La rente est le processus d’établissement d’un flux de paiements de revenu réguliers à partir d’une rente.Vous convertissez votre épargne d’actifs qui fructifient en quelque chose qui génère un revenu, soit en effectuant des ajouts au compte, soit en laissant les revenus s’accumuler.
La rente n’est pas la même chose qu’un simple retrait. Vous mettrez en place un système systématique plan de paiement lorsque vous souscrivez une rente. Le plan pourrait inclure des garanties de revenu à vie. La décision est souvent irrévocable. Il peut être très difficile, voire impossible, d’inverser ce processus.
Points clés à retenir
- La rente implique la mise en place d’un flux de versements de revenus réguliers à partir d’une rente.
- Vous disposez de plusieurs options : paiements à vie, vie avec période certaine, conjoint et dernier survivant et période certaine.
- Le processus est souvent une décision permanente. Vous ne pourrez peut-être pas revenir en arrière après avoir fait votre choix.
Que se passe-t-il lorsque vous souscrivez une rente ?
Vous dites à la compagnie d’assurance de commencer à vous payer lorsque vous faites le choix de souscrire une rente. Cela se fait souvent en soumettant un accord. Vous décidez comment vous souhaitez structurer les paiements. Vos options peuvent inclure des montants fixes, une période fixe et une prestation de décès.
Vous avez souvent la possibilité de choisir parmi de nombreux programmes. Lisez vos contrats de rente pour décider lequel vous convient le mieux.
Note
Vous créez une rente dès le début lorsque votre rente est immédiate.
Peut-être avez-vous 65 ans et avez-vous 100 000 $ d’économies. L’assureur pourrait vous verser 443 $ par mois (ou 5 316 $ par année) pour le reste de votre vie si vous achetez une rente et que vous en profitez. Cela équivaut à un taux de retrait initial de 5,3 %. Mais votre numéro peut ne pas être le même, selon certaines options.
Paiements à vie
L’option de rente la plus simple est un paiement direct à vie. L’assureur continue à effectuer les paiements aussi longtemps que vous vivez. Ils durent jusqu’au décès du rentier. Il peut s’agir de la même personne que le titulaire de la rente. Mais ce n’est pas toujours le cas.
Le décès peut survenir un an après la rente ou plusieurs années plus tard. Plus le rentier vit longtemps, plus cette option fonctionne efficacement. Il n’y a aucun remboursement de votre capital dans le cadre d’une option de paiement viager de base si le décès survient peu de temps après la rente.
Vie avec période certaine
Vous pouvez ajouter une « période certaine » pour vous prémunir contre le risque de perdre tout votre argent si le rentier décède peu de temps après avoir commencé une option de paiement à vie. L’assureur effectuera les paiements soit pour la vie du rentier, soit pour la période que vous choisissez dans ce cas, selon la période la plus longue.
Vous pouvez certainement utiliser une période de 10 ans. Les paiements se poursuivraient pendant au moins 10 ans, quelle que soit la date du décès du rentier. Ils continueront aussi longtemps qu’ils seront en vie, même si cela dure bien plus de 10 ans. Vous réduisez votre risque de perte financière due à un décès prématuré, de sorte que vos paiements mensuels ou annuels seront souvent inférieurs à ceux d’un paiement direct à vie.
Joint et dernier survivant
Certains propriétaires de rente souhaitent fournir un revenu pour eux-mêmes et pour quelqu’un d’autre, comme leur conjoint. Une option de paiement conjoint et dernier survivant fournit un revenu tant que l’une des personnes que vous choisissez reste en vie. Encore une fois, cela se traduit souvent par un paiement inférieur à un paiement unique à vie. Il y a plus de chances qu’au moins une de ces personnes vive plusieurs années.
Période Certaine
Vous n’êtes pas obligé d’utiliser la vie de quelqu’un lorsque vous établissez une rente. Vous pouvez demander à l’assureur de vous payer pendant un nombre déterminé d’années si vous souhaitez percevoir un revenu pendant cette période ou jusqu’à une certaine date limite, par exemple lorsque vos prestations de sécurité sociale ou de retraite entrent en vigueur. Une période plus courte entraîne des paiements plus importants.
Note
Les options peuvent varier selon l’assureur. Parlez avec votre agent pour connaître les autres options qui pourraient être proposées.
Quelle option est la meilleure ?
Le bon choix dépend de ce que vous souhaitez réaliser. La rente avec un paiement viager unique devrait fournir le paiement le plus important si vous ne prenez soin que de vous-même et n’avez aucune personne à charge qui devra compter sur les actifs. Mais vous devriez toujours penser à ce qui se passerait si vous ou le rentier décédiez. Quel impact cela aura-t-il sur les autres ? Souhaitez-vous que vos bénéficiaires reçoivent quelque chose après votre décès ?
La rente est souvent une décision permanente. Il peut être très difficile, voire impossible, de revenir en arrière après avoir fait un choix.Les assureurs prennent des mesures pour gérer leurs risques et respecter leur part du marché. Il est difficile de dénouer les transactions complexes qui rendent cela possible.
Choisir de rente
La rente n’est qu’une option. La plupart des titulaires de rente n’exercent jamais cette option. Les gens ont tendance à utiliser les rentes pour accumuler. Ensuite, ils déplacent leur argent ailleurs, peut-être en encaissant, en transférant vers un autre compte ou simplement en effectuant des retraits forfaitaires selon le besoin.
Il est essentiel de garder à l’esprit que la principale raison de souscrire une rente est d’obtenir une garantie de paiement pendant une certaine période de la part de l’assureur. Il n’y a aucune garantie du gouvernement.
