Des urgences financières inattendues peuvent facilement laisser une personne aveuglée et impuissante. Qu’il s’agisse d’une perte d’emploi, de frais médicaux ou d’une réparation urgente de votre maison, le changement soudain de votre situation financière peut être incroyablement stressant.
Même si la situation est stressante, les factures doivent toujours être payées, les lumières doivent rester allumées et la nourriture doit être sur la table. Si vous avez récemment été frappé par une urgence financière, vous pouvez prendre certaines mesures pour y faire face tout en réduisant l’impact économique négatif.
Évaluer la situation
Dès que vous réalisez qu’une urgence financière survient, prenez un moment pour vous asseoir et évaluer soigneusement votre situation. Courir en panique ne résoudra rien et cela ne fera qu’ajouter du stress. Un peu de panique est compréhensible : vous avez probablement un million de choses qui vous passent par la tête, et rester calme n’en fait pas partie. Cependant, la capacité de contrôler vos émotions et d’évaluer soigneusement votre situation à ce moment crucial vous permettra de faire les bons choix et d’éviter de nouvelles difficultés.
Une fois que vous vous êtes calmé, essayez de déterminer la cause profonde de cette urgence financière. Vous finirez par réfléchir à des solutions, mais vous devez d’abord comprendre ce qui a causé cela. Les raisons typiques peuvent inclure une perte soudaine de revenus, des dépenses croissantes que vous ne pouvez pas suivre et une catastrophe naturelle. Même si chaque situation peut conduire à des crises similaires, votre plan d’attaque doit s’attaquer à la racine du problème, sinon il s’agira simplement de mettre un pansement sur une blessure qui est vouée à se rouvrir à l’avenir.
Prioriser les dépenses
Toutes les dépenses ne sont pas égales. Certaines factures doivent être payées avant d’autres, et si vous ne pouvez pas vous permettre de toutes les payer, vous devez établir des priorités. Les factures les plus importantes sont celles liées à la nourriture et au logement. Laisser expirer votre service Internet n’est pas pratique, mais il est plus facile de trouver un café avec une connexion Wi-Fi gratuite que de trouver un nouveau logement, les paiements d’hypothèque et de loyer doivent donc être prioritaires. Vous ne penserez pas aussi clairement ni ne travaillerez de manière aussi productive l’estomac vide. Si vous commencez à sauter des repas, vous risquez de vous enfoncer encore plus profondément dans votre crise.
Une fois que vous avez déterminé quelles factures sont les plus importantes, vous pouvez commencer à rechercher des dépenses à réduire ou à supprimer complètement votre budget. Cet examen ne sera pas un processus amusant, mais les réductions accéléreront votre rétablissement.
Pensez à ces chaînes de cinéma premium ou à ces services de streaming. Peut-être pouvez-vous vous en sortir sans un forfait de téléphonie mobile coûteux, ou peut-être pouvez-vous supprimer votre ligne fixe. Si vous sortez régulièrement pour manger, envisagez de réduire votre consommation ou de manger entièrement à la maison. Vous n’êtes pas obligé de rechercher des réductions importantes. De petites économies peuvent s’accumuler. Si vous trouvez seulement cinq façons d’économiser 20 $ chaque mois, vous avez instantanément libéré 100 $ et, sur un an, vous aurez économisé 1 200 $. Cet argent peut grandement contribuer à résoudre votre urgence financière.
Négocier avec les prêteurs
Si vous rencontrez des problèmes avec vos cartes de crédit, vos factures médicales ou vos remboursements hypothécaires, appelez votre prêteur dès que possible. Croyez-le ou non, il est dans leur intérêt de vous aider à effectuer vos paiements. Ils préfèrent obtenir un peu d’argent plutôt que rien du tout, même si cela signifie vous accorder un taux d’intérêt plus bas ou prolonger vos conditions.
Une erreur courante est d’attendre que vous soyez gravement en souffrance avant de contacter les prêteurs, et d’ici là, ils ne seront plus aussi disposés à travailler avec vous. Si vous savez que l’argent se fait rare et que vous pourriez avoir besoin d’aide, appelez-les.avantvous êtes en retard sur les paiements.
Vous pourriez être surpris de voir à quel point les prêteurs seront disposés à travailler avec vous. Votre société émettrice de carte de crédit peut être disposée à réduire les taux d’intérêt et, dans certains cas, elle peut même retarder temporairement les exigences de paiement. Contacter votre société de prêt hypothécaire peut conduire à une restructuration de votre prêt. Les sociétés de services publics proposent souvent des programmes pour aider à garder les lumières allumées et à rendre les paiements abordables en cas de difficultés soudaines. Mais toutes ces options ont beaucoup moins de chances d’être envisagées si vous attendez pour agir jusqu’à ce que des lettres de menaces commencent à apparaître par la poste.
