Erreurs courantes que font les gens avec leur argent de retraite

Investir dans des choses que vous ne connaissez pas

Évitez les nouveaux programmes d’investissement inconnus. Cela inclut ce séminaire gratuit avec un dîner en prime, qui pourrait être une tentative de vous impliquer dans une fraude ou une stratagème de Ponzi. Ne faites confiance à personne qui essaie de vous faire pression pour que vous lui remettiez l’argent de votre retraite. Tout conseiller financier réputé comprend l’hésitation et la réticence. 

Prenez d’abord le temps d’apprendre le plus possible, puis investissez dans de nouveaux domaines par petites étapes avec juste un peu d’argent à la fois. 

Parier sur les actions

N’investissez pas une grande partie de vos précieux avoirs de retraite dans une action présentée comme une opportunité à ne pas manquer ou la prochaine grande nouveauté. Il est trop facile de perdre votre chemise et votre avenir de retraite ou de ne pas réaliser le plein potentiel de votre investissement en le plaçant dans une entreprise non éprouvée. Plus de gens deviendraient milliardaires si battre le marché était aussi simple. 

L’investissement ne consiste pas seulement à deviner la valeur future d’une entreprise. L’investissement est un processus, et ce processus a un nom : l’allocation d’actifs. Aussi excitante que puisse être l’idée de gains importants, pensez à placer la majeure partie de votre argent de retraite dans une entreprise non éprouvée, ce qui équivaut à aller à Las Vegas et à parier votre argent de retraite sur le rouge ou le noir. Oui, vous pourriez gagner gros, mais les chances ne sont pas en votre faveur.

Si vous aimez le frisson du jeu en bourse, faites-le avec de petites sommes d’argent que vous pouvez vous permettre de perdre, et non avec la majeure partie de votre fonds de retraite.

Négliger de profiter pleinement du régime d’épargne de votre employeur

Le 401(k) proposé par votre employeur est constitué au moins en partie d’argent « gratuit ». Mettre de l’argent sur un compte de retraite peut sembler insignifiant à votre façon de penser, surtout si vous préférez jouer sur le marché et pensez pouvoir gagner plus par vous-même. Mais réfléchissez à tout ce que vous abandonneriez.

Les cotisations à votre 401(k) sont un moyen non imposable d’investir dans votre avenir. Ce n’est pas le cas si vous prenez une partie de votre revenu après impôt et investissez dans des actions. Oui, vous serez imposé lorsque vous recevrez des distributions de votre 401(k) plus tard, mais vous serez probablement alors dans une tranche d’imposition inférieure.

Il est particulièrement imprudent d’ignorer le potentiel d’un 401(k) si votre employeur correspond à vos cotisations. Ces cotisations sont l’équivalent d’un revenu.

Il y a des limites au montant que vous pouvez cotiser à un 401(k) chaque année, vous avez donc la possibilité d’investir dans d’autres opportunités.

Faire des prêts risqués avec une trop grande partie de votre valeur nette

Les prêts privés peuvent rapporter 10 % ou plus, mais ils comportent également de sérieux risques. Ne mettez pas tout votre argent de retraite dans une seule stratégie si vous comptez vous aventurer dans ce domaine volatil. L’emprunteur pourrait faire faillite et vous pourriez perdre votre argent de retraite durement gagné. 

De nombreux types d’investissements offrent des rendements élevés. Les prêts privés ne sont que l’un d’entre eux. Diversifiez-vous si vous optez pour une stratégie à haut rendement. Les investissements risqués ne devraient représenter qu’une petite partie de votre argent de retraite et vous devez vous assurer de bien comprendre votre tolérance au risque.

De la même manière, ne surchargez pas non plus les investissements sûrs. « Sûr » peut se traduire par « risqué » à long terme, car les investissements sûrs ne rapportent généralement pas autant. Vous pourriez finir par vous tromper si vous vous penchez trop loin dans cette direction également. Par exemple, si l’inflation ronge complètement le rendement de votre taux d’intérêt, ce n’est pas un bon investissement.

Mettre trop d’argent dans les transactions immobilières

Certaines transactions immobilières promettent des rendements élevés, mais elles ne constituent pas un actif liquide. Si un projet immobilier tourne mal, vous ne pouvez pas faire grand-chose d’autre que de le mener à bien jusqu’à ce que la propriété se vende et que vous récupériez de l’argent. Vous pourriez vous retrouver avec presque aucun revenu et un actif qui restera gelé jusqu’à ce que le marché immobilier se redresse ou que le terrain soit vendu ou développé.

L’immobilier peut être un bon ajout à un portefeuille de retraite, mais il est important de tenir compte de votre évaluation des risques lorsqu’il s’agit d’un investissement sur lequel vous avez si peu de contrôle. Envisagez d’investir dans une fiducie de placement immobilier ou d’acheter un immeuble de placement avec un compte d’exploitation modeste qui peut être utilisé pour résoudre les problèmes lorsqu’ils surviennent.

Surplomber les frais et les coûts

Les frais et les coûts associés au maintien de vos investissements peuvent ne pas sembler si importants lorsque vous avez la trentaine, surtout s’ils ne représentent qu’un minuscule pourcentage. Mais ils peuvent vraiment s’additionner sur trois ou quatre décennies.Comparez les frais dès le début et surveillez-les à mesure que vos investissements augmentent.

Selon votre véhicule d’investissement, il peut être judicieux de changer de plan si vos frais et coûts montent en flèche ou si vous réalisez qu’ils sont plus élevés que vous ne le pensiez. Il est toujours préférable d’avoir une idée précise des coûts dès le départ. 

Les maisons de courtage n’annoncent pas toujours leurs frais, alors soyez prudent. Vous devrez peut-être demander à plusieurs reprises pour obtenir les réponses dont vous avez besoin, mais votre persévérance peut en réalité vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars plus tard. 

Être irréaliste quant à vos besoins financiers

Les gens se trompent souvent lorsqu’il s’agit d’estimer le montant dont ils auront besoin chaque année à la retraite. La sous-estimation n’est pas toujours le problème ; beaucoup de gens pensent qu’ils auront besoin de plus que ce dont ils ont réellement besoin.

Vous arrivez peut-être à peine à joindre les deux bouts avec 4 200 $ par mois maintenant, mais il y a de fortes chances que vous n’ayez pas besoin d’autant une fois à la retraite. Examinez votre budget actuel et rayez les éléments pour lesquels vous ne dépenserez pas d’argent lorsque vous cesserez de travailler. Les frais de déplacement et les déjeuners sur le pouce me viennent à l’esprit, sans parler de la partie de votre salaire que vous avez consacrée à l’épargne-retraite. De plus, vous tomberez probablement dans une tranche d’imposition inférieure. C’est moins d’argent que vous devrez donner à l’Oncle Sam. 

Pour beaucoup de gens, la retraite ne signifie pas ne pas travailler du tout. Certains retraités s’ennuient lorsqu’ils quittent le marché du travail et souhaitent continuer à travailler à temps partiel. Vous ne voudrez peut-être pas continuer ce travail de 50 à 60 heures à 70 ans, mais vous pourriez décider de trouver un emploi à temps partiel juste pour sortir de la maison quelques heures par semaine. Quel que soit le revenu que vous gagnez, vous utiliserez un peu moins votre épargne. 

Il est toujours préférable d’avoir économisé plus que ce dont vous avez besoin, mais pour diverses raisons, vous n’aurez peut-être pas besoin d’autant d’argent que vous le pensez.