Cinq principes pour effectuer des paiements par carte de crédit

Payez au moins le minimum sur toutes vos cartes

Vous devez toujours effectuer au moins les paiements minimums sur vos cartes de crédit, quoi qu’il arrive. Votre paiement sera considéré comme en retard si vous payez moins que le minimum ou si vous manquez votre paiement minimum. Les retards de paiement entraînent quelques conséquences. Non seulement des frais de retard vous seront facturés, mais votre taux d’intérêt pourrait également augmenter (surtout si vous êtes en souffrance depuis 60 jours), ce qui rend plus coûteux le maintien d’un solde.

Après 30 jours sans paiement, votre impayé est signalé aux agences d’évaluation du crédit, ajouté à votre rapport de crédit et pris en compte dans votre pointage de crédit. Un seul retard de paiement dans l’ensemble de votre historique de crédit ne fera peut-être pas beaucoup de dégâts, mais plus vous avez de défauts de paiement, plus l’effet sur votre pointage de crédit sera grave.

Rattraper les comptes en souffrance

Vous devriez vous rattraper le plus rapidement possible sur tous les comptes en retard. Jusqu’à ce que vous soyez rattrapé, vous continuerez à accumuler des frais de retard et à retarder le temps jusqu’à ce que votre taux d’intérêt redescende.

Ces factures en souffrance resteront sur votre rapport de crédit et nuiront à votre pointage de crédit jusqu’à ce que vous ayez payé le solde en souffrance. Si vous avez de l’argent supplémentaire dans votre budget après avoir effectué les paiements minimums sur toutes vos cartes, consacrez tout cet argent à la mise à jour de vos comptes.

Une fois que votre compte est en souffrance depuis 180 jours, votre créancier peut débiter votre compte, le renvoyer au recouvrement, ou les deux. À ce moment-là, vous perdrez votre capacité d’achat et vous n’aurez plus la possibilité d’effectuer des paiements mensuels avec votre carte de crédit.

Amenez vos comptes maximisés en dessous de la limite de crédit

Chaque fois que vos cartes de crédit dépassent votre limite de crédit, cela déclenche un signal d’alarme pour les prêteurs actuels et futurs. Cela les amène à se demander si vous pouvez gérer le crédit de manière responsable. Des frais de dépassement de limite peuvent vous être facturés si votre carte de crédit facture ces frais et que vous avez choisi le traitement des transactions dépassant la limite.

Après avoir payé le minimum et rattrapé les soldes en souffrance, consacrez vos fonds restants à la réduction des soldes maximaux. Réduire votre solde améliorera également votre pointage de crédit.

Rapprocher les soldes élevés de 0 $

Pour maintenir une bonne cote de crédit, vous devez garder vos soldes plus proches de 0 $. Concentrez-vous particulièrement sur les soldes proches de la limite de crédit. Les soldes élevés de cartes de crédit augmentent votre utilisation du crédit et nuisent à votre pointage de crédit. Garder vos soldes bas montre que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable et contribuera à améliorer votre pointage de crédit.

Une bonne règle de base est de maintenir le total de vos soldes à un maximum de 30 % de vos limites de crédit combinées.

Rembourser les soldes à taux d’intérêt élevés

Si vous souhaitez vous désendetter plus rapidement et économiser de l’argent sur les intérêts, vous devez d’abord vous concentrer sur le remboursement des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé. Étant donné que vous payez plus de frais financiers sur les cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, il est plus sage de payer ces soldes plus rapidement afin de minimiser le montant des intérêts que vous payez.

Une fois que vous avez atteint le paiement minimum sur vos autres comptes, versez un paiement forfaitaire sur votre solde avec le taux d’intérêt le plus élevé jusqu’à ce qu’il soit remboursé.

Bien sûr, si votre objectif est de vous désendetter complètement, vous devez évaluer les taux d’intérêt de votre carte de crédit ainsi que les taux d’intérêt de vos autres dettes.