Vous n’êtes pas obligé de placer votre argent en bourse pour toucher des dividendes. Il existe plusieurs types de comptes bancaires sur lesquels vous pouvez placer votre argent et qui rapportera des intérêts ; ils varient en fonction de la liquidité (la facilité avec laquelle vous pouvez obtenir votre argent) et du taux de rendement (combien vous gagnez).
Dividendes ou intérêts ?
Les paiements d’intérêts correspondent au montant que la banque vous verse pour conserver votre argent sur un compte. Le taux d’intérêt que vous pouvez gagner varie selon la banque ainsi que selon le compte que vous choisissez.
Les dividendes sur un compte bancaire sont fondamentalement les mêmes que les paiements d’intérêts ; le terme est le plus souvent utilisé dans les coopératives de crédit, par opposition aux banques. Comme les coopératives de crédit sont des institutions appartenant à leurs clients, elles utilisent parfois des termes différents. Par exemple, un compte d’épargne dans une coopérative de crédit peut être appelé « compte d’actions » car il représente votre part de propriété dans la coopérative de crédit.
Comptes d’épargne portant intérêt
Les comptes d’épargne versent des revenus d’intérêts, mais votre accès aux fonds est limité. Avant avril 2020, vous étiez généralement limité à six retraits ou transferts par mois en vertu du règlement fédéral D, à l’exception des transactions aux distributeurs automatiques ou des retraits auprès d’un caissier à la banque. La Réserve fédérale a suspendu la règle de la limite de six retraits, mais les banques sont toujours autorisées à l’appliquer et peuvent facturer des frais pour les retraits dépassant cette limite.Gardez ces limites à l’esprit lorsque vous décidez où placer votre argent.
Comptes chèques de dividendes
Contrairement aux comptes d’épargne, avec les comptes chèques de dividendes ou d’intérêts, il n’y a pratiquement aucune limite à la fréquence à laquelle vous pouvez dépenser à partir du compte. Ces comptes peuvent être trouvés dans les banques traditionnelles, et ils sont particulièrement faciles à trouver dans les coopératives de crédit.
Certains comptes chèques, appelés chèques de récompense, paient des taux extrêmement élevés, mais ils exigent que vous répondiez à certains critères pour gagner des intérêts. Par exemple, vous devrez peut-être utiliser votre carte de débit au moins 10 fois par mois et vous inscrire aux relevés en ligne. Si vous ne répondez pas aux critères, vous ne gagnerez pas d’intérêts ce mois-là.
D’autres banques, notamment les banques en ligne, paient des intérêts à des taux compétitifs en plus de faciliter l’admissibilité à ces revenus. Les banques en ligne ne facturent souvent aucun frais de maintenance mensuel et n’exigent aucun solde minimum pour démarrer.
Certificats de dépôt
Les certificats de dépôt (CD) offrent un taux d’intérêt majoré en échange de l’obligation de laisser les fonds seuls pendant une période spécifiée, après quoi le billet arrive à échéance et l’argent peut être retiré avec les intérêts gagnés. Le taux d’intérêt que vous pouvez obtenir avec un CD est souvent plus élevé que celui que vous pouvez obtenir avec d’autres produits bancaires, mais il est compensé par la liquidité limitée. Aussi, si vous retirez votre argent avant la fin du terme, vous pourriez être pénalisé de frais.
La durée des CD peut varier de quelques mois à plusieurs années, et le taux d’intérêt est souvent corrélé à la durée : plus la durée est longue, plus le taux est élevé.
Comptes du marché monétaire
Les comptes du marché monétaire paient des intérêts élevés, souvent autant, voire plus, que les comptes d’épargne. De plus, ils offrent également fréquemment des fonctionnalités de rédaction de chèques ou de cartes de débit, ce qui en fait une sorte d’hybride chèque-épargne. Le problème avec les comptes du marché monétaire est qu’il existe de nombreuses restrictions ; vous pouvez être limité à six retraits ou transferts (sauf pour les transactions en personne) chaque mois, et vous devrez probablement également respecter une exigence de dépôt minimum, parfois de l’ordre de dizaines de milliers de dollars.
Comptes liés
Lier votre compte courant à un compte d’épargne portant intérêt est une option si vous ne parvenez pas à obtenir un compte courant qui rapporte des intérêts. Cela peut être effectué au sein de votre banque existante, où les transferts entre chèques et épargne sont plus ou moins instantanés, ou vous pouvez vous connecter à un compte externe.
Les comptes bancaires en ligne paient souvent des intérêts plus élevés que les banques physiques, vous pouvez donc choisir d’ouvrir un compte uniquement en ligne et de lier ce compte à votre compte courant quotidien. Les transferts prennent généralement environ trois jours ouvrables, vous devrez donc planifier un peu à l’avance pour vous assurer d’avoir suffisamment de chèques pour couvrir les factures ou les chèques.
Bien que les fonds puissent apparaître sur votre compte peu de temps après votre demande de transfert, ils peuvent ne pas être disponibles pour un retrait ou une dépense immédiatement. Assurez-vous de bien connaître le timing afin de ne manquer aucun paiement important.
