Les cartes de crédit de détail ont généralement des limites basses
Les cartes de crédit en magasin vous démarrent généralement avec une limite de crédit très faible, entre 100 $ et 500 $, surtout si votre crédit est médiocre. Une limite de crédit faible peut avoir des conséquences inattendues. Vos achats pourraient facilement vous amener à une utilisation du crédit plus élevée (le rapport entre le solde d’une carte de crédit et la limite de la carte de crédit) que ce qui est bénéfique pour votre crédit.
Toute utilisation du crédit supérieure à 30 % est trop élevée et aura un impact négatif sur votre pointage de crédit. Sur une carte de crédit avec une limite de crédit de 100 $, cela signifie que vous ne devriez jamais facturer plus de 30 $. Dans de nombreux magasins, c’est à peine un t-shirt.
Ils ont des taux d’intérêt élevés
Les cartes de crédit des magasins de détail ont presque toujours des taux d’intérêt élevés. Des TAEG compris entre 20 % et 30 % sont courants (la moyenne actuelle est de 24,24 %), ce qui rend le maintien d’un solde très coûteux. Si vous ne prévoyez pas payer votre solde avant la fin du délai de grâce, vous devrez payer des frais d’intérêt élevés.
Les frais d’intérêt annuleraient complètement la remise que vous avez reçue sur votre achat initial s’il vous faut plusieurs mois pour rembourser votre solde.
Les principales cartes de crédit sont meilleures pour votre pointage de crédit
Les cartes de crédit traditionnelles sont meilleures pour votre historique de crédit global. Vous devrez peut-être commencer avec une carte de crédit en magasin si vous avez des antécédents de crédit limités ou endommagés, mais essayez de passer à une carte de crédit majeure dès que possible. Vous pourrez utiliser la carte de crédit dans plus d’endroits et vous n’aurez pas les inconvénients d’une carte de crédit en magasin.
L’utilisation est limitée
La plupart des cartes de crédit de détail ne peuvent être utilisées que dans ce magasin particulier. Si votre pneu éclate et que vous devez payer pour le remorquage, la carte de crédit de votre magasin ne vous aidera pas. Lorsque vous devez réserver des billets d’avion pour vos vacances d’été, la carte de crédit de votre magasin ne sert à rien.
Il existe une poignée de cartes, comme la carte GAP, qui peuvent être utilisées dans une famille de magasins, mais leur utilisation reste encore très limitée.
Note
L’exception est lorsque vous êtes approuvé pour une carte de crédit co-marquée, qui porte également un logo American Express, Mastercard ou Visa. Attention, certains détaillants ne vous permettent pas de choisir si vous souhaitez demander la carte de crédit co-brandée ou classique en magasin.
Les cartes de crédit de détail encouragent une utilisation élevée
Les cartes de crédit des magasins peuvent influencer négativement votre pointage de crédit. Le simple fait de demander une carte de crédit peut nuire légèrement à votre pointage de crédit. En effet, les demandes de crédit effectuées lorsque vous faites une demande de crédit représentent 10 % de votre pointage de crédit. Étant donné que les cartes de crédit en magasin encouragent une utilisation élevée, votre pointage de crédit diminuera à mesure que votre solde se rapprochera de votre limite de crédit.
Ils encouragent l’endettement
La tentation de dépenser est plus grande lorsque vous possédez une carte de crédit de détail. Des incitations à vos dépenses vous seront fréquemment proposées, comme des réductions pour les titulaires de carte, des e-mails sur les ventes et même des récompenses sur vos dépenses. De nombreuses cartes de crédit de détail augmenteront continuellement votre limite de crédit à mesure que vous augmenterez vos dépenses sur votre carte de crédit.
Si vous n’êtes pas discipliné avec vos frais de carte de crédit, vous pourriez facilement vous retrouver avec un solde incontrôlable. Suivez les règles consistant à facturer uniquement ce que vous pouvez vous permettre et à maintenir votre solde en dessous de 30 % de la limite de crédit, quel que soit l’augmentation de votre limite de crédit.
Les conditions ne sont pas précisées lors de l’inscription
En règle générale, lorsque vous demandez une carte de crédit de détail au point de vente, vous ne recevez pas d’explication complète des conditions générales avant de faire la demande. Même si vous recevez une brochure contenant les conditions de la carte de crédit, vous n’avez pas vraiment le temps d’examiner les coûts et de les comparer à d’autres cartes de crédit pour être sûr de faire une bonne affaire.
Pensez à toute décision financière importante, notamment l’ouverture d’un nouveau compte. Avec les cartes de crédit de détail, vous n’avez pas toujours cette opportunité.
