Alors que l’économie redémarre lentement et que le crédit reste tendu, la protection des actifs reste un sujet brûlant. Alors, qu’est-ce que la protection des actifs et comment pouvez-vous élaborer un plan de protection des actifs qui fonctionnera pour vous et votre famille ?
Protection des actifs
La protection des actifs consiste à protéger vos biens contre toute personne qui gagnerait un procès contre vous. Cela peut aller d’une poursuite liée à un acte de négligence que vous avez commis, comme provoquer un accident de voiture, à une poursuite liée à la saisie d’un bien pour lequel vous avez cessé de payer l’hypothèque.
Planification
Comment protéger vos actifs des poursuites judiciaires ? Cet objectif est atteint grâce au processus de planification de la protection des actifs, qui consiste à prendre des actifs soumis aux réclamations des créanciers, appelés actifs non exonérés, et à les repositionner en tant qu’actifs hors de portée des réclamations des créanciers, appelés actifs exonérés.
Quand commencer
La planification de la protection des actifs ne peut pas commencer lorsqu’un créancier judiciaire se profile déjà à l’horizon. Pourquoi? Parce que chaque État a des lois qui protègent un créancier judiciaire contre les personnes qui transfèrent leurs actifs en dehors de leur nom dans le but de gêner, de retarder ou de frauder un créancier.
Dans ces situations, un tribunal verra clair dans ces transferts « frauduleux » et ordonnera simplement que les transferts soient annulés et que les actifs soient remis au créancier. Au lieu de cela, la planification de la protection des actifs doit commencer bien avant qu’il n’y ait le moindre signe de poursuite. En dehors de cela, pour élaborer un plan complet de protection des actifs, vous devrez intégrer deux objectifs importants :
- Vos objectifs financiers à court et à long terme
- Vos objectifs en matière de planification successorale.
Objectifs financiers
En examinant vos objectifs financiers à court et à long terme, vous découvrirez vos sources de revenus actuelles et futures, le montant d’argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite et le montant qu’il vous restera à transmettre à vos héritiers dans le cadre de votre plan successoral après votre décès. Il vous mènera ensuite à un plan financier détaillé.
Une fois que vos objectifs financiers ont été examinés et que votre plan financier est en place, vous pouvez examiner vos actifs actuels pour déterminer s’ils sont exemptés des créanciers et, s’ils ne le sont pas, les repositionner pour devenir exonérés. Un plan financier vous permettra également de prévoir le positionnement des actifs que vous comptez acquérir dans le futur pour les protéger des créanciers potentiels.
Objectifs de planification successorale
Une fois que vous aurez mis en place votre plan financier, vous connaîtrez votre valeur nette actuelle et une estimation de la richesse que vous pouvez espérer accumuler à l’avenir. À partir de ces informations, vous serez en mesure de créer un plan successoral complet.
Ce plan abordera des questions telles que qui prendra soin de vous et de vos biens si vous devenez mentalement incapable, qui prendra soin de vos enfants mineurs si vous décédez de manière inattendue, et qui gérera vos biens et prendra soin de votre conjoint ou d’autres membres de votre famille après votre décès.
Votre plan successoral peut également englober la planification de la protection des actifs grâce à l’utilisation de techniques avancées de planification successorale telles que des sociétés familiales à responsabilité limitée et des fiducies irrévocables pour vous, votre conjoint et vos enfants ou autres bénéficiaires.
Résultats de la planification financière et successorale
Une fois que vous aurez intégré vos objectifs financiers à vos objectifs de planification successorale et positionné ou repositionné vos actifs pour qu’ils soient protégés des créanciers, vous disposerez d’un plan complet de protection des actifs. Ensuite, si un créancier détenant un jugement contre vous se présente à votre porte, vous serez dans une meilleure position pour négocier un règlement rapide pour quelques centimes par dollar au lieu d’avoir tout votre argent durement gagné sur la table.
Erreur la plus courante
Comme je l’ai prévenu ci-dessus, si vous essayez de commencer à planifier la protection des actifs après qu’une action en justice a été intentée contre vous, ou même si avant le dépôt de l’action en justice, vous prévoyez qu’elle sera déposée, alors vous exposerez tout plan de protection des actifs que vous tentez de faire aux attaques et à l’annulation par un juge ou un jury.
Malheureusement, trop de gens apprennent bien trop tard que la planification de la protection des actifs est également une planification à long terme et non une solution rapide ou temporaire. Ainsi, il est temps d’élaborer votre plan de protection des actifs bien avant qu’un procès ne se profile à l’horizon.
