L’assurance habitation est un produit financier nécessaire qui couvre la structure de votre maison et son contenu. Il protège contre les événements inattendus tels qu’un incendie, un vol ou des dommages au véhicule. L’assurance habitation offre également une protection responsabilité civile contre une action en justice liée à un préjudice corporel ou à une réclamation pour dommages matériels formulée par un invité.
Toutefois, une police d’assurance habitation ne couvre pas tous les incidents qui pourraient survenir à votre foyer. Si votre quartier est touché par certains types de catastrophes naturelles et que votre maison subit des dommages structurels, votre compagnie d’assurance ne couvrira probablement pas la perte.
En voici six des choses qu’une police d’assurance habitation ne couvre généralement pas.
Points clés à retenir
- Si vous ne prenez pas correctement soin de votre maison, l’assurance peut ne pas couvrir les problèmes d’entretien résultant de cette négligence.
- Les catastrophes naturelles, comme les inondations et les tremblements de terre, peuvent ne pas être couvertes par les polices d’assurance standards.
- Les refoulements d’égouts, les attaques canines et la perte d’objets de valeur coûteux sont d’autres situations qui peuvent ne pas être couvertes.
- L’ajout d’avenants ou l’acquisition d’une police distincte et spécialisée peut fournir une couverture pour chacun de ces événements.
Inondations
Si votre maison subit des dommages suite à une inondation, votre police d’assurance habitation standard ne couvrira pas les dommages. Vous aurez besoin d’une police d’assurance contre les inondations distincte. La plupart des polices d’assurance contre les inondations sont administrées par le biais du Programme national d’assurance contre les inondations, géré par l’Agence fédérale de gestion des urgences. Le montant maximum de couverture disponible est de 250 000 $ pour la structure de la maison et de 100 000 $ pour le contenu de la maison, selon l’Insurance Information Institute (III).
Dommages dus au manque d’entretien
Les problèmes qui peuvent découler du fait de négliger l’entretien de votre maison, comme une infestation de parasites ou de moisissures, ne sont généralement pas couverts par une police d’assurance habitation standard, selon l’III.Si la croissance de moisissures est le résultat d’un risque couvert (fuite d’eau d’un appareil de climatisation ou d’un tuyau éclaté, par exemple), il est possible que votre police couvre les frais d’élimination de la moisissure.
Il est important de limiter la quantité d’humidité dans votre maison pour éviter la croissance de moisissures. L’III recommande d’utiliser des déshumidificateurs et des climatiseurs, de nettoyer vos salles de bains avec des anti-moisissures comme l’eau de Javel et d’entretenir votre toit. Vous devez également empêcher l’eau de s’accumuler sous les plantes, éviter d’installer de la moquette dans les zones humides de la maison comme les sous-sols et les salles de bains, et nettoyer régulièrement vos gouttières de tout débris.
Mouvement de la Terre
Dans la plupart des cas, les tremblements de terre, les glissements de terrain et les dolines ne sont pas couverts. La bonne nouvelle est que des politiques distinctes existent pour ces types d’événements.Il est important de déterminer si vous vivez dans un État ou une région sujette à un ou plusieurs de ces périls. Les résidents de Californie – ou de l’Oklahoma, en raison de la fracturation hydraulique – auront très probablement besoin d’une police d’assurance contre les tremblements de terre, tandis que les résidents de Floride et du Tennessee voudront peut-être souscrire une assurance contre les dolines.
Refoulements d’égouts
Les dommages causés par un refoulement d’égout ne sont généralement pas couverts par une police d’assurance habitation standard. Selon le III, les refoulements d’égouts peuvent survenir pour plusieurs raisons, notamment :
- Conduites combinées d’eaux pluviales et d’eaux usées brutes
- Faire pousser des racines d’arbres
- Des réseaux d’égouts obsolètes
- Principaux blocages sanitaires
La couverture d’assurance pour les refoulements d’égouts peut être souscrite sous forme de police distincte ou comme avenant à la police de votre propriétaire.
Attaques canines
Si vous êtes propriétaire d’un chien appartenant à une race agressive, comme un berger allemand ou un pitbull, certaines compagnies d’assurance ne vous couvriront probablement pas. Pour les races de chiens couvertes, si votre chien mord un invité, votre police couvrirait une réclamation pour morsure de chien jusqu’aux limites de votre couverture de responsabilité, qui se situe généralement entre 100 000 $ et 300 000 $. Dans les cas où la réclamation dépasse votre limite de responsabilité, vous serez responsable du montant restant.
Bijoux chers
Bien que votre police d’assurance habitation comprenne une couverture pour les bijoux, elle n’est probablement pas suffisante pour protéger une bague de fiançailles ou un héritage familial contre la perte. Étant donné que les bijoux présentent un risque élevé d’être volé, les compagnies d’assurance limitent souvent la couverture des bijoux à environ 1 500 $, selon l’Insurance Information Institute. Vous devrez acheter un avenant, également appelé avenant, pour couvrir vos bijoux coûteux, même si vos articles devront d’abord être évalués. Une autre option consiste à augmenter la limite de responsabilité de votre police d’assurance habitation.
Vérifiez votre couverture
Avant de supposer que votre police d’assurance habitation vous couvrira contre tout événement susceptible d’affecter votre maison et vos objets de valeur, assurez-vous de revoir votre couverture pour bien comprendre ses limites et ses exclusions. Si vous n’êtes pas sûr d’être protégé contre un type spécifique de dommage ou de perte, vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance et mettez à jour votre couverture si nécessaire. Vous préférez avoir une couverture adéquate pour les imprévus plutôt que pas assez.
