Dans un monde parfait, les propriétaires effectueraient tous leurs versements hypothécaires à temps et les banques seraient satisfaites. Tant que les banques récupèrent leur argent, elles ne sont pas très intéressées à parler d’un remboursement à court terme de leur prêt, connu sous le nom de vente à découvert.
Lorsqu’une banque estime que la sécurité de son prêt est menacée et/ou que le vendeur est voué à devenir délinquant et à cesser d’effectuer ses versements hypothécaires, la banque est alors intéressée à envisager de réaliser une vente à découvert. Parfois, le fait qu’une maison soit sous l’eau suffit à inciter une banque à envisager une vente à découvert stratégique. Mais la plupart du temps, la banque souhaite que le vendeur connaisse des difficultés, en plus des fonds propres négatifs.
Autorisation pour un tiers de parler à la banque de vente à découvert
Si une banque est soucieuse des détails (et la plupart le sont), elle risque de ne parler à aucun acheteur potentiel aléatoire qui appelle pour discuter d’une vente à découvert particulière. En effet, la banque exigera très probablement qu’une autorisation d’un tiers soit signée par l’emprunteur.Il est peu probable que l’emprunteur signe cette autorisation, ce qui permettrait à un parfait inconnu d’accéder aux informations personnelles de l’emprunteur, ce qui serait tout ce qui serait discuté concernant son prêt avec la banque de vente à découvert.
Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas envoyer vous-même une offre à la banque, mais sachez simplement qu’il est peu probable que la banque vous contacte directement et qu’elle puisse renvoyer l’offre via l’agent inscripteur.
Pourquoi l’agent d’un acheteur ne peut pas s’adresser directement à la banque de vente à découvert
Votre problème est peut-être de trouver un agent disposé à vous proposer une offre. Les agents veulent être payés pour leur travail. La façon la plus courante dont un agent acheteur est payé est par le courtier inscripteur. Le Code de déontologie de l’agent immobilier précise comment les agents doivent interagir les uns avec les autres, et l’agent d’un acheteur ne peut pas contourner ou interférer avec les activités d’un agent inscripteur.
Vous pouvez rédiger votre propre offre, mais il est recommandé de travailler avec un agent immobilier expérimenté dans les ventes à découvert ou de contacter un avocat spécialisé dans les ventes à découvert pour rédiger une offre à votre place. Vous ne voudrez peut-être pas vous soucier de tous les détails et simplement écrire une lettre à la banque, accompagnée d’une preuve de fonds et d’une lettre de pré-approbation, expliquant le prix que vous souhaitez payer.
Trouver la banque de vente à découvert pour soumettre votre offre
Vous devrez peut-être effectuer vous-même votre propre recherche de propriété dans les archives publiques. Il est assez facile de savoir quel prêteur a initialement accordé le prêt à l’emprunteur, mais de nombreux prêts sont vendus à plusieurs reprises. Cependant, la plupart des dossiers sont aujourd’hui conservés au format numérique, il est donc relativement facile d’effectuer une recherche au palais de justice ou au bureau du registraire du comté.
Que faire si le vendeur est impliqué dans la vente à découvert
L’essentiel est que le vendeur est propriétaire de la maison. La banque est simplement un débiteur garanti. La banque ne réalise pas de vente à découvert ; il approuve la vente à découvert et son gain. C’est le vendeur qui cède la maison à l’acheteur de la vente à découvert, c’est pourquoi le vendeur peut choisir qui l’achète.
Les vendeurs sont généralement peu incités à essayer d’obtenir le prix le plus élevé possible. Les agents inscripteurs peuvent également être réticents, car le prix qu’un acheteur paiera n’est pas toujours celui qu’approuvera son prêteur. Les faibles évaluations peuvent être un problème courant avec les prêteurs acheteurs.
Lorsqu’une deuxième offre est reçue d’un acheteur, le vendeur sait que soumettre cette offre à la banque peut recommencer le processus, et les vendeurs ne veulent pas repartir de zéro. Par conséquent, les vendeurs demandent généralement que l’offre soit acceptée comme offre de secours, mais la refusent à la banque. C’est la prérogative du vendeur, la maison du vendeur.
La banque pourrait également ne pas vouloir voir une autre offre. La banque souhaite obtenir une valeur marchande auprès d’un acheteur qualifié. Votre meilleure option dans ces scénarios, si vous souhaitez vraiment faire une offre directement à la banque de vente à découvert, est d’offrir la totalité de l’argent et plus que le prix catalogue.
