Lorsque vos petits-enfants atteignent l’âge de conduire, ils peuvent demander à emprunter votre voiture. Cependant, avec ce genre d’aide, vous devrez peut-être réfléchir à deux fois avant de dire oui. Votre premier réflexe sera peut-être de leur remettre les clés et de leur dire de rester en sécurité. Mais il y a quelques grandes questions auxquelles vous devez d’abord répondre.
Que se passe-t-il si vos petits-enfants ont un accident en conduisant votre voiture ? Votre assurance automobile couvrira-t-elle les conducteurs qui ont emprunté votre voiture ? Dans la plupart des cas, la réponse aux deux questions est oui. Cela pourrait cependant changer en fonction de quelques facteurs.
Points clés à retenir
- Si vous laissez un petit-enfant emprunter votre voiture, celle-ci restera très probablement couverte selon les conditions d’« utilisation permissive ».
- L’utilisation permissive est censée s’appliquer à des utilisations occasionnelles, de sorte que les petits-enfants qui empruntent régulièrement une voiture devront peut-être être ajoutés en tant que conducteur à votre régime d’assurance.
- Si votre petit-enfant bénéficie de son propre régime d’assurance automobile, sa couverture sera considérée comme secondaire et votre police sera la première tenue responsable des sinistres.
- Les lois des États et les règles d’assurance varient, il est donc préférable d’appeler votre fournisseur si vous n’êtes toujours pas sûr que votre situation sera couverte.
Qu’est-ce que l’utilisation permissive ?
Vous avez peut-être entendu l’expression « l’assurance automobile suit la voiture, pas la personne ». Un peu moins courant est le terme d’assurance « utilisation permissive ». Ces deux éléments sont importants lorsque vous envisagez de laisser vos petits-enfants conduire votre voiture.
Disons qu’un petit-enfant vient en visite et souhaite emprunter votre voiture. (Cela peut également s’appliquer à un frère ou une sœur, une tante ou un oncle.) Si vous acceptez de les laisser emprunter une ou deux fois, dans la plupart des cas, ils seront assurés au titre de votre police. C’est à cela que fait référence « l’utilisation permissive ». Il vous suffit de vous assurer que la personne qui utilise votre voiture possède un permis valide.
Dans la plupart des domaines, le terme « utilisation permissive » est utilisé au sens large. C’est bien pour vous car cela signifie que la personne qui emprunte votre voiture est couverte dans plus de cas. Mais il arrive encore que prêter votre voiture à un petit-enfant (ou à tout autre membre de la famille) puisse poser problème.
Note
Étant donné que les tarifs d’assurance automobile dépendent de l’âge et de l’expérience du conducteur, votre assurance automobile peut refuser une réclamation au motif que votre petit-enfant n’a pas autant d’expérience de conduite que vous.
Et si un petit-enfant est un visiteur régulier ?
Si votre petit-enfant vous rend souvent visite et utilise votre voiture régulièrement, le prêt pourrait ne plus être considéré comme une utilisation permissive. Dans ce cas, vous devrez peut-être ajouter leur nom à votre forfait afin de les couvrir.
Note
Parlez à votre agent d’assurance pour savoir si le prêt de votre voiture est considéré comme un usage permissif ou non.
Les règles d’utilisation permissive varient d’un État à l’autre et d’un assureur à l’autre. La plupart des compagnies d’assurance s’attendent à ce que les membres de la famille vivant dans le même logement soient mentionnés sur la police. Si votre petit-enfant vit avec vous et utilise votre voiture, vous devriez l’ajouter à votre police.
Même si vos petits-enfants ne vivent pas avec vous, ils devront peut-être quand même être ajoutés à votre police. Ce serait un choix plus sûr s’ils utilisent votre voiture régulièrement.
Qu’est-ce que cela signifie pour votre politique ?
Lorsque vous prêtez votre voiture à une personne qui ne figure pas sur votre contrat (y compris un petit-enfant), votre contrat prend le statut de « couverture principale ». Cela signifie que si votre petit-enfant a un accident avec votre voiture et que c’est de sa faute, votre police d’assurance est la première responsable des dommages.
Si votre petit-enfant dispose d’une assurance automobile distincte, soit seul, soit par l’intermédiaire d’un parent, ce plan prendra le statut de « couverture secondaire ». Il devra couvrir toute responsabilité personnelle, frais médicaux ou tout autre dommage au-delà de ce que votre police paie.
Avant de prêter votre voiture, il faut aussi penser à vos tarifs. Si un petit-enfant emprunte votre voiture et a un accident en conduisant, vous devrez déposer une réclamation auprès de votre assureur. Cela pourrait signifier payer votre franchise, ce qui peut coûter cher. Vous constaterez peut-être également que vos tarifs augmentent.
Les règles d’assurance peuvent varier
Les règles d’utilisation permissive, les personnes qui doivent figurer sur votre police et la manière dont votre régime traite les réclamations impliquant un petit-enfant peuvent différer selon l’endroit où vous vivez et votre assureur. Avant de prêter votre voiture à quelqu’un, examinez les lois de votre pays de résidence et lisez votre police.
Si vous avez des questions quant à savoir si un petit-enfant ou tout autre conducteur sera couvert, appelez votre agent avant de remettre les clés. Vous éviterez peut-être beaucoup de temps, d’argent et de tracas en cours de route.
