Facteurs qui affectent les tarifs d’assurance automobile

Pourquoi l’assurance automobile coûte-t-elle si cher ? Même si cela peut sembler arbitraire, les compagnies d’assurance utilisent plusieurs facteurs pour décider du montant à vous facturer. Connaître les facteurs qui influencent les coûts d’assurance automobile peut vous aider à prendre des décisions éclairées concernant l’achat de votre véhicule et votre couverture d’assurance.

Facteurs liés au véhicule

Les compagnies d’assurance automobile collectent des informations sur votre véhicule pour déterminer le montant que vous devez payer pour l’assurance. Ils peuvent utiliser votre numéro d’identification de véhicule (VIN) pour accéder à des informations et ils vous demanderont également des informations. Voici les facteurs liés au véhicule qui pourraient déterminer vos coûts.

• Année: L’année de votre véhicule affecte votre tarif d’assurance. Les véhicules neufs peuvent être plus coûteux à assurer, car les compagnies d’assurance basent votre tarif sur la valeur de la voiture. Certaines compagnies d’assurance proposent cependant des réductions sur les véhicules neufs.
• Marque et modèle: La marque et le modèle de votre véhicule influencent également le coût de votre assurance. Une voiture de sport de luxe coûtera généralement plus cher à assurer qu’une minifourgonnette. En effet, les voitures de sport roulent généralement à des vitesses plus élevées, ce qui rend les conducteurs plus sujets aux accidents.
• Caractéristiques de sécurité du véhicule: Les compagnies d’assurance offrent des réductions sur les dispositifs de sécurité tels que les airbags, car il est prouvé qu’ils protègent les conducteurs et les passagers.
• Alarme de voiture: La plupart des compagnies d’assurance automobile offrent une réduction sur les alarmes de voiture ou autres dispositifs antivol.
• Nombre de véhicules que vous assurez: En assurant plus d’un véhicule sur votre police, vous bénéficierez généralement d’une remise multi-voitures. La réduction s’appliquera à chaque véhicule, mais elle n’augmentera pas à mesure que vous ajoutez d’autres véhicules à la police. Si vous bénéficiez d’une réduction de 10 % pour assurer plusieurs véhicules, elle restera de 10 % que vous ayez deux ou trois véhicules assurés.

Facteurs déterminants

Les compagnies d’assurance examinent également vos informations personnelles. Ils le comparent avec des données statistiques pour décider de vos primes. Voici quelques-uns des facteurs personnels qu’ils prennent en compte.

• Âge: Les jeunes conducteurs inexpérimentés se voient facturer des tarifs plus élevés que les conducteurs plus âgés. Les taux commencent généralement à baisser pour les jeunes conducteurs adultes à l’âge de 25 ans. Les taux peuvent augmenter pour les adultes âgés de 70 ans ou plus en raison de temps de réaction plus lents et d’une probabilité plus élevée d’avoir besoin de soins médicaux après un accident.
• Dossier de conduite: Les compagnies d’assurance examinent votre dossier de conduite pour déterminer le degré de risque de vous assurer. Si vous avez des antécédents d’accidents ou d’infractions au code de la route, votre assurance vous sera facturée à un tarif plus élevé.
• Nombre de chauffeurs: L’ajout d’un autre conducteur à votre assurance automobile affectera votre prix. L’ajout d’un jeune conducteur à votre contrat augmentera encore plus vos tarifs. Avoir plus de conducteurs que de véhicules peut être une bonne chose, car les conducteurs supplémentaires peuvent être répertoriés comme conducteurs occasionnels au lieu de conducteur principal, et il coûte moins cher d’assurer les conducteurs occasionnels.
• Pointage de crédit: À moins que vous viviez dans un État où la pratique est interdite, votre pointage de crédit influencera également votre taux d’assurance. Un pointage de crédit plus élevé signifie généralement un taux d’assurance inférieur.
• L’accession à la propriété: La plupart des compagnies d’assurance offrent une remise aux propriétaires et une remise pour plusieurs polices à condition que vous assurant les deux polices auprès du même assureur.
• Où tu vis: Votre emplacement affecte vos tarifs d’assurance automobile. Si vous habitez dans une région où les sinistres ou les vols sont élevés, vos primes d’assurance seront plus élevées. Si vous habitez dans une zone rurale, vous pourriez payer plus cher, par exemple en raison d’un nombre élevé d’accidents avec des cerfs.
• Notes: L’assurance coûte plus cher pour les conducteurs adolescents. Les compagnies d’assurance peuvent compenser cela en offrant des réductions pour l’obtention de bonnes notes.Obtenir de bonnes notes montre un haut niveau de responsabilité, qui peut se traduire par une conduite plus sûre.

Facteurs liés aux compagnies d’assurance

Le coût de l’assurance dépend également de la manière dont la compagnie d’assurance mène ses activités. L’entreprise est-elle privée ou publique ? Combien d’employés compte-t-elle ? Combien sont payés les salariés ? Et le facteur le plus important, combien d’argent a été payé en sinistres ? Voici quelques façons dont votre compagnie d’assurance peut avoir un impact sur vos réclamations.

• Rentabilité: Chaque compagnie d’assurance s’efforce d’être rentable. Les résultats financiers d’une entreprise sont un facteur important lorsqu’il s’agit de vos tarifs. De nombreux facteurs affectent la rentabilité, notamment les catastrophes naturelles, les investissements de l’entreprise, les autres secteurs d’activité et la souscription.
• Plans de paiement: Les compagnies d’assurance proposent différents plans de paiement. Certains offrent des réductions pour un paiement annuel ou semestriel. Certaines entreprises peuvent également offrir des réductions si vous effectuez des paiements automatiques.
• Durée d’assurance: Pour inciter davantage à conserver votre entreprise, de nombreuses compagnies d’assurance proposent des tarifs plus bas aux clients qui les suivent depuis longtemps. En plus des remises de fidélité, ils peuvent également offrir des crédits sur votre franchise pour chaque période d’assurance pendant laquelle vous ne faites pas de réclamation, ce qui peut également vous faire économiser de l’argent.
• Lois de l’État: Les compagnies d’assurance doivent respecter les lois de l’État dans lequel vous vivez. Vous devez souscrire une police qui répond aux exigences minimales de votre état. Certains États imposent également des frais supplémentaires qui peuvent augmenter vos primes.