frais d’un compte de courtage consistent principalement en frais de négociation, tels que les frais de transaction ou les commissions. Faire appel à un courtier classique vous coûtera probablement plus cher que faire appel à un courtier à escompte. Si vous choisissez un courtier à escompte, vous pourrez peut-être même effectuer des transactions gratuitement.
Les fonds communs de placement comportent souvent des frais de souscription, appelés charges. Il existe également des fonds sans frais de souscription qui ne comportent pas de frais de souscription. Cependant, tous les fonds communs de placement ont des frais courants qui sont exprimés dans le ratio des frais du fonds. Le taux de dépenses moyen est d’environ 0,45 %.
Conclusion
Comparer les comptes de courtage aux fonds communs de placement, c’est comme regarder des pommes et des oranges. Ils se ressemblent à certains égards. Mais au final, ce n’est pas du tout la même chose. Les comptes de courtage détiennent des véhicules d’investissement. Les fonds communs de placement sont eux-mêmes des investissements. En fait, les fonds communs de placement peuvent être détenus dans un compte de courtage.
Si vous souhaitez pouvoir investir dans de nombreux types de titres, vous souhaiterez peut-être ouvrir un compte de courtage. Si vous envisagez d’investir dans des fonds communs de placement, vous pourrez peut-être réduire les coûts si vous achetez directement auprès d’une société de fonds communs de placement sans frais telle que Vanguard ou Fidelity.
Foire aux questions (FAQ)
Quel compte de courtage est le meilleur ?
Le meilleur courtage dépend de vos objectifs. Certains des meilleurs courtiers en ligne sélectionnés par Gesundmd incluent Fidelity (meilleur dans l’ensemble), TD Ameritrade (meilleur pour les débutants et les mobiles) et savoureuxworks (meilleur pour les options).
Qu’est-ce qu’un bon ratio de frais pour un fonds commun de placement ?
Selon une étude de Morningstar, les frais moyens des fonds communs de placement étaient de 0,41 % en 2020. Parmi les frais passifs, cette moyenne est tombée à 0,12 % et a augmenté à 0,62 % pour les fonds actifs.