Trouver de l’argent supplémentaire
Idéalement, vous souhaiteriez disposer d’un peu d’argent de côté dans un fonds d’urgence pour vous aider à payer toute dépense imprévue, mais ce n’est pas toujours une attente réaliste. Alors, vers qui vous tourner lorsque vous avez utilisé votre compte d’épargne ?
Vous pouvez toujours essayer d’obtenir un prêt ou d’utiliser des cartes de crédit, mais cela ne fera qu’aggraver le problème. Si emprunter de l’argent peut permettre d’accéder rapidement à des liquidités, cela peut également s’accompagner de taux d’intérêt élevés et d’un nouveau paiement mensuel. Ces paiements supplémentaires prolongeront la durée de vos difficultés financières, et si vous empruntez trop d’argent, vous risquez de vous retrouver dans une spirale descendante dont il est presque impossible de se remettre.
Une autre option pourrait être de vérifier auprès de vos amis et de votre famille. Personne n’aime demander de l’argent, mais un peu d’aide d’un être cher pourrait suffire à traverser cette période difficile. Bien sûr, cela peut également mettre à rude épreuve certaines relations, alors soyez prudent.
Et enfin, vous disposez peut-être d’un peu d’argent disponible via des placements ou des comptes de retraite. De manière générale, retirer de l’argent de vos comptes de retraite est une mauvaise idée car cela peut mettre en péril la sécurité de votre retraite. Cependant, si emprunter de l’argent au moyen de prêts ou de cartes de crédit risquait de créer une période prolongée de difficultés financières, puiser dans un compte de retraite pourrait être votre meilleure option.
Si vous avez actuellement un 401(k) ou 403(b) là où vous travaillez, vérifiez s’ils disposent d’une disposition de prêt. Si vous contractez un prêt à partir de votre compte, vous pourrez peut-être emprunter des fonds sans être confronté à des impôts ni à des pénalités (à condition de respecter le plan de remboursement). Si un prêt n’est pas une option, vous pouvez également bénéficier d’un retrait pour difficultés ou même d’une distribution prématurée régulière.
Toucher à votre épargne-retraite devrait être un dernier recours. Tout ce que vous retirez sera imposé à un taux plus élevé que pendant vos années de retraite. Si vous avez moins de 59,5 ans, la plupart des retraits d’un compte de retraite s’accompagnent d’une pénalité supplémentaire de 10 %.
Profitez de l’assistance disponible
Le gouvernement a créé des programmes sociaux spécialement conçus pour aider les gens à surmonter des difficultés financières soudaines. En cas de perte d’emploi, vous pouvez avoir droit à des allocations de chômage. Si votre travail offrait une assurance maladie, assurez-vous de consulter COBRA pour voir si vous pouvez maintenir une assurance maladie abordable. Si vous avez été blessé au travail, renseignez-vous sur l’indemnisation des accidents du travail. Dans certaines situations, vous pouvez même avoir droit à des prestations étatiques ou fédérales comme Medicaid ou Social Security Disability.
Vos impôts financent ces programmes, alors assurez-vous d’en profiter si vous en avez besoin et si vous êtes éligible. Si vos difficultés entraînent une perte d’emploi, vous pouvez trouver des ressources utiles dans votre centre communautaire local. Ces centres proposent généralement des ateliers et des cours sur des sujets tels que la rédaction de CV, les techniques d’entretien et les opportunités de réseautage.
Planifier la prochaine urgence financière
Une fois que vous avez surmonté vos difficultés actuelles, prenez des mesures pour minimiser l’impact d’événements similaires à l’avenir. Commencez avec un fonds d’urgence. Une bonne règle de base est d’avoir suffisamment de côté pour joindre les deux bouts pendant quelques mois. De cette façon, les dépenses imprévues ne vous obligeront pas à faire des choix difficiles concernant vos besoins fondamentaux. Évidemment, plus vous épargnerez, mieux vous vous porterez, mais ne vous découragez pas si vous ne parvenez pas à atteindre immédiatement vos objectifs d’épargne. Tout ce que vous économiserez vous fera gagner du temps pendant que vous remettrez les choses sur les rails.
Vous souhaitez également envisager une assurance. La plupart des formes d’assurance constituent un filet de sécurité pour couvrir les dépenses imprévues liées à nos voitures, nos maisons, notre santé et d’autres aspects de notre vie.
En ayant un plan en place avant qu’une crise financière ne survienne, vous allégerez beaucoup de poids sur vos épaules. Connaissez vos dépenses, ayez quelques plans de secours sur la façon dont vous les paierez, et il sera d’autant plus facile de faire face à votre prochaine situation stressante.
