La perte d’emploi est difficile à gérer. Faire face au chômage peut être encore plus stressant si vous êtes le chef de famille ou le principal soutien de famille, et peut-être pire si vous êtes un parent seul ou un seul soutien de famille. Cependant, même si la perte de votre emploi affectera une grande partie de votre vie, cela n’affectera pas directement votre pointage de crédit.
Qu’est-ce qui affecte votre pointage de crédit
Cinq facteurs clés affectent votre pointage de crédit : l’historique de paiement, le niveau d’endettement, l’âge des antécédents de crédit, les types de comptes de crédit et les demandes de renseignements sur votre rapport de crédit.
Votre statut d’emploi et votre salaire ne sont pas des facteurs qui ont un impact direct sur votre cote de crédit. Vos créanciers et les agences d’évaluation du crédit ne sauront peut-être même pas que vous avez perdu votre emploi à moins que vous ne le leur disiez. Cependant, les créanciers vous demandent généralement de mettre à jour vos revenus chaque année. Ainsi, si vos revenus ont diminué en raison d’une perte d’emploi, ils en seront informés.
Comment votre pointage de crédit peut être indirectement affecté par la perte d’emploi
Cela dit, votre cote de crédit pourrait être indirectement affectée par votre perte d’emploi, ou plutôt par la façon dont vous gérez le crédit et les paiements de factures pendant votre période de chômage.
Voici quelques événements ayant un impact sur votre crédit et qui pourraient survenir à la suite de la perte de votre emploi :
Vous prenez du retard dans vos paiements de carte de crédit ou de prêt
Après avoir perdu votre emploi, il peut être impossible de rester à jour sur tous vos paiements. Cela est compréhensible après une perte de revenus dramatique. Cependant, les paiements en retard de plus de 30 jours sont toujours signalés aux agences d’évaluation du crédit et auront un impact sur votre pointage de crédit.
L’historique des paiements représente 35 % de votre pointage de crédit et constitue le principal facteur influençant votre crédit. Plus vous prenez du retard sur vos factures, plus votre pointage de crédit sera affecté.
Note
Contactez vos créanciers et prêteurs pour discuter des options en cas de difficultés. Vous pourrez peut-être reporter les paiements de quelques mois jusqu’à ce que vous puissiez recommencer à effectuer des paiements réguliers.
Vous augmentez le solde de vos cartes de crédit ou contractez de nouveaux prêts pour joindre les deux bouts
Sans suffisamment d’épargne ou d’allocations de chômage insuffisantes, vous pouvez vous tourner vers les cartes de crédit ou les prêts pour joindre les deux bouts. Mais voici le problème : l’augmentation des soldes de cartes de crédit et des dettes élevées peuvent nuire à votre pointage de crédit. Votre niveau d’endettement représente 30 % de votre pointage de crédit.
De plus, plus vous avez de dettes, plus vos mensualités peuvent être élevées. Cela mettra encore plus à rude épreuve votre capacité à joindre les deux bouts.
Vous ouvrez plusieurs nouveaux comptes pour obtenir de l’argent pour payer vos factures
L’ouverture de nouveaux comptes peut nuire à votre cote de crédit de deux manières. Premièrement, les nouveaux comptes réduiront votre âge de crédit, qui représente 15 % de votre pointage de crédit. L’âge du crédit est calculé comme l’âge moyen de tous les comptes.
Deuxièmement, les demandes de renseignements supplémentaires sur le rapport de crédit, qui représentent 10 % de votre pointage de crédit, feront également baisser votre pointage de crédit.
Note
Le recouvrement de dettes médicales, la faillite, la saisie, la reprise de possession, les privilèges fiscaux et le défaut de paiement d’un prêt étudiant sont d’autres événements préjudiciables au crédit qui pourraient survenir pendant votre période de chômage. Ceux-ci nuisent beaucoup plus à votre crédit et sont plus difficiles à récupérer qu’un retard de paiement ou un solde de carte de crédit élevé.
Maintenez votre pointage de crédit pour votre recherche d’emploi
Il est important de conserver votre cote de crédit intacte du mieux possible, même si vous avez perdu votre emploi. Certains employeurs peuvent effectuer des vérifications de crédit dans le cadre du processus d’embauche.
Un historique de crédit fragile pourrait vous coûter un emploi potentiel. Vous serez confronté à un dilemme auquel de nombreux Américains sont confrontés : avoir besoin d’un emploi pour payer vos factures et améliorer votre crédit, mais être incapable de trouver un emploi en raison de mauvais antécédents de crédit.
Un chômeur sur quatre déclare qu’un employeur potentiel a demandé une vérification de solvabilité lors du processus de candidature à un emploi, selon une enquête menée par Demos. Dans la même enquête, une personne sur dix a déclaré qu’elle n’avait pas été embauchée en raison d’informations contenues dans son rapport de crédit.
Plus vous restez au chômage longtemps, plus il vous sera difficile de vivre du chômage, de vos économies ou du seul revenu de votre conjoint. Faites de votre mieux pour maintenir votre solvabilité afin que cela ne vous empêche pas de décrocher votre prochain emploi.
